Rhaglen Morgais Dim Adnau y Llywodraeth
Faint fydd ei angen arnoch i brynu eich cartref cyntaf? Gall cynilo ar gyfer eich cartref cyntaf fod yn frawychus, ond gall cael cynllun clir a realistig ei wneud yn llawer mwy ymarferol. Y cam cyntaf yw darganfod faint sydd angen i chi ei arbed. Y blaendal yw'r peth pwysicaf o bell ffordd ar gyfer yr hyn rydych chi'n mynd i'w arbed. Yn gyffredinol, bydd yn rhaid i chi dalu o leiaf 5% o gost yr eiddo, gyda'r banc neu gymdeithas adeiladu yn talu am y gweddill. Gwiriwch wefannau fel Rightmove i weld faint mae eiddo yn ei gostio yn yr ardal rydych chi am ei phrynu, yna defnyddiwch ein cyfrifiannell benthyciad i gael syniad bras o faint y gallech chi ei fenthyca. Yn gyffredinol, po leiaf y byddwch yn ei ennill, yr isaf yw’r morgais a gynigir i chi, sy’n golygu efallai y bydd angen blaendal o fwy na 5% arnoch i brynu’r eiddo rydych ei eisiau. Os byddwch yn prynu gyda rhywun arall, gallwch gymryd morgais mwy ac o bosibl codi blaendal mwy. Rhagor o wybodaeth am forgeisi a blaendaliadau: Treuliau eraill i'w hystyried Comisiwn Beth ydyw? Cyfradd Arfarnu Cost Bydd y benthyciwr morgeisi yn gwneud
Sut i gael blaendal ar dŷ yn gyflym
Yn y rhan fwyaf o forgeisi ecwiti cartref, rydych chi'n talu canran o werth y cartref ymlaen llaw (y blaendal), ac yna mae'r benthyciwr yn talu'r gweddill (y morgais). Er enghraifft, ar gyfer morgais o 80%, byddai'n rhaid i chi godi blaendal o 20%.
Gall eich gwarantwr roi arian i mewn i gyfrif cynilo gyda’r benthyciwr morgeisi, fel arfer 10-20% o bris y cartref. Bydd yn aros yno am nifer penodol o flynyddoedd. Yn ystod y cyfnod hwn, ni fydd y gwarantwr yn gallu tynnu unrhyw ran o'r arian yn ôl.
Pan fydd gennych forgais 100%, rydych mewn mwy o berygl o fynd i mewn i sefyllfa ecwiti negyddol. Os bydd hyn yn digwydd, gall achosi problemau os ydych am ailforgeisio neu symud tŷ. Yn y diwedd fe allech chi gael eich cloi i mewn i gyfradd amrywiol safonol eich benthyciwr a thalu mwy nag y byddech chi gyda chynnig mwy cystadleuol.
Oes, mae rhai darparwyr morgeisi a fydd yn caniatáu ichi gael blaendal dros dro. Fel arfer mae’n 10% o werth y cartref, y mae’n rhaid iddo gael ei ddarparu gan warantwr, fel rhiant neu berthynas.
Gyda blaendal dros dro, mae arian yn cael ei adneuo mewn cyfrif cynilo arbennig am gyfnod penodol o amser. Fel arfer dyma'r amser y mae'n rhaid i'r prynwr ei gymryd i dalu'r un swm o'r benthyciad ag sydd yn y cyfrif cynilo.
Morgais masnachol heb flaendal
Bydd y swm o arian y mae banc neu gymdeithas adeiladu yn cytuno i’w fenthyca i chi yn dibynnu ar nifer o ffactorau, ac un ohonynt yw maint eich blaendal. Mae llawer o bobl yn gallu fforddio morgais, ond mae gofynion blaendal uchel rhai benthycwyr yn ei wneud yn anfforddiadwy ac yn afrealistig i lawer, yn enwedig y rhai sydd ar incwm isel, dyled, neu dreuliau uchel fel gofal plant neu gymudo a gwaith. Ers 2021, mae benthycwyr wedi dechrau llacio meini prawf morgais a chynnig bargeinion nad oes angen blaendal neu flaendal o 5% arnynt.Cyn i chi godi eich gobeithion am y posibilrwydd o brynu tŷ heb flaendal, mae yna rai manteision ac anfanteision i chi (a'ch gwarantwr) ystyried yn ofalus Mae'r canllaw dim blaendal morgais hwn yn cynnwys:
Mae'n gontract morgais sy'n ymrwymo i ddarparu cyllid 100% o werth eiddo i chi. Ystyr LTV yw benthyciad-i-werth, felly os nad oes gennych flaendal, bydd angen morgais LTV 100% arnoch ac felly bydd eich cyfradd LTV yn 100%.
morgais blaendal isel
Gall cynilo ar gyfer blaendal ymddangos fel y rhan anoddaf o brynu cartref. Er ei bod yn wir mai cael blaendal mawr sy’n cynnig y siawns orau o gael morgais llog isel da, mae opsiynau ar gael i bobl sydd â blaendaliadau is a chymorth tai’r llywodraeth.
Mae yna forgeisi sydd angen blaendal is, rhwng 10 a 15%. Bydd yn rhaid i chi edrych ymhellach i ddod o hyd i'r bargeinion hyn, a dylech gofio y byddant yn debygol o gostio mwy o log i chi dros oes y morgais ac efallai y byddant yn cario cyfradd llog uwch.
Bydd pa mor hir y bydd yn ei gymryd i gyrraedd yn dibynnu ar faint y gallwch ei gynilo bob mis. Byddwch yn realistig am yr hyn y gallwch ei fforddio. Gall fod yn ddefnyddiol sefydlu archeb debyd uniongyrchol ar gyfer yr arbedion ar gyfer y diwrnod ar ôl casglu.
Gall cyfrif cynilo mynediad ar unwaith ymddangos yn gyfforddus. Ond maent fel arfer yn talu cyfradd llog is, ac os na fydd angen yr arian arnoch am rai blynyddoedd, nid oes ei angen arnoch ar unwaith. Felly, mae’n well ichi chwilio am gyfrif cynilo mwy hirdymor sy’n talu mwy o log i chi.
