Pwy sy'n cynnig morgeisi gyda chyfochrog 2020
Gall cynilo ar gyfer cartref fod yn heriol: gall gymryd blynyddoedd cyn bod gennych ddigon i dalu am eich blaendal a threuliau eraill. Os credwch na allwch fodloni'r gofyniad blaendal arferol, efallai y byddwch am ystyried benthyciad cyfochrog.
Mae benthyciad cartref gwarantedig yn caniatáu i berthynas agos (rhiant fel arfer) ddefnyddio'r ecwiti yn eich cartref fel cyfochrog ar gyfer rhywfaint o'r benthyciad cartref neu'r cyfan ohono. Mae'n rhaid i chi fenthyca arian gan fenthyciwr o hyd a'i dalu'n ôl, ond mae'r gwarantwr yn darparu'r sicrwydd ar gyfer y benthyciad y mae'r rhan fwyaf o fenthycwyr fel arfer yn ei roi ar ffurf blaendal. Mae defnyddio gwarantwr yn caniatáu i fenthycwyr gael benthyciad morgais heb y gofyniad blaendal arferol o 20%, sy'n golygu nad oes rhaid iddynt dalu Yswiriant Morgais Benthycwyr (LMI).
Os na allwch dalu'r morgais, y gwarantwr fydd yn gyfrifol am wneud y taliadau. Os na allwch fforddio'r taliadau, gallai'r banc adfeddiannu eich cartref i adennill y golled.
Gall gwarantwyr ddewis gwarantu dim ond rhan o'r benthyciad (er enghraifft, 20%) yn lle'r cyfan. Unwaith y bydd y benthyciwr wedi ad-dalu'r rhan sicr o'r benthyciad, mae eiddo'r gwarantwr yn ddiogel hyd yn oed os na thelir rhandaliadau yn y dyfodol. Yna gall y gwarantwr ofyn am gael ei ryddhau o'r benthyciad.
Allwch chi gael gwarantwr ar forgais?
Yn y rhan fwyaf o forgeisi ecwiti cartref, rydych chi'n talu canran o werth y cartref ymlaen llaw (y blaendal), ac yna mae'r benthyciwr yn talu'r gweddill (y morgais). Er enghraifft, ar gyfer morgais o 80%, byddai'n rhaid i chi godi blaendal o 20%.
Gall eich gwarantwr roi arian i mewn i gyfrif cynilo gyda’r benthyciwr morgeisi, fel arfer 10-20% o bris y cartref. Bydd yn aros yno am nifer penodol o flynyddoedd. Yn ystod y cyfnod hwn, ni fydd y gwarantwr yn gallu tynnu unrhyw ran o'r arian yn ôl.
Pan fydd gennych forgais 100%, rydych mewn mwy o berygl o fynd i mewn i sefyllfa ecwiti negyddol. Os bydd hyn yn digwydd, gall achosi problemau os ydych am ailforgeisio neu symud tŷ. Yn y diwedd fe allech chi gael eich cloi i mewn i gyfradd amrywiol safonol eich benthyciwr a thalu mwy nag y byddech chi gyda chynnig mwy cystadleuol.
Oes, mae rhai darparwyr morgeisi a fydd yn caniatáu ichi gael blaendal dros dro. Fel arfer mae’n 10% o werth y cartref, y mae’n rhaid iddo gael ei ddarparu gan warantwr, fel rhiant neu berthynas.
Gyda blaendal dros dro, mae arian yn cael ei adneuo mewn cyfrif cynilo arbennig am gyfnod penodol o amser. Fel arfer dyma'r amser y mae'n rhaid i'r prynwr ei gymryd i dalu'r un swm o'r benthyciad ag sydd yn y cyfrif cynilo.
Pwy sy'n cynnig morgeisi gyda chyfochrog 2021
A allwch chi gael cyfraddau llog da ar forgeisi cyfochrog? Yn gyffredinol, mae gan forgeisi cyfochrog gyfradd llog uwch na morgais arferol. Mae hyn yn golygu y bydd angen i chi feddwl yn ofalus a allwch chi fforddio'r ffioedd misol cyn i chi fentro.
A yw morgais sicr yn syniad da? Mae morgais gwarantedig yn creu bond ariannol rhwng tad a mab, gan y gall eich tad roi ei gynilion neu eiddo mewn perygl os na fyddwch yn talu. Gall arian fod yn bwnc emosiynol, felly meddyliwch yn ofalus a yw'n benderfyniad doeth.
Faint y gallaf ei fenthyg gyda morgais gwarantedig?
Term ariannol yw gwarantwr sy'n disgrifio person sy'n addo ad-dalu dyled benthyciwr os bydd y benthyciwr yn methu â chyflawni ei rwymedigaeth benthyciad. Mae'r gwarantwyr yn addo eu hasedau eu hunain fel cyfochrog ar gyfer y benthyciadau. Ar adegau prin, mae unigolion yn gweithredu fel eu gwarantwyr eu hunain, gan addo eu hasedau eu hunain yn erbyn y benthyciad. Mae'r term "gwarantwr" yn aml yn cael ei ddefnyddio'n gyfnewidiol â "gwarantwr".
Mae gwarantwr fel arfer dros 18 oed ac yn byw yn y wlad lle mae'r cytundeb talu yn digwydd. Mae gwarantwyr fel arfer yn dangos hanes credyd rhagorol ac incwm digonol i dalu am daliadau benthyciad os bydd y benthyciwr yn methu â thalu, a phryd hynny gall y benthyciwr atafaelu asedau'r gwarantwr. Ac os yw'r benthyciwr yn gronig yn hwyr ar daliadau, efallai y bydd y gwarantwr yn cael ei orfodi i dalu llog ychwanegol neu gostau cosb.
Mae yna lawer o wahanol sefyllfaoedd lle mae angen defnyddio gwarantwr. Mae hyn yn amrywio o helpu pobl â chredyd gwael i helpu'r rhai nad oes ganddynt ddigon o incwm. Nid oes rhaid i warantwyr ychwaith fod yn gyfrifol am rwymedigaeth ariannol gyfan y warant. Isod mae gwahanol sefyllfaoedd a fyddai angen gwarantwr, yn ogystal â'r math o warantwr ar warant penodol.
