Ydy tenantiaid yn talu'r morgais?
Mae Dawn Papandrea yn arbenigwr cardiau credyd gyda dros 10 mlynedd o brofiad mewn cardiau credyd, bancio a chyllid personol. Mae ei adolygiadau o gardiau credyd a chynhyrchion ariannol eraill yn ymddangos ar The Balance a gwefannau cyllid personol eraill. Enillodd Dawn radd meistr mewn newyddiaduraeth a chyfathrebu torfol o Brifysgol Efrog Newydd a gradd baglor mewn Saesneg o Brifysgol St.
Mae Doretha Clemons, Ph.D., MBA, PMP, wedi bod yn weithredwr TG corfforaethol ac athrawes ers 34 mlynedd. Mae hi'n athro atodol yng Ngholegau a Phrifysgolion Talaith Connecticut, Prifysgol Maryville, a Phrifysgol Wesleaidd Indiana. Mae hi'n fuddsoddwr eiddo tiriog ac yn gyfarwyddwr Ymddiriedolaeth Eiddo Tiriog Tai Bruised Reed, ac yn ddeiliad trwydded gwella cartrefi o Dalaith Connecticut.
Mae llawer o bobl yn prynu tŷ ac yn gobeithio byw ynddo am y dyfodol rhagweladwy. Ond weithiau mae sefyllfaoedd bywyd yn newid, ac efallai y byddwch chi'n ystyried rhentu'r tŷ am ran o'r flwyddyn, neu ennill incwm rhent trwy rentu rhan o'r tŷ rydych chi'n byw ynddo.
Beth fydd yn digwydd os byddaf yn rhentu fy nhy gyda morgais arferol?
Yr eithriad ac nid y rheol yw rhentu tŷ gyda morgais. Mae'r rhan fwyaf o gontractau morgais yn nodi bod y tŷ wedi'i fwriadu ar gyfer meddiannaeth breifat. Os bydd rhywbeth yn newid yn hyn (er enghraifft, gyda’r rhent) rhaid i chi roi gwybod i’r benthyciwr morgais am hyn.
Fodd bynnag, mae rhai pobl yn cael rhentu eu cartref gan y benthyciwr morgeisi. Yn aml, mae tai o'r fath yn bodloni'r categori "rhent canolradd" fel y disgrifir yn y gyfraith tenantiaeth. Cymwysiadau’r rhent canolradd yw’r «cymal gwag» a’r «cymal diplomyddol landlord».
Os yw tŷ yn wag am gyfnod hwy o amser, bydd y benthyciwr morgeisi yn rhoi caniatâd i’w rentu’n gyflymach. Mae yna lawer o reolau sy'n berthnasol i rentu dros dro yn ôl y gyfraith swyddi gwag: dyna pam yr ydym wedi neilltuo blog ar wahân iddo.
Yn y tri math o rentu canolradd mae'n bwysig iawn ei fod yn cael ei ddisgrifio'n dda iawn gyda chymal ychwanegol yn y contract rhentu. Mae hyn er mwyn dangos ymhellach bod y tenantiaid yn ymwybodol iawn o'r sefyllfa a bwriad y rhentu.
A ddylai'r incwm rhent gynnwys y morgais?
Mae rhentu cartref fel arfer yn gofyn am newid i forgais prynu-i-osod, ond efallai na fydd hyn yn ymarferol os ydych chi ar ganol cytundeb morgais cyfnod penodol gyda ffioedd ad-dalu cynnar sylweddol .
Ond os ydych am rentu eich cartref, yn lle newid i forgais prynu-i-osod, gallwch wneud cais am ganiatâd i rentu, sy’n rhoi caniatâd i chi dderbyn tenantiaid ar eich morgais preswyl.
Efallai y byddwch yn gweithio yn rhywle arall am gyfnod neu'n treulio amser dramor. Byddai’r awdurdodiad rhentu yn caniatáu ichi rentu’ch tŷ i denant tra byddwch i ffwrdd, fel y gallai’r incwm helpu i dalu’r morgais. Bydd hynny'n golygu bod gennych fwy o arian ar gael i'w rentu yn rhywle arall.
Os ydych am symud i mewn gyda'ch partner ond nad ydych yn barod i ildio'ch cartref eto, gallwch gael caniatâd i'w rentu a diogelu'r morgais tra bydd y ddau ohonoch yn penderfynu ble i fyw yn y tymor hir.
Os ydych chi yng nghanol cytundeb morgais cyfnod penodol, efallai y bydd yn rhaid i chi dalu treuliau rhagdalu os ydych am werthu a dychwelyd i rentu. Ond os cewch ganiatâd i rentu, gallwch gael tenant tan ddiwedd eich cyfnod penodol ac yna gwerthu neu newid i fargen prynu-i-osod.
Pa mor hir sydd gennych i fyw mewn preswylfa arferol cyn ei rentu?
Mae Morgeisi Prynu Cartref (BTL) fel arfer ar gyfer perchnogion tai sydd eisiau prynu cartref i'w rentu. Mae’r rheolau ar gyfer morgeisi prynu-i-osod yn debyg i’r rhai ar gyfer morgeisi rheolaidd, ond mae rhai gwahaniaethau pwysig.
Os ydych yn drethdalwr math sylfaenol, bydd y CGT ar ail eiddo rhent yn cael ei gymhwyso ar 18%, ac os ydych yn drethdalwr math uwch neu ychwanegol caiff ei gymhwyso ar 28%. Ar gyfer asedau eraill, cyfradd sylfaenol CGT yw 10%, a'r gyfradd uchaf yw 20%.
Os byddwch yn gwerthu eich eiddo prynu-i-osod am elw, yn gyffredinol byddwch yn talu CGT os yw eich elw uwchlaw’r trothwy blynyddol o £12.300 (ar gyfer blwyddyn dreth 2022-23). Gall cyplau sy’n berchen ar asedion ar y cyd gyfuno’r rhyddhad hwn, gan arwain at ennill o £24.600 (2022-23) yn y flwyddyn dreth gyfredol.
Gallwch leihau eich bil CGT drwy wrthbwyso costau fel treth rhaglenni dogfen, ffioedd atwrnai a gwerthwr tai, neu golledion a wnaed ar werthu eiddo prynu-i-osod mewn blwyddyn dreth flaenorol, gan eu didynnu o unrhyw enillion cyfalaf.
Rhaid datgan unrhyw ennill o werthu eich eiddo i CThEM a rhaid talu unrhyw dreth sy’n ddyledus o fewn 30 diwrnod. Mae’r ennill cyfalaf dilynol wedi’i gynnwys yn eich incwm ac yn cael ei drethu ar y gyfradd ymylol (18% a/neu 28%) y byddech wedyn yn ei thalu. Nid yw'n bosibl cario'r didyniad CGT blynyddol ymlaen nac yn ôl, felly mae'n rhaid ei ddefnyddio yn y flwyddyn ariannol gyfredol.
