Dim taliad i lawr am brynu cartref am y tro cyntaf
Mae benthyciadau morgais wedi'u hariannu 100% yn forgeisi sy'n ariannu pris prynu cyfan cartref, gan ddileu'r angen am daliad i lawr. Mae prynwyr tai newydd ac ailbrynwyr yn gymwys i gael cyllid 100% trwy raglenni cenedlaethol a noddir gan y llywodraeth.
Ar ôl llawer o astudio, banciau a sefydliadau benthyca wedi penderfynu bod yr uchaf yn y taliad i lawr ar fenthyciad, y lleiaf o siawns y bydd y benthyciwr diofyn. Yn y bôn, mae gan brynwr sydd â mwy o gyfalaf eiddo tiriog fwy o rôl yn y gêm.
Dyna pam, flynyddoedd yn ôl, daeth swm y taliad i lawr safonol yn 20%. Roedd angen rhyw fath o yswiriant ar unrhyw beth llai na hynny, fel yswiriant morgais preifat (PMI), fel y byddai’r benthyciwr yn cael ei arian yn ôl pe bai’r benthyciwr yn methu â chael y benthyciad.
Yn ffodus, mae yna raglenni lle mae'r llywodraeth yn darparu yswiriant i'r benthyciwr, hyd yn oed os yw'r taliad i lawr ar y benthyciad yn sero. Mae'r benthyciadau hyn a gefnogir gan y llywodraeth yn cynnig taliad sero i lawr yn lle morgeisi confensiynol.
Er bod benthyciadau FHA ar gael i bron unrhyw un sy'n bodloni'r meini prawf, mae angen hanes gwasanaeth milwrol arnoch i fod yn gymwys ar gyfer benthyciad VA a rhaid i chi siopa mewn ardal wledig neu faestrefol ar gyfer yr USDA. Eglurir ffactorau cymhwyster yn ddiweddarach.
Car heb dâl cychwynnol
Un o sgîl-effeithiau - neu sgîl-fanteision - dod yn rhydd o ddyled a byw ynddi yw bod gennych sgôr credyd sero yn y pen draw. Os mai dyna yw eich achos, llongyfarchiadau! Nid ydych yn deilwng o gredyd, ac oherwydd eich bod yn anweledig i siarcod a swyddfeydd credyd, rydych yn wynebu her unigryw: sut mae profi i fenthyciwr morgeisi eich bod yn fenthyciwr dibynadwy heb sgôr credyd?
Er bod angen mwy o waith papur i gael morgais heb sgôr credyd, nid yw'n amhosibl. Does ond angen i chi ddod o hyd i "fenthyciwr morgais dim credyd" sy'n fodlon gwneud rhywbeth o'r enw tanysgrifennu â llaw, fel ein ffrindiau yn Churchill Mortgage.
Y rhwystr cyntaf fydd dogfennaeth, llawer o ddogfennaeth. Bydd angen i chi ddangos cadarnhad o'ch incwm am y 12 i 24 mis diwethaf, yn ogystal â hanes o daliadau cyson am o leiaf pedwar treuliau misol rheolaidd. Gall y treuliau hyn gynnwys:
Fel arfer, rydym yn argymell taliad i lawr o o leiaf 10-20% o bris y tŷ. Ond os nad oes gennych sgôr credyd, anelwch at 20% neu uwch, gan ei fod yn lleihau risg y benthyciwr ac yn dangos eich gallu i drin arian yn gyfrifol.
morgais usda
A ydych yn ofni y bydd eich sgôr credyd gwael yn eich atal rhag bod yn berchen ar gartref? Peidiwch â gadael i sgôr credyd isel eich atal rhag gwneud cais am fenthyciad. Mae benthyciadau cartref ar gael i bobl sydd â llai na chredyd perffaith. Ond peidiwch â dychryn os ydynt yn dod â gofyniad taliad i lawr mawr.
Yn gryno, yr ateb yw ydy. Er bod pob achos yn wahanol, cofiwch fod sgôr credyd "drwg" yn derm cymharol. Yn rhy aml, mae pobl yn drysu sgôr credyd isel gyda "drwg." Efallai na fyddwch erioed wedi methu taliadau neu daliadau yn eich bywyd. Fodd bynnag, bydd mynd dros y terfyn ar ychydig o gardiau credyd yn gostwng eich sgôr, gan roi'r argraff bod gennych gredyd gwael. Pan fyddwch chi'n gwneud cais am fenthyciad, bydd yr asiant yn edrych ar bob agwedd, gan roi cyfle ymladd i chi. Neu, o leiaf, gallwch gael arweiniad ar sut i atgyweirio eich credyd fel y gallwch brynu cartref yn y dyfodol.
Yn American Financing, gallwn weithio gyda chi i ddod o hyd i'r benthyciad cywir i'ch arwain un cam yn nes at berchnogaeth cartref. Gyda thaliad mawr i lawr, mae'n bosibl cael benthyciad cartref credyd gwael. Mae sefyllfa pob person yn unigryw. Felly, bydd cynghorydd morgeisi yn cymryd yr amser i ddeall eich anghenion a gweld a oes unrhyw raglenni benthyciad y gellir eu haddasu i chi fod yn berchen ar gartref. Cofiwch fod gan raglenni benthyciad eu gofynion sgôr credyd lleiaf eu hunain (yn union fel benthycwyr). Ond os na allwch fod yn gymwys ar gyfer rhywbeth nawr, mae'n debygol y bydd gwneud ychydig o fân newidiadau i gryfhau'ch credyd yn rhoi gwell opsiynau morgais (a chymeradwyaeth haws) i chi yn y dyfodol.
Sut i brynu tŷ heb unrhyw daliad i lawr a chredyd gwael
Yn yr erthygl hon, byddwn yn edrych ar rai o'r opsiynau sydd gennych pan fyddwch am brynu cartref heb unrhyw daliad i lawr. Byddwn hefyd yn dangos rhai dewisiadau amgen o fenthyciad taliad isel i chi, yn ogystal â'r hyn y gallwch ei wneud os oes gennych sgôr credyd isel.
Fel y mae'r enw'n ei awgrymu, mae morgais dim taliad i lawr yn fenthyciad cartref y gallwch ei gael heb daliad i lawr. Y taliad i lawr yw'r taliad cyntaf a wneir ar y cartref ac mae'n rhaid ei wneud ar adeg cau'r benthyciad morgais. Mae benthycwyr fel arfer yn cyfrifo'r taliad i lawr fel canran o gyfanswm y benthyciad.
Er enghraifft, os ydych chi'n prynu tŷ am $200.000 ac yn cael taliad i lawr o 20%, byddwch yn cyfrannu $40.000 wrth gau. Mae angen taliad i lawr ar fenthycwyr oherwydd, yn ôl y ddamcaniaeth, rydych chi'n fwy amharod i ddiffygdalu ar fenthyciad os oes gennych chi fuddsoddiad cychwynnol yn eich cartref. Mae'r taliad i lawr yn rhwystr mawr i lawer o brynwyr tai, gan y gall gymryd blynyddoedd i gynilo cyfandaliad o arian parod.
Yr unig ffordd o gael morgais drwy froceriaid morgeisi mawr heb unrhyw daliad i lawr yw cymryd benthyciad a gefnogir gan y llywodraeth. Mae benthyciadau a gefnogir gan y llywodraeth yn cael eu hyswirio gan y llywodraeth ffederal. Mewn geiriau eraill, mae'r llywodraeth (ynghyd â'ch benthyciwr) yn helpu i dalu'r bil os byddwch yn methu â thalu ar eich morgais.
