Cyfraddau llog
Daw llawer o'r cynigion sy'n ymddangos ar y wefan hon gan hysbysebwyr y mae'r wefan hon yn derbyn iawndal ganddynt am ymddangos arni. Gall yr iawndal hwn ddylanwadu ar sut a ble mae cynhyrchion yn ymddangos ar y wefan hon (gan gynnwys, er enghraifft, y drefn y maent yn ymddangos). Nid yw'r cynigion hyn yn cynrychioli'r holl gynhyrchion blaendal, buddsoddiad, benthyciad neu gredyd sydd ar gael.
Fodd bynnag, roedd disgwyl y cynnydd mewn cyfraddau morgais ar ôl i’r Gronfa Ffederal ddweud ddydd Mercher y byddai’n codi cyfraddau llog am y tro cyntaf ers 2018 fel rhan o’i strategaeth i ddofi’r chwyddiant uchaf yn y 40 mlynedd diwethaf. Mae cyfradd y cronfeydd bwydo ar hyn o bryd yn 0,25-0,5%.
“Er mwyn i’r Gronfa Ffederal godi cyfraddau llog tymor byr a nodi codiadau pellach mae’n golygu y dylai cyfraddau morgais barhau i godi yn ystod y flwyddyn,” meddai Sam Khater, prif economegydd Freddie Mac, wrth CNN.
“Fe wnaeth y cyfraddau morgais isaf mewn hanes helpu llawer o brynwyr tro cyntaf i ymestyn eu cyllidebau yn 2020 a 2021,” meddai George Ratiu, rheolwr ymchwil economaidd yn Realtor.com, wrth CNN. “Roedd cyfraddau isel hefyd yn caniatáu i berchnogion tai ostwng eu taliadau morgais misol trwy ail-ariannu. Fodd bynnag, mae dyddiau cyfraddau llog is-3% ar ein hôl hi yn bendant, ac mae’n rhaid i ni roi trefn ar hanfodion y farchnad o ran cyflenwad a galw o hyd.”
Morgais 10 mlynedd, a ddylwn i ailgyllido?
Nid yw cyfraddau morgais cyfredol bellach ar yr isaf erioed. Ond maent yn dal yn gymharol isel o gymharu â safonau hanesyddol. Ac, yn dibynnu ar ba bryd y gwnaethoch gau eich benthyciad presennol, efallai eich bod yn talu cyfradd llog uwch nag y gallech gloi i mewn heddiw.
Cofiwch fod lleihau’r gyfradd llog o ddim ond 1% yn rhoi 10% o’r taliad morgais yn eich poced bob mis. Felly am bob $1.000 rydych chi'n ei dalu i'ch benthyciwr heddiw, fe allech chi leihau eich taliad $100. Dyna arbediad o $12.000 dros y 10 mlynedd nesaf, dim ond drwy ail-ariannu.
I ailgyllido, fel arfer mae'n rhaid i chi lenwi cais llawn am forgais a mynd trwy'r broses warantu, yn union fel pan brynoch chi'ch cartref. Yr eithriad yw'r Streamline Refinance a gefnogir gan y llywodraeth, sydd â chanllawiau tanysgrifennu llai llym, ond sy'n gweithio dim ond os yw'ch ailgyllido newydd ar gyfer yr un math o fenthyciad â'ch morgais gwreiddiol.
Dylech hefyd gymharu dyfynbrisiau benthyciad gan o leiaf dri neu bump o fenthycwyr cyn dewis un i'w ailgyllido. Dim ond wedyn y byddwch chi'n gallu dod o hyd i'r gyfradd llog ail-ariannu isaf a gwneud y mwyaf o arbedion ar eich benthyciad morgais newydd.
cyfrifiannell ail-ariannu
Beth i'w wneud cyn ailforgeisio? Manteision ailforgeisioSut i wella eich siawns o gael morgais Gwneud cais am ailforgais: beth sydd ei angen arnoch a sut mae'n gweithioFfioedd a chostauDefnyddio brocer morgeisi neu fynd ar eich pen eich hun
I fod yn sicr, mae darparwyr morgeisi wedi dod yn fwy gofalus ynghylch benthyca i bobl ag incwm afreolaidd. Mae hyn yn cynnwys yr hunan-gyflogedig a'r rhai sydd â blaendal isel, yn enwedig prynwyr tro cyntaf. Er bod y sefyllfa yn gwella.
Prif fantais ailforgeisio yw y gallwch arbed arian drwy newid i gynnig rhatach: pan ddaw contract morgais sefydlog, wedi’i olrhain neu â gostyngiad i ben, nid ydych bellach yn elwa ar gyfradd ffafriol.
Yn lle hynny, byddwch yn cael eich symud i Gyfradd Amrywiol Safonol (SVR) ddrytach eich benthyciwr, ac mae'ch taliadau'n debygol o gynyddu'n aruthrol, sef 2019%, yn ôl dadansoddwyr Moneyfacts. Byddai morgais 2,56 mlynedd o £25 yn costio £250.000.
Mantais arall ailforgeisio yw y gallwch hefyd fenthyg mwy o arian i wneud gwelliannau i'ch cartref neu dalu dyledion mwy fel cardiau credyd. Cofiwch y gallech chi dalu mwy mewn llog yn y pen draw.
Rhesymau i beidio ag ailgyllido eich cartref
Mae gan arbenigwyr reswm da dros gredu y bydd cyfraddau morgais yn aros tua 3,7% yn 2020. Dylai'r arafu yn yr economi, parhad rhyfeloedd masnach ac ansicrwydd byd-eang orfodi cyfraddau i aros ar y lefel bresennol neu'n agos ato.
Mae llawer o economegwyr yn credu y dylem fod wedi mynd i mewn i ddirwasgiad. Tyfodd yr economi dim ond 1,9% y chwarter diwethaf. Ac mae'r prif bartneriaid masnachu, megis yr Almaen, Tsieina, Japan, yr Eidal a Ffrainc, ar fin dirwasgiad neu eisoes ynddo. Gallai'r arafu yn y gwledydd hyn olygu llai o alw am nwyddau a gwasanaethau'r UD. Os bydd hyn yn arwain at ddirwasgiad yn yr Unol Daleithiau, gallem weld cyfraddau llog morgeisi hyd yn oed yn is nag a ragwelwyd ar gyfer 2020.
Mae'n debyg y bydd rhyfeloedd masnach gyda Tsieina ac Ewrop yn parhau. Ond mae digwyddiadau yn y rhyfeloedd masnach hyn yn amrywio'n gyson. Mae rhyfeloedd masnach gwaethygu fel arfer yn golygu cyfraddau is. Ond os caiff bargeinion eu harwyddo neu os caiff tariffau eu dileu - fel yr oeddent yr wythnos ddiwethaf - gallem weld cyfraddau morgeisi'r Unol Daleithiau yn codi i'r entrychion.
Mae gan y llywodraeth ffederal ddiffyg enfawr. Tyfodd y diffyg 26% - neu $205.000 biliwn - yn y 12 mis diwethaf, yn ôl y Bipartisan Policy Centre. Mae cyfanswm y diffyg bellach yn fwy na 984.000 miliwn o ddoleri.
