A all person 60 oed gael morgais 30 mlynedd?
Unwaith y byddwch yn troi’n 50 oed, mae opsiynau morgais yn dechrau newid. Nid yw hyn yn golygu ei bod yn amhosibl bod yn berchen ar gartref os ydych wedi cyrraedd oedran ymddeol neu'n agos ato, ond mae'n werth gwybod sut y gall oedran effeithio ar fenthyca.
Er bod llawer o ddarparwyr morgeisi yn gosod terfynau oedran uchaf, bydd hyn yn dibynnu ar bwy y byddwch yn mynd atynt. Hefyd, mae yna fenthycwyr sy'n arbenigo mewn cynhyrchion morgais uwch, ac rydyn ni yma i'ch cyfeirio chi i'r cyfeiriad cywir.
Bydd y canllaw hwn yn esbonio effaith oedran ar geisiadau morgais, sut mae eich opsiynau’n newid dros amser, a throsolwg o gynnyrch morgais ymddeol arbenigol. Mae ein canllawiau rhyddhau cyfalaf a morgeisi bywyd hefyd ar gael i gael gwybodaeth fanylach.
Wrth i chi fynd yn hŷn, byddwch yn dechrau peri mwy o risg i ddarparwyr morgeisi confensiynol, felly gall fod yn anoddach cael benthyciad yn ddiweddarach mewn bywyd. Pam? Mae hyn fel arfer oherwydd gostyngiad mewn incwm neu eich cyflwr iechyd, ac yn aml y ddau.
Ar ôl i chi ymddeol, ni fyddwch bellach yn derbyn cyflog rheolaidd o'ch swydd. Hyd yn oed os oes gennych bensiwn i ddisgyn yn ôl arno, gall fod yn anodd i fenthycwyr wybod yn union beth fyddwch yn ei ennill. Mae eich incwm hefyd yn debygol o ostwng, a all effeithio ar eich gallu i dalu.
A allaf gael morgais yn 47 oed?
Oes, mae morgeisi ar gael i gleientiaid dros 60 oed. Mae yna lawer o opsiynau gwahanol, ond bydd llwyddiant yn dibynnu ar fenthycwyr sy'n fodlon rhoi benthyciad i chi yn seiliedig ar eich amgylchiadau personol a'ch meini prawf. Bydd arbenigwyr morgeisi'r Ganolfan Cyngor Morgeisi yn chwilio dros 90 o fenthycwyr i gynnig y cyngor a'r cynnyrch cywir i chi.
Os ydych am fenthyg arian i'w dalu'n ôl yn llawn, mae gennych yr opsiwn o gymryd morgais safonol, ac mae llawer o fenthycwyr yn fodlon rhoi benthyg hyd yn oed os ydych eisoes wedi ymddeol. Opsiynau eraill a all fod ar gael i chi yw morgeisi bywyd, sy’n eich galluogi i gymryd benthyciad ac ychwanegu rhywfaint neu’r cyfan o’r llog at y morgais.
Mae gan y rhan fwyaf o fenthycwyr eu terfyn oedran eu hunain ar gyfer morgeisi. Canllaw bras i gael morgais yw uchafswm oedran o 65 i 80 oed, a byddai’r terfyn oedran ar gyfer diwedd y morgais rhwng 70 ac 85 oed.
Gallwch gael hyd at 25 mlynedd ar forgais 60+, ond bydd hyn yn dibynnu ar fenthycwyr a’u meini prawf fforddiadwyedd penodol, yn ogystal â’ch sgôr credyd. Unwaith eto, bydd cynghorydd morgeisi yn gallu rhoi gwybod i chi am yr opsiynau sy'n gweddu i'ch amgylchiadau.
Arbenigwr morgeisi i rai dros 60 oed
Unwaith y byddwch yn troi’n 50 oed, mae opsiynau morgais yn dechrau newid. Nid yw hyn yn golygu ei bod yn amhosibl prynu cartref os ydych wedi cyrraedd oedran ymddeol neu'n agos ato, ond mae'n syniad da gwybod sut y gall oedran effeithio ar eich cais am fenthyciad.
