Dechreuodd cofnod Míriam (rhif ffug) mewn rhestr o dywyllwch ar ôl anghytundeb gyda'i hen gwmni ffôn. Fisoedd ar ôl newid y gweithredwr, mynnodd y cwmni blaenorol dalu rhai derbynebau er gwaethaf y ffaith ei fod eisoes wedi dad-danysgrifio ychydig fisoedd yn ôl. Gwrthododd Míriam dalu'r 60 ewro y gofynnwyd amdano, gan ystyried ei bod yn annheg i dalu biliau cwmni nad oedd bellach yn perthyn iddo. Dyna lle dechreuodd ei ddioddefaint. Am y rheswm hwn, derbyniodd gyfathrebiad yn ei hysbysu am gynnwys ei rif a galwodd ar restr o ddiffygwyr. Hyn i gyd, er gwaethaf hawlio sawl gwaith hynny
nid oedd y ddyled briodoledig yn daladwy.
Ddwy flynedd yn ddiweddarach, mae Míriam yn dal i gael ei gynnwys ar y rhestr ddu honno a bydd yn dioddef y canlyniadau pan fydd yn ceisio cyflawni gweithdrefnau neu dasgau dyddiol. Ni all gael cyllid i brynu car newydd ac ni all newid y cwmni sy'n gwerthu trydan, nwy nac, eto, ei ffôn. Y rheswm yw bod nifer fawr o ddarparwyr gwasanaethau a sefydliadau ariannol yn ymgynghori â'r rhestrau hyn - ar ôl talu ffi - cyn caniatáu benthyciad neu arwyddo contract ar gyfer unrhyw wasanaeth sylfaenol. Nawr, mae ei achos yn aros i gael ei ddatrys yn y llys ar ôl ffeilio achos cyfreithiol gyda chymorth cymdeithas Asufin.
Gofynnodd gweithredwr hefyd i Julián Latorre dalu swm o 600 ewro nad oedd yn cyfateb ers iddo drosglwyddo i delathrebu arall gan gyflawni'r holl ofynion ac unwaith y daeth y cyfnod sefydlogrwydd y cytunwyd arno i ben. Gwrthododd yr uchod dalu'r arian a hawliwyd am beidio â bod yn ddyled wirioneddol a chafodd ei gosbi'n fuan gan y gweithredwr: cafodd ei rif ei gynnwys yn un o'r cofnodion hyn. Ar ôl hawlio trwy'r OCU, tynnodd Julián brwnt oddi ar y rhestr ond bu'n rhaid iddo ddioddef cosbau gwahanol am fisoedd. Roedd yr anawsterau yn amrywiol, o dderbyn gwrthodiad wrth arwyddo yswiriant ar gyfer ei gar, i broblemau gydag arianwyr nad oedd yn oedi cyn tynnu'r cardiau credyd yr oeddent wedi'u cysylltu â gwahanol fusnesau yn ôl. “Unrhyw endid yr es i iddo, fe ddywedon nhw na wrtha i,” meddai Julián.
Mae'r episodau a ddioddefir gan Míriam neu Julián yn digwydd yn gymharol aml yn Sbaen. I fynd i mewn i ffeil tramgwyddus, mae'n ddigon i roi'r gorau i dalu derbynneb o ddim ond 50 ewro. O ystyried nad yw llawer o'r diffyg taliadau o ganlyniad i fewnforion uchel, gall y canlyniadau barlysu contractio gwasanaethau sylfaenol gan y defnyddiwr yr effeithir arno. Mae bod ar un o'r rhestrau hyn yn niweidio'r dinesydd wrth gontractio gwasanaethau sylfaenol ar gyfer bywyd bob dydd fel morgais, benthyciad brys, cerdyn credyd neu gofrestru llinell ffôn neu drydan neu nwy mewn tŷ, ymhlith eraill.
