Cosb am dalu’r morgais yn gynnar
Mae’r rhan fwyaf ohonom yn cymryd morgais pan fyddwn yn prynu cartref, gan ymrwymo i wneud taliadau am hyd at 30 mlynedd. Ond mae amcangyfrifon y llywodraeth yn dangos bod Americanwyr yn symud 11,7 gwaith ar gyfartaledd yn eu hoes, mae cymaint o bobl yn dechrau talu degawdau o forgeisi fwy nag unwaith.
Gyda hyn mewn golwg, efallai y byddai’n ddoeth chwilio am ffyrdd o dalu’ch morgais yn gynnar, naill ai er mwyn i chi allu adeiladu ecwiti’n gyflymach neu arbed arian ar log. Yn y tymor hir, y nod yw bod yn berchen ar eich cartref. Wedi'r cyfan, mae'n llawer haws ymddeol neu leihau oriau gwaith yn ddiweddarach os gallwch chi wneud heb y taliad morgais misol.
Felly os ydych chi'n pendroni sut i ostwng eich taliadau morgais neu dalu'ch tŷ yn gyflymach, dyma nifer o strategaethau gwir a all helpu. Cofiwch fod y strategaeth gywir i chi yn dibynnu ar faint o arian "ychwanegol" sydd gennych chi, yn ogystal â faint o flaenoriaeth sydd gennych i gael heb forgais.
Tybiwch eich bod yn prynu eiddo $360.000 gyda $60.000 i lawr a'r gyfradd llog ar eich benthyciad cartref 30 mlynedd yn 3%. Mae cipolwg cyflym ar y gyfrifiannell morgais yn dangos bod y prifswm a'r taliad llog ar eich benthyciad yn dod i $1.264,81 y mis.
Cyfrifiannell Rhagdalu Morgais
Mae'n ymddangos mai cael morgais byrrach neu dalu mwy na'r isafswm yw un o'r pethau mwyaf peryglus y gallwch chi ei wneud ar gyfer eich arian. Po fwyaf y byddwch chi'n ei dalu i'r banc, y mwyaf o risg y byddwch chi'n ei greu i chi'ch hun a'ch arian. Yn wahanol i'r hyn a ddywedodd fy athro mathemateg ysgol uwchradd wrthyf, mewn gwirionedd bydd yn cymryd mwy o amser ichi dalu'ch morgais gan ddefnyddio'r strategaethau hyn, a byddwch yn dal eich arian yn yr hyn yr wyf yn ei alw'n garchar ystad (mwy ar hynny mewn ychydig).
Gadewch i ni edrych ar enghraifft i weld sut mae hyn yn gweithio. Mae gan Jac a Jane dai wrth ymyl ei gilydd sy'n werth tua'r un peth. Mae gan Jack forgais byrrach ac mae'n gwneud taliadau ychwanegol pryd bynnag y gall. Rydych chi'n cael trafferth ad-dalu'ch morgais yn gynnar. Ar y llaw arall, mae gan Jane forgais llog yn unig ac mae’n dueddol o gael taliadau hwyr.
I'r banc, mae'n benderfyniad hawdd: maen nhw'n cael eu cymell i gadw tŷ Jac oherwydd bod ganddyn nhw fwy o ecwiti. Gyda thŷ Jac, bydd yn haws iddynt droi rownd a chael eu harian yn ôl, yn erbyn colli arian parod drwy werthu’r tŷ.
Sut i dalu'r morgais yn gyflymach
Rydym yn wasanaeth cymharu annibynnol, a gefnogir gan hysbysebion. Ein nod yw eich helpu i wneud penderfyniadau ariannol callach trwy ddarparu offer rhyngweithiol a chyfrifianellau ariannol, cyhoeddi cynnwys gwreiddiol a gwrthrychol, a chaniatáu i chi gynnal ymchwil a chymharu gwybodaeth am ddim, fel y gallwch wneud penderfyniadau ariannol yn hyderus.
Mae'r cynigion sy'n ymddangos ar y wefan hon gan gwmnïau sy'n ein digolledu. Gall yr iawndal hwn ddylanwadu ar sut a ble mae cynhyrchion yn ymddangos ar y wefan hon, gan gynnwys, er enghraifft, y drefn y gallant ymddangos o fewn categorïau rhestru. Ond nid yw'r iawndal hwn yn dylanwadu ar y wybodaeth a gyhoeddwn, na'r adolygiadau a welwch ar y wefan hon. Nid ydym yn cynnwys y bydysawd o gwmnïau na chynigion ariannol a allai fod ar gael i chi.
Rydym yn wasanaeth cymharu annibynnol, a gefnogir gan hysbysebu. Ein nod yw eich helpu i wneud penderfyniadau ariannol callach trwy ddarparu offer rhyngweithiol a chyfrifianellau ariannol, cyhoeddi cynnwys gwreiddiol a gwrthrychol, a chaniatáu i chi gynnal ymchwil a chymharu gwybodaeth am ddim, fel y gallwch wneud penderfyniadau ariannol yn hyderus.
Sut i dalu'r morgais mewn 5 flynedd
Gall talu eich morgais yn gynnar eich helpu i sicrhau sefydlogrwydd ariannol, a gall arbed arian yn y tymor hir drwy gronni llai o log. Dyma rai ffyrdd o dalu eich morgais yn gyflymach:
Ffordd arall o arbed arian ar log, tra'n lleihau cyfnod y benthyciad, yw gwneud taliadau morgais ychwanegol. Os na fydd eich benthyciwr yn codi cosb am dalu’ch morgais yn gynnar, ystyriwch y strategaethau canlynol i dalu’ch morgais yn gynnar.
Cofiwch roi gwybod i'ch benthyciwr y dylai eich taliadau ychwanegol gael eu cymhwyso i'r prifswm, nid llog. Fel arall, gallai'r benthyciwr gymhwyso'r taliadau i daliadau a drefnwyd yn y dyfodol, na fydd yn arbed arian i chi.
Hefyd, ceisiwch ragdalu yn gynnar yn y benthyciad, pan fydd llog ar ei uchaf. Efallai na fyddwch chi'n sylweddoli hynny, ond mae'r rhan fwyaf o'ch taliad misol am yr ychydig flynyddoedd cyntaf yn mynd tuag at log, nid prifswm. Ac mae llog yn cael ei ailgodi, sy'n golygu bod llog pob mis yn cael ei bennu gan y cyfanswm sy'n ddyledus (prif llog ynghyd â llog).