Er bod llawer o ddarparwyr morgeisi yn gosod terfynau oedran uchaf, bydd hyn yn dibynnu ar bwy y byddwch yn mynd atynt. Hefyd, mae yna fenthycwyr sy'n arbenigo mewn cynhyrchion morgais uwch, ac rydyn ni yma i'ch cyfeirio chi i'r cyfeiriad cywir.
Bydd y canllaw hwn yn esbonio effaith oedran ar geisiadau morgais, sut mae eich opsiynau’n newid dros amser, a throsolwg o gynnyrch morgais ymddeol arbenigol. Mae ein canllawiau rhyddhau cyfalaf a morgeisi bywyd hefyd ar gael i gael gwybodaeth fanylach.
Wrth i chi fynd yn hŷn, byddwch yn dechrau peri mwy o risg i ddarparwyr morgeisi confensiynol, felly gall fod yn anoddach cael benthyciad yn ddiweddarach mewn bywyd. Pam? Mae hyn fel arfer oherwydd gostyngiad mewn incwm neu eich cyflwr iechyd, ac yn aml y ddau.
Ar ôl i chi ymddeol, ni fyddwch bellach yn derbyn cyflog rheolaidd o'ch swydd. Hyd yn oed os oes gennych bensiwn i ddisgyn yn ôl arno, gall fod yn anodd i fenthycwyr wybod yn union beth fyddwch yn ei ennill. Mae eich incwm hefyd yn debygol o ostwng, a all effeithio ar eich gallu i dalu.
Allwch chi gael morgais gyda phensiwn yn y DU?
Ers cyflwyno’r Adolygiad o’r Farchnad Morgeisi (MMR) yn 2014, gall gwneud cais am forgais fod yn anoddach i rai: mae’n rhaid i fenthycwyr asesu fforddiadwyedd ac ystyried nifer o ffactorau, gan gynnwys oedran.
Y nod yw sicrhau nad oes gan bobl sy'n ymddeol fenthyciadau anfforddiadwy arnynt. Gan fod incwm pobl yn tueddu i ostwng unwaith y byddant yn rhoi'r gorau i weithio a chasglu eu pensiynau, mae'r Rheoliadau Rheoli Risg yn annog benthycwyr a benthycwyr i dalu morgeisi cyn hynny. Fodd bynnag, nid yw hyn bob amser yn bosibl nac yn gweithio i bawb, ac roedd rhai benthycwyr yn gwaethygu hyn trwy osod terfynau oedran uchaf ar gyfer ad-daliadau morgais. Yn nodweddiadol, y terfynau oedran hyn yw 70 neu 75, gan adael llawer o fenthycwyr hŷn heb lawer o opsiynau.
Effaith eilaidd y terfynau oedran hyn yw bod y telerau'n cael eu byrhau, hynny yw, mae'n rhaid eu talu'n gyflymach. Ac mae hyn yn golygu bod y ffioedd misol yn uwch, a all eu gwneud yn anfforddiadwy. Mae hyn wedi arwain at gyhuddiadau o wahaniaethu ar sail oed, er gwaethaf bwriadau cadarnhaol yr RMM.
Ym mis Mai 2018, lansiodd Aldermore forgais y gallwch chi gael hyd at 99 oed o drethdalwyr morgeisi #JusticeFor100mlynedd. Yr un mis, cynyddodd y Gymdeithas Adeiladu Teuluol ei hoedran uchaf ar ddiwedd y tymor i 95 mlynedd. Mae eraill, cwmnïau morgeisi yn bennaf, wedi dileu'r oedran uchaf yn llwyr. Fodd bynnag, mae rhai benthycwyr stryd fawr yn dal i fynnu terfyn oedran o 70 neu 75, ond bellach mae mwy o hyblygrwydd i fenthycwyr hŷn, gan fod Nationwide a Halifax wedi ymestyn y terfynau oedran i 80.
