Beth fydd yn digwydd pan fyddwch yn gorffen talu eich morgais uk
Mae llawer neu bob un o'r cynigion ar y wefan hon gan gwmnïau y mae Insiders yn cael iawndal ohonynt (am restr lawn, gweler yma ). Gall ystyriaethau hysbysebu ddylanwadu ar sut a ble mae cynhyrchion yn ymddangos ar y wefan hon (gan gynnwys, er enghraifft, y drefn y maent yn ymddangos), ond nid ydynt yn effeithio ar unrhyw benderfyniadau golygyddol, megis pa gynhyrchion rydym yn ysgrifennu amdanynt a sut rydym yn eu gwerthuso. Mae Personal Finance Insider yn ymchwilio i ystod eang o gynigion wrth wneud argymhellion; fodd bynnag, nid ydym yn gwarantu bod gwybodaeth o'r fath yn cynrychioli'r holl gynhyrchion neu gynigion sydd ar gael yn y farchnad.
Os rhowch ychydig gannoedd o ddoleri y mis ar eich morgais, fe allech chi fod yn berchen ar eich cartref yn llwyr flynyddoedd ynghynt. Ond hyd yn oed os nad oes gennych chi gymaint o arian ychwanegol bob mis, gallwch chi benderfynu rhoi dim ond $50 neu $100 tuag at eich taliadau.
Mae Laura Grace Tarpley yn olygydd adolygiadau cyllid personol yn Insider. Mae hi'n golygu erthyglau ar gyfraddau morgais, cyfraddau ailgyllido, benthycwyr, cyfrifon banc, ac awgrymiadau benthyca a chynilo ar gyfer Personal Finance Insider. Mae hi hefyd yn Addysgwr Ardystiedig mewn Cyllid Personol (CEPF).
Buddion tŷ taledig
O'r eiliad y mae perchnogion tai yn llofnodi morgais, maent yn aml yn edrych ymlaen at y diwrnod y byddant yn ei dalu ar ei ganfed. Er mor demtasiwn ag y gallai fod i gynilo ar daliadau cyfradd llog a thalu'ch morgais yn gynnar, mae'n bwysig edrych ar eich iechyd ariannol er mwyn osgoi bod yn gyfoethog gartref ac yn dlawd o arian.
Nid yw talu'r morgais yn gymhleth, ond nid yw mor syml â mewngofnodi i'ch cyfrif a thalu'r balans. Mae cwmnïau teitl fel arfer yn gofyn am ddatganiad talu, a elwir yn aml yn llythyr talu, gan y benthyciwr cyn trosglwyddo'r weithred i'ch enw. Mae datganiad taliad morgais yn ddogfen sy’n dangos yn union faint o arian sydd ei angen i dalu’ch morgais. Yn dibynnu ar yr amgylchiadau yr ydych wedi talu eich morgais i ffwrdd, gall y broses gymryd sawl diwrnod.
Os ydych yn ail-ariannu neu'n gwerthu eich cartref, bydd trydydd parti (fel arfer y cwmni teitl) yn gofyn am y setliad. Mae'r broses yn cymryd o leiaf 48 awr pan ddaw i drydydd parti oherwydd mae sawl cam i'r benthyciwr reoli'r taliad gyda'r cwmni teitl. Ar gyfer cwsmeriaid Rocket Mortgage, mae'r cwmni teitl yn galw ein system ffôn i ofyn am ddatganiad talu ysgrifenedig.
Pa ddogfennau ydw i'n eu cael ar ôl talu'r morgais?
Os ydych chi wedi derbyn swm annisgwyl o arian neu wedi cynilo swm sylweddol dros y blynyddoedd, gall fod yn demtasiwn i dalu eich benthyciad cartref yn gynnar. Gall p'un a yw talu'r morgais yn gynnar yn benderfyniad da ai peidio ddibynnu ar amgylchiadau ariannol y benthyciwr, y gyfradd llog ar y benthyciad, a pha mor agos ydynt at ymddeoliad.
Mae'n rhaid i chi hefyd gymryd i ystyriaeth a yw'r swm hwnnw o arian yn cael ei fuddsoddi yn lle talu'r morgais. Mae'r erthygl hon yn archwilio'r gost llog y gellid ei arbed trwy dalu morgais ddeng mlynedd yn gynt na'r disgwyl yn erbyn buddsoddi'r arian hwnnw yn y farchnad, yn seiliedig ar adenillion buddsoddi amrywiol.
Er enghraifft, ar daliad misol o $1.000, gellid defnyddio $300 ar gyfer llog a $700 i leihau prif falans y benthyciad. Gall cyfraddau llog ar fenthyciad morgais amrywio yn dibynnu ar y sefyllfa cyfraddau llog yn yr economi a theilyngdod credyd y benthyciwr.
Gelwir yr amserlen talu benthyciad dros gyfnod o 30 mlynedd yn amserlen amorteiddio. Yn y blynyddoedd cynnar, mae'r taliadau ar fenthyciad morgais cyfradd sefydlog yn cynnwys llog yn bennaf. Yn y blynyddoedd diwethaf, mae cyfran fwy o daliad y benthyciad yn cael ei gymhwyso i ostyngiad prifswm.
A geir teitl eiddo ar ôl talu'r morgais?
Rydych chi wedi cymryd y naid ac wedi penderfynu prynu tŷ. Ar ôl arwyddo mynydd o bapurau, rydych chi bellach yn berchennog balch ar eich preswylfa eich hun. Dri deg diwrnod yn ddiweddarach, pan fydd y taliad morgais cyntaf yn ddyledus, mae realiti’r hyn y mae wedi’i wneud yn cael ei slamio i’w wyneb. Rydych chi wedi derbyn taliadau enfawr ers 30 mlynedd, mewn economi nad yw'n addo sefydlogrwydd swydd hirdymor. Peidiwch â phanicio.
Y rheswm cyntaf a mwyaf amlwg i dalu'ch morgais cyn gynted â phosibl yw y bydd yn arbed degau o filoedd o ddoleri i chi. Darllenwch y papurau a lofnodwyd gennych pan brynoch y cartref a chymerwch olwg agos ar eich amserlen ad-dalu. Mae cwmnïau morgais yn datgelu ymlaen llaw y byddwch yn talu mwy na dwbl pris prynu’r cartref cyn i chi fod yn berchen arno.
Yr ail reswm yw'r tawelwch meddwl a ddaw o fod yn berchen ar y cartref. Gyda'r gofyniad costau misol is, nid yw'r posibilrwydd o ddiweithdra neu dangyflogaeth yn peri cymaint o fraw bellach. Nawr gallwch chi fforddio cymryd swydd sy'n talu llawer llai na'ch swydd flaenorol, heb boeni am golli'ch cartref.
