Adran yr Unol Daleithiau
Os ydych chi'n 62 neu'n hŷn - ac eisiau arian i dalu'ch morgais, ychwanegu at eich incwm, neu dalu am gostau gofal iechyd - efallai y byddwch am ystyried morgais gwrthdro. Mae'n eich galluogi i drosi rhywfaint o ecwiti eich cartref yn arian parod heb orfod gwerthu eich cartref na thalu biliau misol ychwanegol. Ond cymerwch eich amser: gall morgais gwrthdro fod yn gymhleth ac efallai na fydd yn iawn i chi. Gall morgais gwrthdro ddisbyddu’r ecwiti yn eich cartref, sy’n golygu llai o asedau i chi a’ch etifeddion. Os penderfynwch chwilio am un, adolygwch y gwahanol fathau o forgeisi gwrthdro a chymharwch cyn penderfynu ar gwmni penodol.
Pan fydd gennych forgais rheolaidd, byddwch yn talu'r benthyciwr bob mis i brynu'ch cartref dros amser. Mewn morgais gwrthdro, byddwch yn cymryd benthyciad y mae'r benthyciwr yn talu i chi ynddo. Mae morgeisi gwrthdro yn cymryd peth o'r ecwiti yn eich cartref ac yn ei droi'n daliadau i chi, rhyw fath o daliad i lawr ar werth eich cartref. Mae'r arian a gewch fel arfer yn ddi-dreth. Yn gyffredinol, nid oes rhaid i chi dalu'r arian yn ôl cyn belled â'ch bod yn byw gartref. Pan fyddwch chi'n marw, yn gwerthu'ch cartref, neu'n symud, bydd angen i chi, eich priod, neu'ch ystâd ad-dalu'r benthyciad. Weithiau mae hynny’n golygu gwerthu’r tŷ i gael arian i ad-dalu’r benthyciad.
Morgais Fairway Annibynnol
Y dyddiau hyn mae'n anodd troi'r teledu ymlaen heb weld hysbyseb morgais gwrthdro. Maent yn cynnwys enwogion oedrannus yn canmol buddion incwm gwarantedig, di-dreth i berchnogion tai 62 oed a hŷn.
Mae’r enw braidd yn ddryslyd, ond nid yw morgais gwrthdro yn ddim mwy na morgais arferol, ac eithrio y gellir talu’r benthyciad mewn rhandaliadau ac nid oes rhaid i chi ad-dalu ceiniog tra byddwch yn byw yn y tŷ hwnnw. Mewn gwirionedd, byddwch wedi morgeisio'r ecwiti yn eich cartref, gan ei wario tra bod llog ar y ddyled sy'n weddill yn cronni.
Nid oes rhaid ad-dalu arian a dderbynnir o forgais gwrthdro nes i chi symud allan o’r tŷ, ei werthu, neu farw. Bryd hynny, rhaid ad-dalu'r balans benthyciad, llog, a ffioedd cronedig yn llawn, fel arfer gyda'r elw o werthu'r cartref.
Gall y math hwn o fenthyciad fod yn fuddiol mewn set gyfyngedig o amgylchiadau. Er enghraifft, gall ddarparu atodiad incwm y mae mawr ei angen yn ystod ymddeoliad. Gall hefyd helpu i dalu am gostau meddygol neu gostau annisgwyl eraill. Fodd bynnag, mewn llawer o amgylchiadau, gall morgais gwrthdro fod yn risg i’ch sicrwydd ariannol.
Morgais Roced
Nid yn unig y mae nifer o sgamiau morgais gwrthdro, ond gall benthycwyr hefyd godi cyfraddau uchel a chostau cau, a rhaid i fenthycwyr dalu yswiriant morgais. Gall morgeisi gwrthdro hefyd ddod â chyfraddau llog amrywiol, felly gallai cyfanswm eich costau gynyddu yn y dyfodol.
Mae morgais gwrthdro yn opsiwn benthyciad sy'n caniatáu i berchnogion tai sydd wedi talu'r cyfan neu'r rhan fwyaf o'u morgais i fanteisio ar yr ecwiti yn eu cartref. Mae cronfeydd morgais gwrthdro, sydd ar gael ar gyfer prif breswylfeydd yn unig ac fel arfer ar gyfer y rhai dros 62 oed, wedi'u strwythuro fel cyfandaliadau neu linellau credyd y gellir eu cyrchu yn ôl yr angen.
Gyda morgais gwrthdro, mae'r perchennog tŷ cymwys yn benthyca arian yn erbyn gwerth y cartref. Mae llog yn cronni’n fisol ac nid oes rhaid ad-dalu’r benthyciad nes bod y perchennog yn symud allan neu’n marw. Yn lle hynny, mae'r llog cronedig yn cael ei ychwanegu at falans y benthyciad, felly mae'r ffigur yn cronni bob mis.
Os bydd y perchennog yn symud allan cyn ad-dalu'r benthyciad, mae terfyn amser o flwyddyn i'w gau. Os bydd y benthyciwr yn marw, rhaid i'r ystâd (neu etifedd yr ystâd) ad-dalu'r benthyciad, ond dim mwy na gwerth y cartref.
ffynhonnau-fargo
Os ydych chi'n berchennog tŷ hŷn yn Awstralia, efallai eich bod wedi clywed am forgeisi gwrthdro fel ffordd o fenthyca arian gan ddefnyddio'r ecwiti rydych chi wedi'i gronni yn eich cartref. Felly, i'ch helpu i ddeall y cysyniad, bydd y canllaw hwn yn esbonio beth yw morgeisi gwrthdro, sut maen nhw'n gweithio, a beth yw eu manteision a'u hanfanteision.
Ystyr morgais gwrthdro: Benthyciad, sy'n defnyddio eiddo fel cyfochrog, sy'n caniatáu i berchnogion tai oedrannus fanteisio ar yr ecwiti yn eu cartrefi yn gyfnewid am gyfandaliad, taliad parhaus neu linell gredyd.Yn ôl y rheolydd ASIC, mae morgeisi gwrthdro wedi dod yn fwyfwy poblogaidd dros y degawd diwethaf, gyda llyfrau benthyciadau banciau yn dyblu o $1.300 biliwn i $2.500 biliwn rhwng 2008 a 2017. Nid yw hyn yn syndod o ystyried Mae'n cyfrif am y cynnydd yng ngwerth eiddo dros y blynyddoedd a'r cyfoeth sylweddol sydd wedi'i gronni fel canlyniad. Mae ystad wedi dod yn ased gwerthfawr i lawer o berchnogion tai, ond nid ei ddatgloi heb werthu'r eiddo ei hun yw'r dasg hawsaf. Felly, gall morgeisi gwrthdro fod yn opsiwn defnyddiol i berchnogion tai hŷn ac ymddeolwyr sydd eisiau mynediad at ffynhonnell arian hawdd ei defnyddio, ond nad ydynt am werthu neu ildio perchnogaeth eu cartrefi yn llwyr. Gellir defnyddio'r cronfeydd hyn at amrywiaeth o ddibenion, o dreuliau bob dydd i bryniannau mawr.
