Benthyciad FHA
Dim ond i bobl sydd mewn sefyllfa ariannol gadarn y mae’r math hwn o fenthyciad ar gael, hynny yw, rhaid iddynt allu talu eu holl ddyledion ar gyfradd llog a godir a chostau byw a bod â chronfa wrth gefn o 10%.
Er y bydd hyn yn argyhoeddi rhai benthycwyr eich bod yn dda gyda'ch arian, mae yna rai eraill a allai feddwl tybed pam nad yw eich cynilion wedi cynyddu neu pam mae cyfandaliad mawr wedi'i adneuo yn eich cyfrif.
» …Roedd yn gallu dod o hyd i ni yn gyflym a chydag ychydig o ffwdan, benthyciad ar gyfradd llog dda pan ddywedodd eraill wrthym y byddai'n rhy anodd. Gwnaeth eu gwasanaeth argraff fawr iawn arnynt a byddent yn argymell Arbenigwyr Benthyciadau Morgeisi yn fawr yn y dyfodol”
“…gwnaethant y broses ymgeisio a setlo yn hynod o hawdd a di-straen. Roeddent yn darparu gwybodaeth glir iawn ac yn ymateb yn gyflym i unrhyw ymholiadau. Roeddent yn dryloyw iawn ym mhob agwedd ar y broses.”
Taliad cychwynnol
I lawer o brynwyr tai, gall cynilo ar gyfer taliad i lawr ymddangos fel rhwystr mawr, yn enwedig gyda phrisiau tai yn codi’n aruthrol. Ond mae opsiynau morgais wedi'u cynllunio'n benodol ar gyfer y rhai na allant gynilo'r taliad safonol o 20% i lawr ar swm y benthyciad, neu nad ydynt am aros i wneud hynny.
Y brif ffordd o gael morgais heb unrhyw daliad i lawr yw gyda benthyciad a gefnogir gan y llywodraeth. Mae'r benthyciadau hyn yn cael eu hyswirio gan y llywodraeth ffederal, sy'n golygu nad oes rhaid i'r benthyciwr ysgwyddo'r holl risg os bydd diffygdaliad yn digwydd sy'n arwain at gau. Mae hyn yn annog y benthyciwr i gynnig telerau benthyciad mwy ffafriol i chi. Mae yna nifer o brif opsiynau ar gyfer morgais dim taliad i lawr a gefnogir gan y llywodraeth.
Fel arfer mae gan fenthyciadau VA ofynion talu i lawr isel neu ddim o gwbl, ac mae cyfraddau llog yn is na chynhyrchion morgais traddodiadol. Mae'r benthyciadau hyn hefyd yn tueddu i fod yn fwy hyblyg, gan ganiatáu ar gyfer cymhareb dyled-i-incwm uwch (DTI) a sgorau credyd is, ac nid oes angen yswiriant morgais preifat (PMI) arnynt.
Nid oes angen unrhyw daliadau i lawr ar fenthyciadau VA cyn belled â bod y pris gwerthu yn hafal i neu'n llai na gwerth y cartref a arfarnwyd. Mae'r "Gwarant Benthyciad Cartref VA" yn drefniant lle mae'r VA yn ad-dalu'r benthyciwr mewn achos o golled foreclosure, yn lle'r taliad i lawr.
Rhaglen Morgais Dim Adnau y Llywodraeth
Yn yr erthygl hon, byddwn yn edrych ar rai o'r opsiynau sydd gennych pan fyddwch am brynu cartref heb daliad i lawr. Byddwn hefyd yn dangos rhai dewisiadau benthyciad taliad isel i chi, yn ogystal â'r hyn y gallwch chi ei wneud os oes gennych sgôr credyd isel.
Fel y mae'r enw'n ei awgrymu, mae morgais dim taliad i lawr yn fenthyciad cartref y gallwch ei gael heb daliad i lawr. Y taliad i lawr yw'r taliad cyntaf a wneir ar y cartref ac mae'n rhaid ei wneud ar adeg cau'r benthyciad morgais. Mae benthycwyr fel arfer yn cyfrifo'r taliad i lawr fel canran o gyfanswm y benthyciad.
Er enghraifft, os ydych chi'n prynu tŷ am $200.000 ac yn cael taliad i lawr o 20%, byddwch yn cyfrannu $40.000 wrth gau. Mae angen taliad i lawr ar fenthycwyr oherwydd, yn ôl y ddamcaniaeth, rydych chi'n fwy amharod i ddiffygdalu ar fenthyciad os oes gennych chi fuddsoddiad cychwynnol yn eich cartref. Mae'r taliad i lawr yn rhwystr mawr i lawer o brynwyr tai, gan y gall gymryd blynyddoedd i gynilo cyfandaliad o arian parod.
Yr unig ffordd i gael morgais drwy fuddsoddwyr morgeisi mawr heb unrhyw daliad i lawr yw trwy wneud cais am fenthyciad a gefnogir gan y llywodraeth. Mae benthyciadau a gefnogir gan y llywodraeth yn cael eu hyswirio gan y llywodraeth ffederal. Mewn geiriau eraill, mae'r llywodraeth (ynghyd â'ch benthyciwr) yn helpu i dalu'r bil os byddwch yn methu â thalu ar eich morgais.
Tai heb dâl
Os ydych yn ystyried prynu cartref, gall gwneud cais am forgais ymddangos yn dasg frawychus. Bydd yn rhaid i chi ddarparu llawer o wybodaeth a llenwi llawer o ffurflenni, ond bydd bod yn barod yn helpu'r broses i fynd mor llyfn â phosibl.
Mae gwirio fforddiadwyedd yn broses llawer mwy manwl. Mae benthycwyr yn ystyried eich holl filiau a threuliau cartref rheolaidd, ynghyd ag unrhyw ddyled fel benthyciadau a chardiau credyd, i wneud yn siŵr bod gennych chi ddigon ar ôl i dalu eich taliadau morgais misol.
Yn ogystal, byddant yn gwneud gwiriad credyd gydag asiantaeth gwirio credyd unwaith y byddwch wedi cyflwyno cais ffurfiol i edrych ar eich hanes ariannol ac asesu'r risg a allai fod yn gysylltiedig â benthyca i chi.
Cyn i chi wneud cais am forgais, cysylltwch â'r tair prif asiantaeth gwirio credyd a gwiriwch eich adroddiadau credyd. Gwnewch yn siŵr nad oes unrhyw wybodaeth anghywir amdanoch chi. Gallwch wneud hyn ar-lein, naill ai trwy wasanaeth tanysgrifio taledig neu un o'r gwasanaethau ar-lein rhad ac am ddim sydd ar gael ar hyn o bryd.
Mae rhai asiantau yn codi ffi am gyngor, yn derbyn comisiwn gan y benthyciwr, neu gyfuniad o'r ddau. Byddant yn rhoi gwybod i chi am eu ffioedd a'r math o wasanaeth y gallant ei gynnig i chi yn eich cyfarfod cychwynnol. Nid yw cynghorwyr mewnol mewn banciau a chwmnïau morgeisi fel arfer yn codi tâl am eu cyngor.
