Cyfraddau morgais yn yr Iseldiroedd
O'u cymharu â'r banciau mawr, maen nhw wedi gwneud pethau'n wahanol iawn. Nid oes ganddynt ganghennau neu beiriannau ATM. Yn lle hynny, maen nhw'n gweithredu ar-lein yn bennaf ac yn trosglwyddo'r arbedion i'w benthycwyr mewn rhai ffyrdd clyfar.
Mae ING yn gwrthod cynnig cyfraddau gwell i'w gwsmeriaid presennol, sydd â chyfraddau llog llawer uwch. Rydym yn gwirio'r math o'n cleientiaid yn rheolaidd ac yn anffodus mae'n rhaid i ni ailgyllido eu benthyciad i fenthyciwr arall ar ôl ychydig flynyddoedd, fel arall mae ein cleient yn talu gormod.
Benthyciad Cartref Mantais Oren ING yw eu benthyciad mwyaf poblogaidd. Mae'n becyn proffesiynol gyda chyfrif clirio 100% a chyfraddau llog gwych os ydych chi'n benthyca mwy na $500.000 neu $1.000.000 a bod gennych flaendal mawr.
Mae Symleiddiwr Morgeisi ING yn fenthyciad sylfaenol heb unrhyw gyfrif clirio. Yn dibynnu ar offrymau ING, efallai y bydd ganddo'r un cyfraddau isel â'r Mantais Oren neu gall fod ychydig yn ddrytach.
Problem gyffredin yn Awstralia yw bod pobl yn edrych ar y cyfraddau llog a gynigir yn unig ond yn anwybyddu polisïau credyd benthyciwr. Fel arfer mae benthyciwr arall gyda chyfradd wych a all helpu'r rhan fwyaf o bobl nad ydynt yn bodloni canllawiau ING.
Benthyciad morgais Anz
Mae Kimberly Amadeo yn arbenigwr mewn economeg a buddsoddi yn yr Unol Daleithiau a'r byd, gyda mwy nag 20 mlynedd o brofiad mewn dadansoddi economaidd a strategaeth fusnes. Hi yw llywydd y wefan economaidd World Money Watch. Fel awdur ar gyfer The Balance, mae Kimberly yn cynnig cipolwg ar gyflwr yr economi heddiw, yn ogystal â digwyddiadau yn y gorffennol sydd wedi cael effaith barhaol.
Mae Lea Uradu, JD wedi graddio o Ysgol y Gyfraith Prifysgol Maryland, Paratowr Trethi Cofrestredig yn Nhalaith Maryland, Notari Cyhoeddus Ardystiedig y Wladwriaeth, Paratowr Treth VITA Ardystiedig, Cyfranogwr yn Rhaglen Tymor Ffeilio Blynyddol yr IRS, awdur treth a sylfaenydd Gwasanaethau Datrys Trethi LAW. Mae Lea wedi gweithio gyda channoedd o gleientiaid treth ffederal alltud ac unigol.
Mae morgais cyfradd sefydlog yn fenthyciad cartref lle nad yw’r gyfradd llog yn newid am oes y benthyciad. Mae'r gyfradd llog ychydig yn uwch na chyfradd bond y Trysorlys pan gymerir y benthyciad. Ni fydd yn newid hyd yn oed os bydd cynnyrch y Trysorlys yn gwneud hynny.
Mae morgais cyfradd sefydlog yn fenthyciad morgais lle nad yw’r gyfradd llog yn newid yn ystod oes y benthyciad. Mae'r gyfradd llog ychydig yn uwch na bondiau'r Trysorlys ar adeg contractio'r benthyciad. Ni fydd yn newid hyd yn oed os bydd cynnyrch y Trysorlys yn gwneud hynny.
A gaf i ofyn i’m banc ostwng y gyfradd llog ar fy morgais?
Morgeisi cyfradd sefydlog a morgeisi cyfradd addasadwy (ARMs) yw’r ddau brif fath o forgeisi. Er bod y farchnad yn cynnig nifer o amrywiaethau o fewn y ddau gategori hyn, y cam cyntaf wrth siopa am forgais yw penderfynu pa un o'r ddau brif fath o fenthyciad sy'n gweddu orau i'ch anghenion.
Mae morgais cyfradd sefydlog yn codi cyfradd llog sefydlog sy’n aros yr un fath am oes y benthyciad. Er bod swm y prifswm a’r llog a delir bob mis yn amrywio o daliad i daliad, mae cyfanswm y taliad yn aros yr un fath, gan wneud cyllidebu’n haws i berchnogion tai.
Mae’r siart amorteiddiad rhannol a ganlyn yn dangos sut mae’r symiau ar gyfer prifswm a llog yn newid dros oes y morgais. Yn yr enghraifft hon, tymor y morgais yw 30 mlynedd, y prifswm yw $100.000, a'r gyfradd llog yw 6%.
Prif fantais benthyciad cyfradd sefydlog yw bod y benthyciwr yn cael ei ddiogelu rhag cynnydd sydyn a sylweddol o bosibl mewn taliadau morgais misol os bydd cyfraddau llog yn codi. Mae morgeisi cyfradd sefydlog yn hawdd eu deall ac nid ydynt yn amrywio llawer o fenthyciwr i fenthyciwr. Anfantais morgeisi cyfradd sefydlog yw pan fydd cyfraddau llog yn uchel, mae'n anoddach cael benthyciad oherwydd bod y taliadau'n llai fforddiadwy. Gall cyfrifiannell morgais ddangos i chi effaith cyfraddau gwahanol ar eich taliad misol.
Sut i drafod cyfradd llog y benthyciad morgais
Manteision cyfnod sefydlog hirachTrwy gael cyfnod sefydlog hirach ar eich cyfradd llog yn yr Iseldiroedd, rydych yn sicrhau bod y gyfradd llog yn aros yr un fath. Felly, byddwch yn talu'r un gyfradd llog bob mis yn ystod y cyfnod penodol.
Opsiynau Mae'n dda gwybod y gallwch ddewis o nifer o gyfraddau llog ar eich morgais. Gallwch rannu eich morgais yn ddwy ran a chael un rhan gyda chyfradd llog sefydlog am flwyddyn. Gall y rhan arall o'r morgais fod â chyfradd llog morgais am ddeg neu ugain mlynedd. Felly, gyda'r opsiwn hwn rydych chi'n elwa o daliadau is ac mae gennych chi sicrwydd.
Gostyngiad yn y gyfradd llogMae cyfradd llog sefydlog yn golygu nad yw'r gyfradd llog yn newid yn ystod y cyfnod penodol. Fodd bynnag, mae'r gyfradd llog yn amrywio'n fisol pan fydd gennych gyfradd amrywiol. Gallwch ostwng y gyfradd llog yn ystod y cyfnod penodol os bydd y gwahaniaeth rhwng gwerth eich tŷ a’ch morgais yn newid. Efallai y bydd cyfradd llog eich morgais mewn dosbarth cyfradd gwahanol yn y pen draw, a byddwch yn talu llai o log o ganlyniad.
