100 ariannu morgais yn agos i mi
Mae'r rhan fwyaf o fenthycwyr yn gofyn i chi dalu Yswiriant Morgais Benthyciwr (SMI) os ydynt yn rhoi benthyg mwy nag 80% o werth yr eiddo i chi. Rydym wedi amlinellu chwe ffordd o gael eich cymeradwyo ar gyfer benthyciad cartref heb flaendal. Nid yw rhai o'r opsiynau hyn hyd yn oed yn gofyn i chi dalu LMI.
Dyma'r opsiwn benthyciad cartref dim blaendal gorau sydd ar gael yn Awstralia. Gyda benthyciad cartref wedi'i warantu, bydd gwarantwr (eich rhieni yn y rhan fwyaf o achosion) yn gosod eu heiddo fel cyfochrog fel y gallwch gael benthyciad heb flaendal.
Mae rhai benthycwyr yn caniatáu blaendal wedi'i fenthyg ac nid oes angen cynilion gwirioneddol arnynt, ond efallai y bydd angen rhywfaint o'ch arian eich hun arnoch i dalu treth stamp a threuliau eraill. Os nad oes gennych unrhyw gynilion eich hun, mae'n annhebygol y cewch eich cymeradwyo ar gyfer benthyciad.
Mae yna nifer o opsiynau benthyciad morgais dim blaendal. Fodd bynnag, pan fyddwn yn gwerthuso sefyllfa bersonol benthyciwr, dro ar ôl tro, rydym wedi canfod mai benthyciadau cartref gwarantedig yw'r opsiwn gorau.
Mae dim benthyciadau blaendal wedi dod yn opsiwn deniadol i lawer o bobl nad oes ganddynt yr arian i gyfrannu at forgais. Dyma rai o brif fanteision defnyddio gwarantwr i gael benthyciad morgais heb flaendal:
95% morgais yn y DU
Fel arfer, mae benthycwyr angen blaendal o 5% o leiaf i roi morgais. Mae blaendal uwch yn golygu y byddwch yn gymwys i gael mwy o fenthycwyr a chynhyrchion, yn ogystal â chyfraddau llog gwell; fodd bynnag, nid yw hyn bob amser yn opsiwn i brynwyr tro cyntaf yn y farchnad heddiw. I'r rhai na allant gynilo blaendal, neu'r rhai sydd am fynd i mewn i gartref cyn gynted â phosibl, mae yna ffyrdd eraill sy'n cynnwys blaendal llawer llai, neu ddim blaendal o gwbl Beth yw morgais 100%? Byddai morgais 100%, yn syml, yn fenthyciad sy’n cwmpasu gwerth llawn y cartref i’w brynu, heb fod angen cynilo’ch blaendal eich hun. Mae’n hollbwysig nodi, er y gallai hyn swnio’n apelgar, yn enwedig i brynwyr tro cyntaf, mae morgais 100% (gan ddefnyddio darparwr unigol i fenthyca’r pris prynu cyfan) yn brin iawn neu ddim ar gael ar y farchnad gyfredol. Mae benthycwyr yn aml yn ystyried morgais gyda blaendal o 0% yn fuddsoddiad llawn risg.
Cyfrifiannell morgais ariannu 100
Mae morgais 100% yn cyfeirio at fenthyciad ar gyfer cost lawn yr eiddo yr ydych yn mynd i’w brynu, sy’n golygu na fydd yn rhaid i chi roi unrhyw flaendal i lawr. Fe welwch hefyd y mathau hyn o fenthyciadau yn cael eu galw’n forgeisi benthyciad-i-werth 100% (LTV) neu’n forgeisi dim blaendal.
Os yw’r tŷ yn costio £200.000, byddai morgais 100% yn golygu bod y benthyciwr yn rhoi benthyg y £200.000 i chi. Gall morgeisi 100% fod yn ddeniadol i brynwyr tro cyntaf sy'n cael trafferth cynilo, ond maent yn beryglus ac yn brin iawn yn y farchnad heddiw.
Mae gan bob morgais gymarebau benthyciad-i-werth (LTV) sy'n adlewyrchu'r ganran o werth yr eiddo rydych chi'n ei fenthyca. Mae morgeisi 100% yn golygu bod gwerth llawn yr eiddo yn cael ei fenthyg a bellach yn dod ag amodau llawer llymach nag o'r blaen.
Os ydych yn gymwys, bydd yn rhaid i chi wneud taliadau misol dros dymor y cytunwyd arno, ond mae'n debygol y byddwch yn talu cyfraddau llog uwch oherwydd nad oes gennych ecwiti yn y cartref. Gall benthycwyr gyda mwy o gyfalaf gynnig cymarebau benthyciad-i-werth is a bargeinion gwell i chi.
Mae ffrind dibynadwy neu aelod o'r teulu yn cynnig eu cynilion neu eiddo fel cyfochrog ar gyfer morgais 100% ar forgeisi escrow. Pan ddefnyddir cynilion fel cyfochrog, mae eich ffrind neu aelod o'ch teulu yn adneuo arian parod i gyfrif cynilo arbennig, a delir yr arian fel cyfochrog morgais 100%.
ffa 100
Yn y rhan fwyaf o forgeisi ecwiti cartref, rydych chi'n talu canran o werth y cartref ymlaen llaw (y blaendal), ac yna mae'r benthyciwr yn talu'r gweddill (y morgais). Er enghraifft, ar gyfer morgais o 80%, byddai'n rhaid i chi godi blaendal o 20%.
Gall eich gwarantwr roi arian i mewn i gyfrif cynilo gyda’r benthyciwr morgeisi, fel arfer 10-20% o bris y cartref. Bydd yn aros yno am nifer penodol o flynyddoedd. Yn ystod y cyfnod hwn, ni fydd y gwarantwr yn gallu tynnu unrhyw ran o'r arian yn ôl.
Pan fydd gennych forgais 100%, rydych mewn mwy o berygl o fynd i mewn i sefyllfa ecwiti negyddol. Os bydd hyn yn digwydd, gall achosi problemau os ydych am ailforgeisio neu symud tŷ. Yn y diwedd fe allech chi gael eich cloi i mewn i gyfradd amrywiol safonol eich benthyciwr a thalu mwy nag y byddech chi gyda chynnig mwy cystadleuol.
Oes, mae rhai darparwyr morgeisi a fydd yn caniatáu ichi gael blaendal dros dro. Fel arfer mae’n 10% o werth y cartref, y mae’n rhaid iddo gael ei ddarparu gan warantwr, fel rhiant neu berthynas.
Gyda blaendal dros dro, mae arian yn cael ei adneuo mewn cyfrif cynilo arbennig am gyfnod penodol o amser. Fel arfer dyma'r amser y mae'n rhaid i'r prynwr ei gymryd i dalu'r un swm o'r benthyciad ag sydd yn y cyfrif cynilo.
