Morgais yn Sbaen i brynu cartref - Canllaw cyflym!
Mae mwy a mwy o bobl yn sylweddoli bod ganddyn nhw gymal llawr yn eu cartrefi ac yn penderfynu ei hawlio gan eu banc. Daeth y penderfyniad hwn yn arbennig o berthnasol ers mis Rhagfyr diwethaf cyhoeddodd Llys Cyfiawnder yr Undeb Ewropeaidd (CJEU) y dyfarniad a ddywedodd y dylid dychwelyd y symiau a gasglwyd mewn contractau morgais ers 2009, pan ddechreuwyd ymgorffori’r cymalau hyn.
Gan fod mwyafrif helaeth morgeisi Sbaen yn cyd-fynd â'r Euribor - cyfradd gyfnewidiol -, penderfynodd y banciau ymgorffori'r cymal gwaelodol a fyddai'n caniatáu iddynt beidio â gollwng llog o dan isafswm, er bod yr Euribor y cyfeiriwyd ato gan y morgeisi yn gwneud hynny.
Mae ymgynghori â chyfrifiannell cymal llawr yn gam sylfaenol i osgoi cymhlethdodau wrth hawlio'r cymal llawr gan y banc. Mae'n caniatáu gwybod ymlaen llaw faint y gellir ei hawlio gan yr endid.
Mae posibilrwydd o'i gyfrifo trwy gyfrifiannell cymal llawr y Sefydliad Defnyddwyr a Defnyddwyr (OCU), lle gellir manylu ar y swm trwy nodi rhywfaint o ddata: cyfalaf cychwynnol, dyddiad llofnodi'r contract morgais, gwahaniaeth perthnasol. neu gyfradd llog gychwynnol, ymhlith eraill.
菊子学房地产英语第二弹！ dal ati i ymarfer!
Mae dyfarniadau diweddar Goruchaf Lys Ewrop a Sbaen wedi ei gwneud hi'n bosibl gorfodi banciau i ddirymu "cymal llawr" morgeisi, a chymhwyso'r gyfradd llog gychwynnol y cytunwyd arni yn y weithred morgais.
Mae hyn yn awgrymu nid yn unig dirymu'r "gyfradd llog llawr" honno (a oedd yn cyfyngu ar ba mor bell y gallai'r gyfradd llog fynd i lawr) a chymhwyso'r gyfradd gychwynnol y cytunwyd arni (gyda'r gostyngiad cyfatebol mewn rhandaliadau misol), ond hefyd y posibilrwydd o adennill y cyfan. y symiau a dalwyd dros ben drwy gymhwyso'r cymal gwaelodol. Mewn rhai achosion, mae'n swm sylweddol o arian.
Felly, mae rhai banciau yn derbyn dirymu'r cymal llawr a dychweliad llawn yr holl log a gasglwyd dros ben o fewn uchafswm cyfnod o dri mis o'r amser y mae'r cleient yn cyflwyno'r cais cyfatebol.
A ddylech chi ildio'r arian wrth gefn ar gyfer gwerthuso?
Mae’r cymal llawr yn amod sy’n cynnwys neu’n hytrach yn cynnwys rhan fawr o system fancio Sbaen mewn contractau morgais cyfradd amrywiol. Pan gysylltwyd y rhain â'r mynegai cyfeirio Ewropeaidd, yr Euribor, neu â mynegeion cyfeirio eraill llai perthnasol. Roedd ei gynnwys yn gorfodi'r cleient i dalu cyfradd isaf neu log, waeth beth fo datblygiad y farchnad. Mewn geiriau eraill, ni allai elwa ar berfformiad rhagorol yr asedau ariannol hyn. Fel sy'n digwydd yn y blynyddoedd diwethaf, lle mae'r Euribor yn benodol mewn tiriogaeth negyddol, gan gyflwyno gwahaniaeth o - 0,161%.
Yn seiliedig ar y senario cyffredinol hwn, datganodd dyfarniad y Goruchaf Lys ar 9 Mai, 2013 fod y cymal llawr yn ddi-rym a gorfodwyd yr endidau banc i ddychwelyd y taliadau dros ben o ddyddiad y dyfarniad. Ar y llaw arall, gyda'r ddedfryd Ewropeaidd daeth y cyfanswm ôl-weithredol a orfododd yr endidau credyd i ddychwelyd y symiau a dalwyd dros ben o'r dechrau wrth gontractio'r benthyciad.
Un o'ch cenadaethau fel defnyddiwr banc yw nodi a yw'r morgais yr ydych newydd ei gontractio yn cynnwys y cymal llawr. Yn enwedig os gallwch chi ddylanwadu neu atgyweirio'r digwyddiad hwn gan y bydd yn gwneud ichi dalu mwy o ewros nag a ystyriwyd yn wreiddiol. Hefyd, llogi gwasanaethau proffesiynol cwmni cyfreithiol. Yn fyr, mae yna lawer o arwyddion a all roi gwybod i chi a ydych chi wir yn wynebu benthyciad morgais o'r nodweddion hyn.
Ymchwiliad Fannie Mae: Cyfrifo Afreolaidd yn y
Mae’r cymal gwaelodol yn amod a sefydlwyd mewn benthyciadau morgais cyfradd amrywiol sy’n cyfyngu ar amrywioldeb y gyfradd llog y cytunwyd arni. Er enghraifft, os oes gennych fenthyciad cyfradd llog amrywiol yn seiliedig ar yr EURIBOR plws 1% a bod y banc yn defnyddio amod sy'n gosod y gyfradd llog isaf i'w thalu gennych chi ar 3%. Heddiw, mae'r EURIBOR yn is na 0%, felly dylech dalu 1% ar eich benthyciad morgais, ond oherwydd y terfyn a sefydlwyd yn y cymal llawr, y gyfradd isaf y byddwch yn ei thalu fydd 3%, nad yw'n ymddangos yn deg o gwbl, iawn? GWIR?
Mae'r rhan fwyaf o fenthyciadau morgais yn Sbaen yn fenthyciadau morgais cyfradd amrywiol. Ac mae'r rhan fwyaf o'r benthyciadau hyn yn seiliedig ar gyfradd EURIBOR. A gwnaed y rhan fwyaf o'r benthyciadau hyn yn y ffyniant eiddo tiriog a chwythodd o'r diwedd yn 2008.
Os yw Cymal y Llawr yn gamdriniol, ni all hyn effeithio ar y defnyddiwr mewn unrhyw ffordd. Mae hyn yn golygu y bydd y benthyciad yn gweithio fel pe na bai'r cymal llawr wedi'i gymhwyso o'r dechrau. Mae'n golygu nad yw'r cymal llawr erioed wedi bodoli oherwydd ei fod yn ddi-rym o'r diwrnod cyntaf.