Mae'r ffeiliau sy'n gweithredu yn Sbaen yn amrywiol. Yn eu plith mae'r rhai sy'n gweithredu fel cwmnïau preifat, megis Asnef (Cymdeithas Genedlaethol Sefydliadau Credyd Ariannol), RAI (Cofrestrfa Derbyniadau Di-dâl) neu Swyddfa Credyd Experian. Mae gan Fanc Sbaen, o'i ran ei hun, Cirbe (Canolfan Gwybodaeth Risg), ac er nad yw'n gofrestr o ddiffygdalwyr, mae'n cynnig gwybodaeth am bobl y mae eu risg cronedig yn fwy na 1.000 ewro. Yn gyffredinol, mae'r rhestrau hyn yn gwirio nad yw'r defnyddiwr sy'n ymddangos wedi'i gofrestru ynddynt yn ddiddyled ac felly, mae risg uchel wrth arwyddo benthyciad neu gontract gwasanaeth gydag ef.
Mae ffynonellau o un o'r ffeiliau mwyaf adnabyddus, Asnef, yn esbonio i ABC bod y data a gynhwysir yn cael ei ddefnyddio at ddiben darparu diogelwch i draffig masnachol, yn ogystal â "helpu i atal tramgwyddaeth ac asesu diddyledrwydd pobl naturiol a chyfreithiol. «. Gan Asnef nid ydynt yn darparu ffigurau ynglŷn â’r math o ddyled nac union nifer y bobl sydd wedi’u cofrestru yn y ffeil, ond maen nhw’n dweud bod cynnydd bach yn nifer y dyledwyr yn ystod wythnosau cyntaf y pandemig. "Ond, bydd gostyngiad ar unwaith oherwydd y moratoriwm a gymeradwywyd gan y Llywodraeth a'r cytundeb sectoraidd i ohirio gweithrediadau ariannu cleientiaid ein endidau cysylltiedig", cyfaddefwch yr un ffynonellau.
hawlio iawndal
Yn ogystal, mae yna lawer o achosion fel un Miriam, lle mae rhywun yn dod i mewn trwy gamgymeriad, fel y gall ddigwydd os oes camddealltwriaeth gyda chwmni cyflenwi, er enghraifft. “Efallai y bydd hyd yn oed y talwyr mwyaf anrhydeddus yn gweld eu NUM mewn ffeil un diwrnod,” rhybuddiodd cymdeithas defnyddwyr OCU. Mewn gwirionedd, mae yna achosion o ddwyn hunaniaeth neu logi twyllodrus sy'n gwneud i ni syrthio i we ac, unwaith y tu mewn, mae'n anodd iawn dianc ohoni.
Cynhwysiad amherthnasol
O'r OCU mae'n cyfeirio at achos Gabriel (rhif ffug), a adroddodd i'r AEPD ei fod wedi'i gynnwys mewn ffeil dramgwyddus heb i'r cam hwn fod yn gyfreithlon. Gosododd yr Asiantaeth Diogelu Data ddirwy o 50.000 ewro ar Unión de Créditos Inmobiliarios, cwmni a wnaeth y cynhwysiad anghywir am y rheswm hwn a chadarnhawyd y sancsiwn yn ddiweddarach gan y Llys Cenedlaethol a'r Goruchaf Lys. Mae'r dyfarniad yn cofio, er mwyn i gynnwys data defnyddwyr mewn cofrestrfa fod yn gyfreithlon, nid yw'n ddigon i'r ddyled fod yn fanwl gywir, ond mae hefyd yn angenrheidiol bod y cynhwysiant yn berthnasol. Yn yr achos hwn, nid oedd hyn yn wir oherwydd bod Gabriel wedi gofyn am ddirymu sawl cymal o'r benthyciad morgais.
Mae Ileana Izverniceanu, cyfarwyddwr cyfathrebu'r OCU, yn cofio weithiau bod y cynhwysiant yn cael ei wneud trwy gamgymeriad, nid yw'r ddyled yn real neu nid yw'n bodloni'r gofynion ar gyfer cofrestru yn y ffeil. Os bydd hyn yn digwydd, rhaid i'r person yr effeithir arno ofyn i berchennog y gofrestrfa gael ei dileu cyn gynted ag y bydd yn eich hysbysu o'r cynnwys. Os na fyddant yn ymateb, rhaid rhoi gwybod i Asiantaeth Diogelu Data Sbaen (AEPD) ac, yn y pen draw, mae opsiwn i hawlio iawndal yn farnwrol am yr iawndal a achosir gan gynhwysiant anghywir. Ar y llaw arall, os cyfaddefir bod y ddyled yn real, rhaid i'r defnyddiwr ei setlo o'r blaen a hawlio a chadw prawf o daliad er mwyn osgoi problemau yn y dyfodol.
