Ffioedd brocer morgeisi yn y DU
Mae cael morgais yn ymwneud â mwy na thaliadau misol yn unig. Bydd yn rhaid i chi hefyd dalu trethi fel Treth Stamp a ffioedd gwerthuso, arbenigwyr ac atwrnai. Mae llawer o bobl yn tanamcangyfrif faint o gomisiynau a chostau ychwanegol.
Dyma'r ffioedd cynnyrch morgais, a elwir weithiau yn ffioedd cynnyrch neu ffioedd cau. Weithiau gellir ei ychwanegu at y morgais, ond bydd hyn yn cynyddu’r swm sy’n ddyledus gennych, y llog a’r taliadau misol.
Rhaid i chi wirio a oes modd ad-dalu’r comisiwn rhag ofn na fydd y morgais yn mynd yn ei flaen. Os na, mae'n bosibl gofyn i'r ffi gael ei ychwanegu at y morgais ac yna ei dalu unwaith y bydd y cais wedi'i gymeradwyo a'ch bod yn mynd ymlaen am byth.
Weithiau fe’i codir pan wneir cais syml am gytundeb morgais ac fel arfer ni ellir ei ad-dalu, hyd yn oed os yw’r morgais yn methu. Bydd rhai darparwyr morgeisi yn ei gynnwys fel rhan o’r ffi cychwyn, tra bydd eraill ond yn ei ychwanegu yn dibynnu ar faint y morgais.
Bydd y benthyciwr yn prisio’ch eiddo ac yn sicrhau ei fod yn werth y swm rydych am ei fenthyg. Nid yw rhai benthycwyr yn codi'r comisiwn hwn mewn rhai gweithrediadau morgais. Gallwch hefyd dalu am eich arolwg eich hun o'r eiddo i nodi unrhyw atgyweiriadau neu waith cynnal a chadw y gallai fod eu hangen.
Comisiwn agor morgeisi
Mae’r cyhoeddiad hwn wedi’i drwyddedu o dan delerau’r Drwydded Llywodraeth Agored v3.0, ac eithrio lle nodir yn wahanol. I weld y drwydded hon ewch i nationalarchives.gov.uk/doc/open-government-licence/version/3 neu ysgrifennwch at Information Policy Team, The National Archives, Kew, London TW9 4DU, neu e-bostiwch: [e-bost wedi'i warchod].
Mae’r canllaw hwn yn darparu gwybodaeth ddefnyddiol am y Cymorth Prynu: Benthyciad Ecwiti (2021 i 2023), rhaglen prynu cartref y llywodraeth. Bydd yn eich helpu i ddeall beth mae cael benthyciad cyfranogol yn ei olygu, sut mae'n gweithio a sut i wneud cais amdano.
Yn ystod tymor y benthyciad cyfranogol, dim ond llog ar y swm yr ydych wedi'i fenthyca y byddwch yn ei dalu. Nid ydych yn talu dim ar y benthyciad ei hun. Ond gallwch ddewis talu'r benthyciad cyfan neu ran ohono ar unrhyw adeg. Os gwerthwch eich cartref, bydd yn rhaid i chi dalu'r benthyciad ecwiti cyfan.
Swm o arian a fenthycir gan fenthyciwr i gyfrannu at bris eiddo yw morgais. Fel arfer, caiff benthyciad ei fenthyca am gyfnod penodol o amser ac ad-delir swm penodol bob mis, am gyfnod o amser y cytunwyd arno.
Eglurhad o gomisiynau morgais
Os yw cyfradd yn ymddangos yn annheg neu'n anghywir, gofynnwch i'ch benthyciwr, ond sicrhewch ei thalu cyn y dyddiad dyledus. Efallai y byddwch yn penderfynu dychwelyd y ffi gyfan neu ran ohoni. Gall system datrys anghydfod y benthyciwr orchymyn dychwelyd ffioedd. Mae'n bosibl y dyfernir iawndal i chi hefyd neu y caiff eich cytundeb credyd ei ddirymu os yw'n gwbl annheg Mae'n syniad gwael peidio â thalu'r rhandaliad yn unig. Bydd eich dyledion yn cronni. A gall peidio â thalu gyfrif yn eich erbyn os bydd y broblem yn cyrraedd system datrys anghydfod neu lys.
Enghraifft: Ffi Weinyddol Annheg Mae Ashton yn benthyca $4.000 gyda ffi weinyddol fisol o $120. Cyn bo hir mae Ashton ar ei hôl hi o ran taliadau. Er mwyn cael ei ddyled dan reolaeth, mae Ashton yn siarad â chynghorydd ariannol rhad ac am ddim. Mae'r mentor yn meddwl bod y ffi weinyddol yn rhy uchel, felly mae'n galw ar y benthyciwr i ddadlau yn ei gylch. Ond mae'r benthyciwr yn gwrthod ei ostwng, gan ei fod yn y contract ac mae Ashton wedi'i lofnodi. Mae'n ymchwilio ac yn darganfod bod y costau gweinyddol yn agos at $40 y mis. Gorchmynnir y benthyciwr i leihau ei ffioedd a dychwelyd i Ashton y gwahaniaeth yn y ffioedd gweinyddol y mae eisoes wedi'u talu. Mae Ashton hefyd yn cwyno i'r Comisiwn Masnach, gan fod cleientiaid eraill yn debygol o wynebu comisiynau tebyg.
Morgais gyda chomisiwn gwerthuso
Mae twyll ffioedd benthyciad, a elwir hefyd yn dwyll ffioedd ymlaen llaw, yn fath o sgam sy'n aml yn targedu pobl sy'n chwilio am fenthyciadau ar-lein. Mae sgamwyr yn cysylltu â'r dioddefwr ac yn cynnig benthyciad, ond yn mynnu ffi ymlaen llaw am yr arian nad yw'r dioddefwr byth yn ei dderbyn. Yn aml, unwaith y bydd y dioddefwr yn gwneud y taliad cyntaf, mae'r sgamwyr yn mynnu sawl taliad arall cyn diflannu.
Ni feddyliodd Becky y byddai'n blogiwr ariannol. Ond fel y byddai tynged yn ei wneud, bu'n rhaid i Becky roi ei gyrfa gyfrifyddu o'r neilltu yn syth ar ôl graddio mewn Busnes a Chyfrifeg. Wrth wneud gwaith cadw llyfrau llawrydd ar gyfer cleientiaid preifat, sylweddolodd Becky faint o broblemau llif arian y gellir eu datrys gydag ychydig o addysg. Gan geisio cadw ei chleientiaid allan o ddyled, dechreuodd Becky ysgrifennu adnoddau a ddosbarthodd i gleientiaid.
