Ymchwiliad Fannie Mae: Cyfrifo Afreolaidd yn y
Yn seiliedig ar y cytundeb hwn, mae Gallego & Rivas wedi cynnig astudio, yn rhad ac am ddim, ddogfennaeth perchnogion a allai gael eu heffeithio gan "gymal llawr" yn eu morgeisi. Ar ddiwedd yr erthygl hon, byddwn yn esbonio sut y gall y rhai yr effeithir arnynt gael mynediad at y gwasanaeth hwn.
Yn gyntaf: Beth yw “cymal llawr”? Dywedir bod gan forgais “gymal llawr” pan, mewn morgais llog newidiol, mae cymal yn y Weithred Benthyciad Morgais sy’n sefydlu na all llog ar y morgais hwn fod yn llai na throthwy penodol.
Mewn geiriau eraill, yn yr achos hwn, ni all y morgais elwa ar gyfradd llog isel ac o'r gostyngiadau olynol a all ddigwydd, gan fod y gyfradd llog isaf "wedi'i chloi i mewn" ac ni ellir cymhwyso unrhyw gyfradd llog sefydlog islaw'r un a sefydlwyd. yn y «cymal llawr». Ers sawl blwyddyn, mae cyfradd llog Euribor wedi bod yn isel iawn ac mae'r cymalau hyn wedi cynrychioli colledion sylweddol i lawer o gleientiaid.
Mae'r Goruchaf Lys yn apelio at y convulsiad economaidd a allai gynrychioli ar gyfer y banciau ddychwelyd cyfanswm y symiau a godwyd yn ormodol ar y cleientiaid cyn Mai 9, 2013 ers hynny, gan gymryd i ystyriaeth bod miloedd o forgeisi yn cael eu heffeithio gan «gymal llawr» , byddai'r banciau'n cael eu gorfodi i ddychwelyd biliynau o ewros i'w cwsmeriaid.
DEDDFAU SYML, CWBLHAU A CHYMHLETH - Gramadeg
Sut i hawlio’r cymal llawr Heb os, mae’r cymal llawr yn un o’r termau bancio mwyaf adnabyddus heddiw, ac nid yw am lai, ond a ydym ni’n gwybod beth ydyw mewn gwirionedd? A yw'n hawdd gwybod a yw ein morgais yn cynnwys y math hwn o gymal? Sut gallwn ni hawlio ad-daliad o’r hyn yr ydym wedi’i ordalu yn ystod y cyfnod hwn? Nesaf, byddwn yn ceisio datrys yr holl amheuon hyn.
Gadewch i ni ddechrau drwy ddiffinio beth yw’r cymal terfyn isaf, sef yr un sy’n pennu isafswm llog ar ein morgais, hynny yw, rhaid inni dalu’r isafswm hwnnw, hyd yn oed os yw’r mynegai y mae’n gysylltiedig ag ef yn llawer is. Fodd bynnag, nid yw'r gwrthwyneb yn digwydd gan nad oes terfyn uchaf os yw'r mynegai ei hun yn cynyddu'n esbonyddol.
Yn y bôn, mae'r llwybr allfarnol yn cynnwys hawlio'r swm o arian sy'n ddyledus i ni gan y banc, dod i gytundeb a rhoi terfyn ar y gwrthdaro. Fodd bynnag, er bod yr ateb hwn yn ymddangos fel y mwyaf rhesymegol a synhwyrol, nid yw bron byth yn cael ei gyflawni'n llwyddiannus gan nad yw banciau fel arfer yn dychwelyd yr arian oni bai bod dedfryd sy'n ei orfodi.
Ac ar y llaw arall, mae'r llwybr barnwrol, sy'n fwy llafurus ac yn fwy cymhleth i'r unigolyn, ond sy'n nodi canran llawer uwch o lwyddiant ers, ar ôl sawl dyfarniad gan y Llys Masnach ac, yn anad dim, dyfarniad y Goruchaf Lys. o Fai 9, 2013 (a ddatganodd y cymalau sylfaenol null), mae'r brawddegau ar y cyfan yn ffafriol.
13eg | nodwedd llawn | Netflix
Gallwch ddod o hyd i’r cymal llawr (Clausula Suelo) yn eich gweithred morgais. Yn Sbaeneg, gelwir y ddogfen hon yn “Gweithred Benthyciad Morgais”. Llofnodwyd y ddogfen cyn notari cyhoeddus ar yr un pryd y prynwyd y tŷ.
Unwaith y bydd y weithred morgais wedi'i llofnodi cyn y notari, mae'r banc yn mynd ag ef i'r gofrestr eiddo i'w chofrestru. Unwaith y bydd y weithred morgais wedi'i chofrestru, mae'r banc yn ei derbyn a rhaid i'r cleient neu ei gyfreithiwr ei godi.
Gallwch gael rhestr o'r taliadau a wnaed ers i chi lofnodi'r morgais ar wefan y banc neu yn y gangen lle mae gennych y morgais. Os yw'r gyfradd llog wedi gostwng a'ch morgais heb fod, mae'n debyg bod gennych gymal llawr morgais.
Mae’n rhaid i chi gyflwyno ffurflen i’ch banc gyda chopi o’r weithred morgais a’r dderbynneb ddiweddaraf yn cadarnhau’r taliad morgais misol. Yn ogystal, gallwch gyflwyno amcangyfrif o ordaliadau. Nid yw'n ofynnol i'r banc ymateb i chi, ond fel arfer mae'n ymateb i'w gwsmeriaid trwy gymeradwyo neu wadu'r hawliad. Os na fydd y banc yn canslo eich cymal llawr o'r morgais ac yn dychwelyd yr arian yr ydych wedi'i dalu dros ben, mae'n rhaid i chi gychwyn hawliad cyfreithiol.
Mae Tŷ Cynrychiolwyr Minnesota yn pasio cyfraith swydd a busnes cyffredinol
Mae’r cymal gwaelodol yn amod a sefydlwyd mewn benthyciadau morgais cyfradd amrywiol sy’n cyfyngu ar amrywioldeb y gyfradd llog y cytunwyd arni. Er enghraifft, os oes gennych fenthyciad cyfradd llog amrywiol yn seiliedig ar EURIBOR plws 1% a bod y banc yn gosod amod sy'n gosod isafswm cyfradd llog i'w dalu gennych chi ar 3%. Heddiw, mae'r EURIBOR yn is na 0%, felly dylech dalu 1% ar eich benthyciad morgais, ond oherwydd y terfyn a sefydlwyd yn y cymal llawr, y gyfradd isaf y byddwch yn ei thalu fydd 3%, nad yw'n ymddangos yn deg o gwbl, iawn? GWIR?
Mae'r rhan fwyaf o fenthyciadau morgais yn Sbaen yn fenthyciadau morgais cyfradd amrywiol. Ac mae'r rhan fwyaf o'r benthyciadau hyn yn seiliedig ar gyfradd EURIBOR. A gwnaed y rhan fwyaf o'r benthyciadau hyn yn y ffyniant eiddo tiriog a chwythodd o'r diwedd yn 2008.
Os yw Cymal y Llawr yn gamdriniol, ni all hyn effeithio ar y defnyddiwr mewn unrhyw ffordd. Mae hyn yn golygu y bydd y benthyciad yn gweithio fel pe na bai'r cymal llawr wedi'i gymhwyso o'r dechrau. Mae'n golygu nad yw'r cymal llawr erioed wedi bodoli oherwydd ei fod yn ddi-rym o'r diwrnod cyntaf.
