Canlyniadau treth o foreclosure ar gyfer y benthyciwr
Os yw eich dyled faddau yn drethadwy, byddwch fel arfer yn derbyn ffurflen 1099-C, Canslo Dyled, gan y benthyciwr yn nodi swm y ddyled a ganslwyd. Byddwch yn ffeilio'r 1099-C gyda'ch ffurflen dreth incwm ffederal, ac ychwanegir swm y ddyled a ganslwyd at eich incwm gros.
Pan fydd benthyciad yn cael ei warantu gan eiddo, megis morgais lle mae’r tŷ a’r tir yn gyfochrog, a’r benthyciwr yn cymryd yr eiddo i setlo’r ddyled yn llawn neu’n rhannol, fe’i hystyrir yn werthiant at ddibenion treth, nid dyled a esgusodir . Yn yr achos hwnnw, efallai y bydd yn rhaid i chi roi gwybod am yr enillion neu'r colledion cyfalaf ar "werthu" yr eiddo, ond ni fydd yn rhaid i chi ychwanegu'r ddyled faddeuol i'ch incwm.
Mae'r Ddeddf Rhyddhad Dyled Morgeisi, sy'n berthnasol i gartref sylfaenol yn unig, yn eithrio hyd at $2 filiwn mewn maddeuant dyled o incwm. Roedd darpariaethau'r Ddeddf yn berthnasol i'r rhan fwyaf o berchnogion tai, ac yn cynnwys maddeuant rhannol o ddyled a gafwyd trwy ailstrwythuro morgeisi, yn ogystal â rhag-gau llawn. Caniatawyd ail-ariannu hefyd, ond dim ond hyd at swm y prif falans morgais gwreiddiol.
canslo dyled
Pan fyddwch yn talu'ch morgais ac yn bodloni telerau'r cytundeb morgais, nid yw'r benthyciwr yn ildio hawliau i'ch eiddo yn awtomatig. Mae'n rhaid i chi gymryd rhai camau. Gelwir y broses hon yn ganslo morgais.
Mae'r broses hon yn amrywio yn dibynnu ar eich talaith neu diriogaeth. Yn y rhan fwyaf o achosion, rydych chi'n gweithio gyda chyfreithiwr, notari, neu gomisiynydd llw. Mae rhai taleithiau a thiriogaethau yn caniatáu ichi wneud y gwaith eich hun. Cofiwch, hyd yn oed os gwnewch chi eich hun, efallai y bydd angen i chi gael eich dogfennau wedi'u notareiddio gan weithiwr proffesiynol, fel cyfreithiwr neu notari.
Fel arfer, bydd eich benthyciwr yn rhoi cadarnhad i chi eich bod wedi talu’r morgais yn llawn. Nid yw'r rhan fwyaf o fenthycwyr yn anfon y cadarnhad hwn oni bai eich bod yn gofyn amdano. Gwiriwch i weld a oes gan eich benthyciwr broses ffurfiol ar gyfer y cais hwn.
Rhaid i chi, eich cyfreithiwr neu'ch notari ddarparu'r holl ddogfennau angenrheidiol i'r swyddfa gofrestru eiddo. Unwaith y derbynnir y dogfennau, mae cofrestru'r eiddo yn dileu hawliau'r benthyciwr i'ch eiddo. Maent yn diweddaru teitl eich eiddo i adlewyrchu'r newid hwn.
Ymestyn y Gyfraith Maddeuant Dyled Morgeisi 2021
Gall y terfyn credyd ar gyfer llinell gredyd ecwiti cartref cyfunol gyda morgais fod yn uchafswm o 65% o bris prynu neu werth marchnad eich cartref. Bydd swm y credyd sydd ar gael ar y llinell gredyd ecwiti cartref yn cynyddu hyd at y terfyn credyd hwnnw wrth i chi dalu'r prifswm ar eich morgais.
Dengys Ffigur 1, wrth i daliadau morgais rheolaidd gael eu gwneud ac wrth i falans y morgais leihau, fod ecwiti cartref yn cynyddu. Ecwiti cartref yw'r rhan o'r cartref yr ydych wedi talu amdano trwy'ch taliad i lawr a'ch prif daliadau rheolaidd. Wrth i'ch gwerth net gynyddu, felly hefyd y swm y gallwch ei fenthyg gyda'ch llinell gredyd ecwiti cartref.
Gallwch ariannu rhan o'ch pryniant cartref gyda'ch llinell gredyd ecwiti cartref, a rhan gyda'ch tymor morgais. Gallwch benderfynu gyda'ch benthyciwr sut i ddefnyddio'r ddwy ran hyn i ariannu eich pryniant cartref.
Mae angen taliad i lawr o 20% neu ecwiti o 20% yn eich cartref. Bydd angen taliad i lawr uwch neu fwy o ecwiti arnoch os ydych am ariannu eich cartref gyda llinell gredyd ecwiti cartref yn unig. Ni all y rhan o’ch cartref y gallwch ei hariannu gyda’ch llinell gredyd ecwiti cartref fod yn fwy na 65% o’i bris prynu neu ei werth ar y farchnad. Gallwch ariannu eich cartref hyd at 80% o’i bris prynu neu ei werth ar y farchnad, ond rhaid i’r swm sy’n weddill uwchlaw 65% fod mewn morgais tymor.
Canslo dyled gyda'r IRS
O'r eiliad y mae perchnogion tai yn arwyddo morgais, maent yn aml yn edrych ymlaen at y diwrnod y byddant yn ei dalu ar ei ganfed. Er ei fod yn demtasiwn i gynilo ar daliadau cyfradd llog a thalu'ch morgais yn gynnar, mae'n bwysig edrych ar eich iechyd ariannol er mwyn osgoi dod yn gyfoethog o ran tŷ ac arian parod.
Nid yw talu'r morgais yn gymhleth, ond nid yw mor syml â mewngofnodi i'ch cyfrif a thalu'r balans. Mae cwmnïau teitl fel arfer yn gofyn am ddatganiad talu, a elwir yn aml yn llythyr talu, gan y benthyciwr cyn trosglwyddo'r weithred i'ch enw. Mae datganiad taliad morgais yn ddogfen sy’n dangos yn union faint o arian sydd ei angen i dalu’r morgais. Yn dibynnu ar yr amgylchiadau yr ydych wedi talu eich morgais i ffwrdd, gall y broses gymryd sawl diwrnod.
Os ydych yn ail-ariannu neu'n gwerthu eich cartref, bydd trydydd parti (fel arfer y cwmni teitl) yn gofyn am y setliad. Mae'r broses yn cymryd o leiaf 48 awr pan ddaw i drydydd parti oherwydd mae sawl cam i'r benthyciwr reoli'r taliad gyda'r cwmni teitl. Ar gyfer cwsmeriaid Rocket Mortgage, mae'r cwmni teitl yn galw ein system ffôn i ofyn am ddatganiad talu ysgrifenedig.
