Cymryd taliadau tŷ heb unrhyw wiriad credyd
Cyn belled ag y mae benthycwyr yn y cwestiwn, mae'r ddau berson yn parhau i fod yn atebol "ar y cyd ac yn unigol" am y benthyciad. Mewn geiriau eraill, gall y benthyciwr fynd am y naill neu'r llall neu'r ddau yn achos diffygdalu. A bydd sgorau credyd y ddau yn dioddef os bydd y taliad yn hwyr.
Mae'r un peth yn wir am gyd-fenthyciwr nad yw bellach am fod yn gyfrifol am forgais y mae wedi'i gyd-lofnodi. Os byddwch yn cael eich hun yn gorfod tynnu eich enw, neu enw rhywun arall, oddi ar forgais, dyma'ch opsiynau.
Efallai mai'r ddau ofyniad olaf hyn yw'r rhai anoddaf i'w bodloni. Os nad chi oedd y prif enillydd cyflog yn y cartref, efallai na fydd gennych ddigon o incwm i fod yn gymwys ar gyfer y benthyciad ar eich pen eich hun. Ond dyma rywfaint o gyngor: os ydych yn mynd i gael alimoni neu gymorth plant, rhowch y wybodaeth honno i'ch benthyciwr. Gall yr incwm hwnnw eich helpu i fod yn gymwys ar gyfer ail-ariannu heb orfod dibynnu ar aelod o'r teulu i lofnodi.
Mae gan fenthyciadau USDA hefyd opsiwn ail-ariannu symlach. Fodd bynnag, os ydych chi'n defnyddio'r USDA Streamline Refi i dynnu enw o'r benthyciad, bydd yn rhaid i'r benthyciwr sy'n weddill ailgymhwyso ar gyfer y benthyciad yn seiliedig ar adroddiad credyd ac incwm y benthyciwr.
Cymryd yn ganiataol y cytundeb taliad morgais
Mae deall beth sy'n digwydd i'ch dyledion pan fyddwch chi'n marw yn rhan bwysig o gynllunio ystad, ac nid oes rhaid i chi fod yn gyfoethog i gael ystâd. Eich ystâd yw popeth sy'n eiddo i chi ac sy'n ddyledus gennych. I lawer o bobl, mae hynny'n cynnwys tŷ â morgais.
Y ddyled ganolrifol yn ymwneud â chartref ar gyfer benthyciwr 65 i 74 oed gyda morgais cyntaf, benthyciad ecwiti cartref, a/neu linell gredyd ecwiti cartref oedd $100.000, yn ôl Arolwg Tai America.Biwro Cyfrifiad yr Unol Daleithiau yn 2019 , canlyniadau diweddaraf sydd ar gael. Ar gyfer perchnogion tai 75 oed a hŷn, roedd yn $75.000.
Mae cyfreithiau gwladwriaethol a ffederal yn pennu beth sy'n digwydd i'r cartref a'r morgais pan fydd y perchennog yn marw. Mae gan y perchennog lais hefyd, cyn belled â'i fod yn gwneud rhywfaint o gynllunio ystad sylfaenol, megis creu ewyllys neu ymddiriedolaeth, dynodi buddiolwyr, ac o bosibl prynu polisi yswiriant bywyd.
Pan fyddwch chi'n marw, mae'ch holl rwymedigaethau ac asedau - gan gynnwys y tŷ - yn dod yn rhan o'ch ystâd, y mae'n rhaid i rywun ei diddymu. Rhan bwysig o'r broses hon yw cymryd rhestr eiddo o bopeth rydych chi'n berchen arno a phenderfynu ymlaen llaw pwy sy'n cael beth ymhlith etifeddion a chredydwyr.
Mae'r brodyr yn etifeddu tŷ gyda morgais
Mae'r rhan fwyaf o forgeisi gwrthdro yn Forgeisi Trosi Ecwiti Cartref (HECMs). Mae'r Weinyddiaeth Tai Ffederal (FHA), sy'n rhan o'r Adran Tai a Datblygu Trefol (HUD), yn yswirio HECMs. Fel morgais traddodiadol, gyda HECM gofynnir am fenthyciad a defnyddir y cartref fel cyfochrog. Rhaid i chi barhau i dalu trethi eiddo, yswiriant cartref, ac atgyweiriadau sydd eu hangen i gadw'ch cartref, neu gall y benthyciwr gau. Nodyn: Mae'r dudalen we hon yn cynnwys gwybodaeth am HECMs, sef y math mwyaf cyffredin o forgais gwrthdro. Os byddwch chi'n symud, yn gwerthu'ch cartref, neu'r benthyciwr olaf sy'n goroesi neu briod cymwys nad yw'n benthyca yn marw, bydd yn rhaid i chi neu'ch ystâd ad-dalu'r benthyciad HECM, ond ni fydd arnoch chi byth fwy na gwerth y cartref. cynhwyswch y swm a gawsoch mewn arian parod, ynghyd â llog a ffioedd a ychwanegir at falans y benthyciad bob mis. Er mwyn talu'r benthyciad, efallai y bydd yn rhaid i chi neu'ch etifeddion werthu'r tŷ. Darllenwch fwy am yr hyn sy'n digwydd i'ch morgais gwrthdro pan fyddwch chi'n marw neu angen symud i gartref nyrsio.
Allwch chi ofalu am forgais rhywun?
Yn ôl ymchwil gan y Cyngor Benthycwyr Morgeisi (CML),† yn 2014, cafodd 52% o brynwyr tro cyntaf help i brynu cartref, naill ai gan deulu neu drwy gynlluniau’r llywodraeth fel Cymorth Perchentyaeth i’r pryniant.
Dewis arall yn lle rhodd arian yw'r benthyciad. Er y gall benthyca arian gan deulu ar gyfer blaendal morgais ymddangos yn well na chymryd benthyciad, oherwydd efallai na fydd yn rhaid i fenthycwyr dalu llog, mae’n dal i gael ei ystyried yn fenthyciad at ddibenion gwneud cais am forgais.
Dylai rhieni hefyd ystyried y goblygiadau ar gyfer eu sgôr credyd. Mae cael eich enwi'n gyd-forgais yn cysylltu eich hanes credyd â hanes eich plentyn. Mae hyn yn golygu os bydd y plentyn yn gwneud camgymeriadau gyda'i arian personol, bydd yn effeithio ar allu'r rhieni i gael credyd yn y dyfodol.
Mae morgais rhyddhau ecwiti yn rhyddhau gwerth cartrefi y maent yn berchen arnynt yn llwyr, heb forgais presennol. Fe'u gelwir hefyd yn forgeisi am oes, ac maent yn caniatáu benthyca hyd at 50% o werth y cartref. Ond gall y cynhyrchion hyn fwyta rhywfaint o werth eich ystâd neu'r cyfan ohono, felly nid yw'n opsiwn i'w gymryd yn ysgafn.