Mae ffynonellau Asnef yn cydnabod ar achlysuron "penodol iawn" y gall fod achosion lle mae defnyddiwr yn dioddef contract twyllodrus neu ladrad hunaniaeth. Yn drwm, maen nhw'n atgoffa'r dinasyddion sydd ar gael am wasanaeth rhad ac am ddim i arfer eu hawliau mynediad, cywiro, canslo, gwrthwynebiad a chyfyngiad.
mesur pwysau
Ar y llaw arall, defnyddir cynnwys yn un o'r ffeiliau diddyledrwydd asedau hyn fel modd o bwysau i hawlio dyled. Ond, nid yn unig y mae gan ddinasyddion sydd wedi'u cynnwys trwy gamgymeriad yr hawl i ddileu eu data, ond gallant hefyd hawlio iawndal yn y llys. Yn hyn o beth, dywedodd Fernando Gavín, o Gavín & Linares, cyfreithwyr cydweithredol Asufin, fod y Goruchaf Lys wedi sefydlu, pan fydd rhywun yn mynd i mewn i ffeil dramgwyddus, ei fod i werthuso diddyledrwydd person. “Ni all y pwrpas fod i orfodi rhywun i dalu dyled. Mewn geiriau eraill, ni ellir defnyddio'r rhestrau hyn yn orfodol, a hyd yn oed yn llai felly pan fydd gan y cwsmer hawliad agored trwy'r adran gwasanaeth cwsmeriaid", ychwanega Gavín.
Ar yr un pryd, mae Gavín yn tanlinellu bod yr iawndal diweddaraf y mae cwmnïau wedi'u gorfodi i'w dalu am dorri'r hawl i anrhydedd yn cael ei feintioli mewn milltiroedd o ewros. “Byddent yn dweud wrth y cwmnïau hyn nad yw llwybrau byr yn werth chweil, os ydyn nhw am gasglu dyled, y ffordd yw ffeilio achos cyfreithiol,” nododd Gavín.
Ar y llinellau hyn, mynnodd llefarydd Facua, Rubén Sánchez, yr wythnos hon yn ystod cyflwyniad yr ymgyrch #yonosoymoroso mai gosod dirwyon ar y person naturiol neu gyfreithiol sy'n gyfrifol am gynnwys yn ffeil y dyledwyr yw'r ffordd orau o annog cwmnïau i beidio. “Gall y penderfyniad i gynnwys defnyddiwr mewn cofrestrfa faeddu cwmnïau os ydyn nhw’n darganfod bod defnyddiwr yn ffeilio cwyn,” rhybuddiodd Sánchez.
Pryd gallant eich rhoi mewn ffeil?
-Er mwyn cynnwys person yn gyfreithiol mewn rhestr o ddiffygdalwyr, rhaid i'r ddyled fod yn "sicr, yn ddyledus ac yn daladwy", hynny yw, rhaid iddo fod yn ddyled wirioneddol y dylid bod wedi'i thalu yn y gorffennol a rhaid ei dangos.
-Mae'r diffyg taliad wedi bod yn fwy na 50 ewro. Felly, ni all cwmnïau gynnwys yn y rhestr o ddiffygdalwyr y rhai y mae arnynt lai na 50 ewro.
– Os yw’r ddyled yn y broses o drafod gweinyddol, barnwrol neu gyflafareddu, ni fydd cynnwys y dinesydd dan sylw mewn unrhyw gofrestrfa o’r fath yn cael ei phrosesu.
-Ni fydd cynnwys ar restr yn gyfreithiol os na fydd y defnyddiwr yn cael ei rybuddio ar adeg contractio'r nwydd neu'r gwasanaeth o'r posibilrwydd o ddod i gofrestr o ddiffygdalwyr os na fydd taliad.
-Amser arhosiad hiraf y data yn y ffeil yw hyd at bum mlynedd o ddyddiad dod i ben y rhwymedigaeth sydd wedi achosi'r ddyled, fel y'i hadalwyd o'r OCU.
