Cyfieithiad o gyfradd llog y morgais
Y gyfradd llog yw’r swm y mae benthyciwr yn ei godi ar fenthyciwr ac mae’n ganran o’r prifswm, sef y swm a fenthycwyd. Fel arfer caiff y gyfradd llog ar fenthyciad ei nodi'n flynyddol a elwir yn gyfradd ganrannol flynyddol (APR).
Gall cyfradd llog hefyd fod yn berthnasol i’r swm a enillwyd mewn banc neu undeb credyd ar gyfer cyfrif cynilo neu dystysgrif blaendal (CD). Mae'r gyfradd adennill flynyddol (APY) yn cyfeirio at y llog a enillwyd ar y cyfrifon adnau hyn.
Mae cyfraddau llog yn berthnasol i'r rhan fwyaf o drafodion benthyca neu fenthyca. Mae unigolion yn benthyca arian i brynu tai, ariannu prosiectau, dechrau neu ariannu busnesau, neu dalu am hyfforddiant coleg. Mae cwmnïau'n benthyca i ariannu prosiectau cyfalaf ac yn ehangu eu gweithrediadau trwy brynu asedau sefydlog a hirdymor megis tir, adeiladau a pheiriannau. Caiff yr arian a fenthycwyd ei ad-dalu mewn cyfandaliad ar ddyddiad a bennwyd ymlaen llaw neu mewn rhandaliadau rheolaidd.
Yn achos benthyciadau, cymhwysir y gyfradd llog i'r prifswm, sef swm y benthyciad. Y gyfradd llog yw cost dyled i'r benthyciwr a chyfradd adennill y benthyciwr. Mae'r arian sydd i'w ad-dalu fel arfer yn fwy na'r swm a fenthycwyd, gan fod benthycwyr yn mynnu iawndal am golli defnydd o'r arian yn ystod cyfnod y benthyciad. Gallai’r benthyciwr fod wedi buddsoddi’r arian yn ystod y cyfnod hwnnw yn lle darparu benthyciad, a fyddai wedi cynhyrchu incwm o’r ased. Y gwahaniaeth rhwng swm yr ad-daliad llawn a’r benthyciad gwreiddiol yw’r llog a godir.
Cyfraddau llog morgeisi yng Nghanada
Wrth ddewis morgais, peidiwch ag edrych ar y rhandaliadau misol yn unig. Mae'n bwysig deall faint mae eich taliadau cyfradd llog yn ei gostio i chi, pryd y gallant fynd i fyny, a beth fydd eich taliadau ar ôl hynny.
Pan ddaw'r cyfnod hwn i ben, bydd yn mynd i gyfradd amrywiol safonol (SVR), oni bai eich bod yn ailforgeisio. Mae’r gyfradd newidiol safonol yn debygol o fod yn llawer uwch na’r gyfradd sefydlog, a all ychwanegu llawer at eich rhandaliadau misol.
Mae'r rhan fwyaf o forgeisi bellach yn "gludadwy", sy'n golygu y gellir eu symud i eiddo newydd. Fodd bynnag, mae’r symudiad yn cael ei ystyried yn gais newydd am forgais, felly bydd angen i chi fodloni gwiriadau fforddiadwyedd y benthyciwr a meini prawf eraill i gael eich cymeradwyo ar gyfer y morgais.
Yn aml gall cario morgais olygu cadw’r balans presennol yn unig ar y cytundeb sefydlog neu ddisgownt presennol, felly mae’n rhaid i chi ddewis bargen arall ar gyfer unrhyw fenthyciadau symud ychwanegol, ac mae’r fargen newydd hon yn annhebygol o gyd-fynd ag amserlen y cytundeb presennol.
Os ydych yn gwybod eich bod yn debygol o symud o fewn cyfnod ad-dalu cynnar unrhyw fargen newydd, efallai y byddwch am ystyried cynigion gyda chostau ad-dalu cynnar isel neu ddim o gwbl, a fydd yn rhoi mwy o ryddid i chi siopa o gwmpas ymhlith benthycwyr pan ddaw'r amser i symud
cyfrifiannell morgais
Er mwyn cymryd rheolaeth wirioneddol o'ch cyllid, yn gyntaf rhaid i chi ddeall beth mae cyfradd llog yn ei olygu, pwy sy'n ei gosod, a'r effaith y mae'n ei chael ar eich cyllideb ddyddiol. Edrychwch ar yr enghreifftiau hyn i ddysgu'n union sut mae cyfraddau llog yn gweithio.
Mae llog yn effeithio ar gyfanswm y pris a dalwch ar ôl i'ch benthyciad gael ei dalu'n llawn. Er enghraifft, os byddwch yn benthyca $100 ar gyfradd llog o 5%, byddwch yn talu $105 yn ôl i'r benthyciwr a fenthycodd y benthyciad i chi. Bydd y benthyciwr yn gwneud elw o $5.
Mae yna sawl math o ddiddordeb y gallwch chi ddod o hyd iddo trwy gydol eich bywyd. Mae gan bob benthyciad ei gyfradd llog ei hun a fydd yn pennu'r gwir swm sy'n ddyledus gennych. Cyn i chi gymryd benthyciad, gwnewch yn siŵr eich bod yn deall yn union sut y bydd y gyfradd llog yn effeithio ar y swm sy'n ddyledus gennych ar ddiwedd y dydd.
Mae llawer o fenthycwyr yn cymharu APRs wrth benderfynu rhwng gwahanol opsiynau benthyciad. Mae'r cyfraddau hyn yn arf negodi gwerthfawr: nid yw'n anghyffredin cyfeirio at gyfradd benthyciwr cystadleuol i gael y gyfradd orau sydd ar gael.
Bancio
Mae gan forgais cyfradd sefydlog gyfradd llog nad yw'n newid am gyfnod penodol o amser, felly rydych chi'n gwybod yn union faint rydych chi'n ei dalu bob mis. Mae cyfradd llog sefydlog yn ei gwneud hi'n haws cyllidebu taliadau. Ond cofiwch ei fod yn sefydlog am gyfnod penodol o amser, fel tair, pump, neu saith mlynedd, ac os byddwch yn ei newid cyn iddo ddod i ben, efallai y codir ffi arnoch.
Os ydych chi'n prynu neu'n adeiladu cartref gyda sgôr ynni uchel, rydyn ni'n cynnig cyfradd llog is newydd i chi. Gallwch ddewis y math hwn os ydych yn prynu neu’n adeiladu cartref y byddwch yn byw ynddo unwaith y bydd ganddo sgôr BER rhwng A1 a B3.
