Cyfrifiannell Cyfradd Troseddu Morgais
Mae’r cyhoeddiad hwn wedi’i drwyddedu o dan delerau’r Drwydded Llywodraeth Agored v3.0, ac eithrio lle nodir yn wahanol. I weld y drwydded hon ewch i nationalarchives.gov.uk/doc/open-government-licence/version/3 neu ysgrifennwch at Information Policy Team, The National Archives, Kew, London TW9 4DU, neu e-bostiwch: [e-bost wedi'i warchod].
Mae’r canllaw hwn yn darparu gwybodaeth ddefnyddiol am y Cymorth Prynu: Benthyciad Ecwiti (2021 i 2023), rhaglen prynu cartref y llywodraeth. Bydd yn eich helpu i ddeall beth mae cael benthyciad cyfranogol yn ei olygu, sut mae'n gweithio a sut i wneud cais amdano.
Yn ystod tymor y benthyciad cyfranogol, dim ond llog ar y swm yr ydych wedi'i fenthyca y byddwch yn ei dalu. Nid ydych yn talu dim ar y benthyciad ei hun. Ond gallwch ddewis talu'r benthyciad cyfan neu ran ohono ar unrhyw adeg. Os gwerthwch eich cartref, bydd yn rhaid i chi dalu'r benthyciad ecwiti cyfan.
Swm o arian a fenthycir gan fenthyciwr i gyfrannu at bris eiddo yw morgais. Fel arfer, caiff benthyciad ei fenthyca am gyfnod penodol o amser ac ad-delir swm penodol bob mis, am gyfnod o amser y cytunwyd arno.
Cyfraddau morgais yn y DU
Felly, gall dychwelyd escrow fod yn obaith deniadol. Er bod ad-daliadau escrow yn gymharol brin, croesewir y trafodion hyn. Gadewch i ni edrych yn agosach i ddarganfod beth yn union yw ad-daliad escrow. Hefyd, pryd allwch chi ddisgwyl derbyn un.
Mae'n bwysig nodi na fyddwch yn gallu derbyn ad-daliad o'r cyfrif escrow oni bai bod y balans sy'n weddill o leiaf $50. Os oes gan y cyfrif escrow ormodedd o lai na $50 ar adeg y dadansoddiad cyfrif escrow blynyddol, yna mae gan y gwasanaethwr benthyciad yr opsiwn i ad-dalu'r gormodedd. Ond gall y gwasanaethwr benthyciad ddewis cymhwyso'r gormodedd i daliadau cyfrif escrow y flwyddyn nesaf.
Fel perchennog tŷ, mae dwy ffordd i ddefnyddio cyfrifon escrow mewn eiddo tiriog. Yn gyntaf, gellir defnyddio cyfrif escrow i ddal eich blaendal diogelwch yn y broses gau. Yn yr achos hwn, rydych chi'n gwneud blaendal sylweddol i ddangos pa mor ddifrifol ydych chi am yr eiddo. Yn berthnasol i'ch taliad i lawr neu gostau cau eraill os cwblheir y trafodiad. Mae trydydd parti yn dal y blaendal mewn cyfrif escrow penodol.
Taliadau morgais heb eu talu
Nid yw cael morgais yn gyfyngedig i randaliadau misol. Mae'n rhaid i chi hefyd dalu trethi fel y dreth ar weithredoedd cyfreithiol wedi'u dogfennu (Treth Stamp) a'r ffioedd ar gyfer gwerthusiadau, adroddiadau arbenigol a chyfreithwyr. Mae llawer o bobl yn tanamcangyfrif swm y ffioedd a'r costau ychwanegol.
Dyma'r ffioedd cynnyrch morgais, a elwir weithiau yn ffioedd cynnyrch neu ffioedd cau. Weithiau gellir ei ychwanegu at y morgais, ond bydd hyn yn cynyddu’r swm sy’n ddyledus gennych, y llog a’r taliadau misol.
Rhaid i chi wirio a oes modd ad-dalu’r comisiwn rhag ofn na fydd y morgais yn mynd yn ei flaen. Os na, mae'n bosibl gofyn i'r ffi gael ei ychwanegu at y morgais ac yna ei dalu unwaith y bydd y cais wedi'i gymeradwyo a'ch bod yn mynd ymlaen am byth.
Weithiau fe’i codir pan wneir cais syml am gytundeb morgais ac fel arfer ni ellir ei ad-dalu, hyd yn oed os yw’r morgais yn methu. Bydd rhai darparwyr morgeisi yn ei gynnwys fel rhan o’r ffi cychwyn, tra bydd eraill ond yn ei ychwanegu yn dibynnu ar faint y morgais.
Bydd y benthyciwr yn prisio’ch eiddo ac yn sicrhau ei fod yn werth y swm rydych am ei fenthyg. Nid yw rhai benthycwyr yn codi'r comisiwn hwn mewn rhai gweithrediadau morgais. Gallwch hefyd dalu am eich arolwg eich hun o'r eiddo i nodi unrhyw atgyweiriadau neu waith cynnal a chadw y gallai fod eu hangen.
Ffioedd morgais i'w hosgoi
Mae twyll ffioedd benthyciad, a elwir hefyd yn dwyll ffioedd ymlaen llaw, yn fath o sgam sy'n aml yn targedu pobl sy'n chwilio am fenthyciadau ar-lein. Mae'r sgamwyr yn cysylltu â'r dioddefwr ac yn cynnig benthyciad, ond yn mynnu ffi ymlaen llaw am yr arian nad yw'r dioddefwr byth yn ei dderbyn. Yn aml, unwaith y bydd y dioddefwr yn gwneud y taliad cyntaf, mae sgamwyr yn mynnu sawl taliad arall cyn diflannu.
Ni feddyliodd Becky y byddai'n blogiwr ariannol. Ond fel y byddai tynged yn ei wneud, bu'n rhaid i Becky roi ei gyrfa gyfrifyddu o'r neilltu yn syth ar ôl graddio mewn Busnes a Chyfrifeg. Wrth wneud gwaith cadw llyfrau llawrydd ar gyfer cleientiaid preifat, sylweddolodd Becky faint o broblemau llif arian y gellir eu datrys gydag ychydig o addysg. Gan geisio cadw ei chleientiaid allan o ddyled, dechreuodd Becky ysgrifennu adnoddau a ddosbarthodd i gleientiaid.
