Morgais cyfradd sefydlog
Morgeisi cyfradd sefydlog a morgeisi cyfradd addasadwy (ARMs) yw’r ddau brif fath o forgeisi. Er bod y farchnad yn cynnig nifer o amrywiaethau o fewn y ddau gategori hyn, y cam cyntaf wrth siopa am forgais yw penderfynu pa un o'r ddau brif fath o fenthyciad sy'n gweddu orau i'ch anghenion.
Mae morgais cyfradd sefydlog yn codi cyfradd llog sefydlog sy’n aros yr un fath am oes y benthyciad. Er bod swm y prifswm a’r llog a delir bob mis yn amrywio o daliad i daliad, mae cyfanswm y taliad yn aros yr un fath, gan wneud cyllidebu’n haws i berchnogion tai.
Mae’r siart amorteiddiad rhannol a ganlyn yn dangos sut mae’r symiau ar gyfer prifswm a llog yn newid dros oes y morgais. Yn yr enghraifft hon, tymor y morgais yw 30 mlynedd, y prifswm yw $100.000, a'r gyfradd llog yw 6%.
Prif fantais benthyciad cyfradd sefydlog yw bod y benthyciwr yn cael ei ddiogelu rhag cynnydd sydyn a sylweddol o bosibl mewn taliadau morgais misol os bydd cyfraddau llog yn codi. Mae morgeisi cyfradd sefydlog yn hawdd eu deall ac nid ydynt yn amrywio llawer o fenthyciwr i fenthyciwr. Anfantais morgeisi cyfradd sefydlog yw pan fydd cyfraddau llog yn uchel, mae'n anoddach cael benthyciad oherwydd bod y taliadau'n llai fforddiadwy. Gall cyfrifiannell morgais ddangos i chi effaith cyfraddau gwahanol ar eich taliad misol.
Morgais cyfradd amrywiol
Pan ddaw cyfnod eich cyfradd llog sefydlog i ben, bydd gennych ddau opsiwn: ei hail-osod neu newid i gyfradd llog amrywiol. Cyn i chi benderfynu, ystyriwch eich amgylchiadau, eich nodau ariannol yn y dyfodol, a thueddiadau cyfredol y farchnad, gan y gallent fod wedi newid. Mae’r rhan fwyaf o fenthycwyr yn cynnig telerau cyfradd sefydlog o 1 i 5 mlynedd, ac yn dibynnu ar y tymor a ddewiswch, byddant yn gwarantu’r gyfradd llog y byddwch yn ei thalu yn ystod y tymor hwnnw. Byddwch wedi dewis cyfnod cyfradd sefydlog pan wnaethoch osod eich cyfradd llog i ddechrau, felly bydd eich benthyciwr ond yn cysylltu â chi gyda chynnig newydd sy’n agos at ddod i ben. Yn y cynnig hwnnw, bydd gennych yr opsiwn i ailosod eich morgais am uchafswm o 5 mlynedd, neu bydd eich benthyciad morgais yn newid yn awtomatig i gyfradd amrywiol.
Yn y rhan fwyaf o achosion, bydd newid i gyfradd gyfnewidiol yn digwydd yn awtomatig ar ôl i'ch cyfradd sefydlog ddod i ben, felly mae'n debyg na fydd angen i chi ymateb. Fodd bynnag, cyn gwneud unrhyw benderfyniad, mae bob amser yn syniad da adolygu eich benthyciad cartref i wneud yn siŵr ei fod yn cyd-fynd â'ch anghenion presennol ac yn y dyfodol.
Morgais cyfradd addasadwy auf deutsch
Pan wnaethoch gymryd eich morgais gyntaf, efallai eich bod wedi llofnodi cynnig da iawn. Ond dros amser, mae'r farchnad morgeisi yn newid a chynigion newydd yn ymddangos. Mae hyn yn golygu y gallai fod cynnig gwell i chi nawr, a allai arbed cannoedd o bunnoedd i chi.
Cofiwch wirio am ffioedd tarddiad neu gynnyrch ar y morgeisi newydd yr ydych yn edrych arnynt, ac os ydych yn dod â'ch morgais i ben yn gynnar, y ffioedd ad-dalu cynnar gan eich benthyciwr presennol.
Yn yr enghreifftiau isod gallwch weld y symiau gwahanol y byddech yn eu talu i gyd, yn ystod y cyfnod penodol, y mis ac mewn llog, yn dibynnu a ydych yn aros gyda'ch cytundeb gwreiddiol neu'n newid i un o'r ddau opsiwn ailforgeisio.
Mae cyfanswm cost y credyd yn seiliedig ar y ffaith bod y treuliau sy'n gysylltiedig â'r morgais yn cael eu talu ymlaen llaw ac nad ydynt yn cael eu hychwanegu at y morgais. Gall treuliau cysylltiedig â morgeisi amrywio rhwng darparwyr a chynyddu ffioedd os ychwanegir hwy at y benthyciad. Mae'r gost dros gyfnod y trafodiad yn seiliedig ar y ffaith bod y gyfradd gychwynnol yn aros yr un fath yn ystod y cyfnod hwnnw ac mae'n rhagdybio y bydd yn dychwelyd i gyfradd amrywiol safonol y benthyciwr neu SVR o 6%. Mae'r gyfrifiannell ar gyfer morgais amorteiddio lle mae llog yn cael ei gyfrifo'n fisol. Cymhwysir canlyniadau i log dyddiol pan mai dim ond un taliad a wneir y mis. Mae'r ffigurau a nodir wedi'u talgrynnu.
A all cwmni morgais newid eich cyfradd llog?
Gall dewis benthyciad cartref sefydlog neu amrywiol ddibynnu ar eich dewisiadau personol. Dyma gip ar rai o'r gwahaniaethau rhwng benthyciadau cartref sefydlog ac amrywiol i'ch helpu i benderfynu beth sydd orau i chi.
Mae yna lawer o opsiynau benthyciad cartref. Mae'r rhain yn cynnwys y math o daliad (er enghraifft, "prif a llog" yn erbyn "llog yn unig") a'r gyfradd llog. Yn yr erthygl hon rydym yn canolbwyntio ar gyfraddau llog a sut y gallant effeithio ar fenthyciad morgais.
Benthyciad morgais cyfradd sefydlog yw un lle mae’r gyfradd llog wedi’i chloi i mewn (h.y., sefydlog) am gyfnod penodol, fel arfer rhwng un a deng mlynedd. Yn ystod yr amser y mae'r gyfradd llog yn sefydlog, nid yw'r gyfradd llog a'r rhandaliadau gofynnol yn newid.
Mewn cyferbyniad, gall benthyciad morgais cyfradd amrywiol newid ar unrhyw adeg. Gall benthycwyr gynyddu neu ostwng y gyfradd llog sy'n gysylltiedig â'r benthyciad. Gall y gyfradd llog newid mewn ymateb i benderfyniadau a wneir gan Fanc Wrth Gefn Awstralia, yn ogystal â ffactorau eraill. Bydd yr isafswm ad-daliad gofynnol yn cynyddu os bydd cyfraddau llog yn codi, ac yn gostwng os bydd cyfraddau llog yn gostwng.
