Ffeithiau Tramgwyddoldeb Morgeisi
Mae'r Comisiwn Rheoleiddio Ynni (CRU) yn ei gwneud yn ofynnol i ddarparwyr ynni ymdrin â chwsmeriaid fel y nodir yn ei lawlyfr. Mae'r llawlyfr hwn yn ei gwneud yn ofynnol i bob darparwr ynni ddatblygu cyfres o godau ymarfer mewn gwahanol feysydd. Mae'r rhain yn cynnwys pynciau fel marchnata, bilio, datgysylltu, rheoli hawliadau a chwsmeriaid agored i niwed.
Mae'r llawlyfrau hefyd yn ei gwneud yn ofynnol i ddarparwyr baratoi llythyr cleient. Gellir dod o hyd i statudau a chodau ymarfer cleientiaid ar wefan pob darparwr. Mae Cymdeithas Trydan Iwerddon wedi cytuno ar God Ymrwymiad Ynni rhwng amrywiol gyflenwyr gyda'r nod o leihau datgysylltiadau oddi wrth gwsmeriaid sy'n tramgwyddo eu biliau trydan neu nwy.
Mae'r CRU hefyd yn ei gwneud yn ofynnol i Ddŵr Iwerddon ddatblygu cyfres o godau ymarfer mewn gwahanol feysydd. Mae'r rhain yn cynnwys pynciau fel cyfathrebu cwsmeriaid, mesuryddion, bilio, gweithredu rhwydwaith, rheoli hawliadau a chwsmeriaid sy'n agored i niwed.
Dim ond hyd at 3 gwaith y mis calendr y gall y credydwr, neu unrhyw un sy’n gweithredu ar ei ran, gysylltu â chi, oni bai eich bod yn gofyn iddynt wneud hynny. Mae'r tri chyswllt yn cynnwys unrhyw ymgais aflwyddiannus i gysylltu. Nid ydynt yn cynnwys cysylltiadau yr ydych wedi gofyn amdanynt, na chysylltiadau sy'n ofynnol yn ôl cod neu gyfraith.
Sut i Roi'r Gorau i Dalu Eich Morgais yn Gyfreithiol
Ar gyfer benthyciad defnyddiwr nodweddiadol, fel morgais cartref neu fenthyciad car, y prif falans gwreiddiol heb ei dalu yw’r swm a fenthycwyd, ac felly’r swm sy’n ddyledus gan y benthyciwr i’r benthyciwr yn gyfnewid am ddyddiad rhoi’r benthyciad.
Bydd y prif falans heb ei dalu yn gostwng dros amser ar fenthyciadau strwythuredig gyda thaliadau lefel. Yn y benthyciadau cyffredin hyn, mae pob taliad misol yn cynnwys llog a phrifswm. Gostyngir y prif falans sydd heb ei dalu ar ddechrau mis penodol gan y gyfran o'r taliad lefel a ddynodir yn brif swm ar gyfer y mis hwnnw; fel mai'r prif falans heb ei dalu ar ddiwedd y mis yw'r UPB cychwynnol llai'r prifswm a dalwyd i mewn yn ystod y mis. Felly, mae'r UPB yn lleihau dros amser.
Benthyciad o $100.000 gyda UPB cychwynnol gyda chyfradd flynyddol enwol o 6%. Y gyfradd llog fisol felly yw 0,5% (6% wedi'i rannu â 12 mis). Y taliad misol lefel ar gyfer benthyciad cartref 30 mlynedd yw $599,55.
Beth fydd yn digwydd os byddwch yn rhoi’r gorau i dalu’ch morgais ac yn gadael
Gall diffygdalu ar eich morgais gael ôl-effeithiau ariannol difrifol, ond fel arfer ni fyddwch yn eu hwynebu y funud y byddwch yn methu eich taliad morgais cyntaf. Wedi'r cyfan, mae benthycwyr yn aml am i chi aros yn gwsmer iddynt, yn enwedig os oes gennych hanes o dalu ar amser. Fodd bynnag, os daw’n amlwg nad ydych yn gallu neu’n fodlon talu’r morgais, bydd benthycwyr yn mynd trwy broses a allai arwain at werthu’ch eiddo yn y pen draw.
Felly os ydych chi'n meddwl na fyddwch chi'n gallu talu'ch morgais am fis, mae bob amser yn well bod yn rhagweithiol a chysylltu â'ch benthyciwr ymlaen llaw i weld a allwch chi weithio pethau allan. Os na wnewch chi, mae rhai canlyniadau cyffredinol y byddwch yn eu hwynebu am beidio â thalu'ch morgais.
Os na fyddwch yn talu eich morgais, byddwch fel arfer yn cael hysbysiad yn dweud wrthych eich bod yn hwyr ac angen talu. Os na allwch dalu ar unwaith, dylech bob amser gysylltu â'ch banc i roi gwybod iddynt am eich sefyllfa a gweld pa gytundeb y gallwch ei gyrraedd.
Unwaith y bydd eich ad-daliad 14 diwrnod yn hwyr, bydd y rhan fwyaf o fenthycwyr yn ei riportio i'r tair prif ganolfan gredyd: Illion, Experian, ac Equifax. Gan fod eich hanes talu yn un o'r ffactorau sy'n pennu eich sgôr credyd, os na fyddwch chi'n talu'ch morgais, mae'n debygol yr effeithir ar eich sgôr. Gall sgôr credyd isel effeithio ar eich gallu i gael cyllid yn y dyfodol.
Ni allaf fforddio fy nhŷ mwyach
Mae ymataliad yn digwydd pan fydd eich gwasanaethwr morgais neu fenthyciwr yn caniatáu i chi atal neu leihau eich taliadau morgais am gyfnod cyfyngedig tra byddwch yn cael eich arian yn ôl ar y trywydd iawn. Yn syml, gallwch ddweud wrth eich gwasanaethwr eich bod yn wynebu caledi ariannol sy'n gysylltiedig â phandemig.Nid yw ymataliad yn golygu bod eich taliadau'n cael eu maddau neu eu dileu. Mae rhwymedigaeth arnoch o hyd i ad-dalu taliadau a fethwyd, y gellir, yn y rhan fwyaf o achosion, eu had-dalu dros amser neu pan fyddwch yn ailgyllido neu'n gwerthu eich cartref. Cyn i'r goddefgarwch ddod i ben, bydd eich gweinyddwr yn cysylltu â chi i ddweud wrthych sut i ad-dalu taliadau a fethwyd.
Os oes angen help arnoch i siarad â'ch gwasanaeth morgais neu ddeall eich opsiynau, cysylltwch ag asiantaeth cwnsela tai a gymeradwywyd gan HUD yn eich ardal. Gall cynghorwyr tai ddatblygu cynllun gweithredu wedi'i deilwra a'ch helpu i weithio gyda'ch cwmni morgais, heb unrhyw gost i chi.
