Datganiad Taliad Morgais
Beth fydd yn digwydd os na chaiff y morgais ei dalu? Yn y tymor hir, gallai niweidio eich sgôr credyd neu arwain at golli eich cartref. I'r rhai sy'n meddwl tybed beth sy'n digwydd os na fyddant yn talu eu morgais, neu os oes ganddynt ddiffyg morgais, efallai na fydd yn cyrraedd yno os byddwch yn cymryd camau rhagweithiol i weithio gyda'r benthyciwr i atgyweirio'r rhwystrau hyn.
Cofiwch, o ran perchentyaeth neu'ch statws credyd, nid oes rhaid i ddiofyn fod yn rhwystr parhaol. Cyn belled â'ch bod yn gweithio'n ddiwyd gyda'ch benthyciwr, ni fydd yn rhaid i chi fynd i gwestiynau fel "Faint o daliadau morgais y gallaf eu methu?" neu "Faint o daliadau a gollwyd y gallwch eu cael cyn foreclosure?"
Mae'r rhan fwyaf o gontractau benthyciad cartref a morgais yn cynnwys cyfnod gras ar gyfer taliadau hwyr, sydd fel arfer yn darparu cyfnod o tua phythefnos pan ellir gwneud taliadau hwyr heb gosb. Fodd bynnag, mae'r contractau hyn hefyd fel arfer yn nodi y gellir codi ffioedd gwasanaeth (gan gynnwys ffioedd hwyr) ar ôl y cyfnod gras. Mae'n arferol gwneud taliadau hwyr yn ystod y cyfnod gras. Ond er mwyn cynnal arferion cyllidebu ac ariannol da, mae'n well peidio â mynd i'r arferiad arferol o symud eich dyddiadau talu ymlaen.
cyfrifiannell ail-ariannu
Ar gyfer perchnogion tai presennol, mae cyfraddau is yn creu cyfleoedd ail-ariannu newydd. Nid yn unig y mae'n haws cymhwyso ar gyfer un eleni, mae'r arbedion y mae perchnogion tai yn eu hawlio yn aml yn gannoedd o ddoleri y mis, a miloedd o ddoleri y flwyddyn.
Ail-gyllido morgais yw'r broses o gael un newydd yn lle'ch morgais presennol. Mae’r camau’n syml a gellir eu rheoli gan unrhyw fanc neu asiant awdurdodedig, boed yn fenthyciwr morgais presennol neu unrhyw un arall.
Gydag ailgyllido arian parod, gall perchennog y tŷ drosi'r ecwiti yn y cartref yn arian parod. Rhoddir yr “arian parod” o ailgyllido arian parod i berchennog y tŷ ar gau, a gellir ei ddefnyddio i gynilo, cydgrynhoi dyled, gwella cartref, neu unrhyw beth arall.
Mewn trafodiad ailgyllido arian parod, mae perchennog y tŷ yn cyfrannu arian parod wrth gau i leihau'r cyfanswm sy'n ddyledus. Yn nodweddiadol, defnyddir ailgyllido arian parod i ostwng y gymhareb benthyciad-i-werth (LTV), a all helpu perchennog y tŷ i gael cyfraddau llog morgais is.
Pan fydd y morgais yn cael ei ail-ariannu, caiff y benthyciad morgais presennol ei ddisodli ag un newydd. Oherwydd bod y benthyciad yn "newydd," mae banciau'n gwneud llawer o'r un gwiriadau ag y gwnaethant ar adeg eu prynu.
Sut i Hepgor Taliad Morgais Heb Gosb
Wrth i ni ddechrau ar ailgyllido gyda'n gilydd, dylech wybod bod dau ffactor allweddol sy'n dylanwadu ar ein hamcangyfrifon a'ch llinell waelod: eich setliad a'ch taliad misol. Os bydd y ffigurau terfynol yn sylweddol wahanol i'n hamcangyfrifon, mae'n fwy na thebyg y byddwn yn cyfeirio at yr erthygl hon. Yn onest, mae hyn yn fwy o wybodaeth nag sydd angen i chi ei wybod, felly os ydych chi am roi'r gorau i ddarllen mae croeso i chi (oherwydd mae hyn yn eithaf technegol a diflas).
Bydd eich taliad morgais yn fwy nag yr ydych yn ei feddwl ac nid yw'r union swm yn hysbys ar hyn o bryd (ac ni fydd tan tua 10 diwrnod cyn cau); felly, mae gan ein cynnig presennol amcangyfrif bras o'ch taliad. Mae hyn yn golygu y bydd y swm sy'n ddyledus adeg cau yn newid ychydig unwaith y bydd swm y setliad terfynol yn hysbys. Weithiau mae'r newid er gwell, weithiau nid yw. Dyma pam:
Bydd y llog dyddiol sy’n ddyledus yn cael ei ychwanegu at eich setliad oherwydd bod morgeisi’n cael eu talu’n hwyr. Mae hyn yn golygu pan fydd Joe Homeowner yn gwneud ei daliad morgais ar Awst 1, ei fod mewn gwirionedd yn talu'r llog sy'n ddyledus am y 31 diwrnod o Orffennaf. Felly pan fydd Joe yn cau ar ailgyllido ar Hydref 10, bydd 10 diwrnod o log mis Hydref yn cael ei ychwanegu at ei ad-daliad morgais, gan nad yw wedi gwneud ei daliad Tachwedd eto.
Taliad morgais olaf cyn ail-ariannu
Mae ail-ariannu yn aml yn ymddangos fel ffordd dda o ostwng eich taliadau morgais misol a'ch gadael gyda mwy o arian ar gyfer pethau eraill. Fodd bynnag, pan fyddwch chi'n pwyso a mesur manteision ac anfanteision ailgyllido, peidiwch ag anghofio ystyried sut y gall y symudiad hwn effeithio ar eich gwerth net.
Mae'r ymresymiad fel a ganlyn. Ar fantolen cartref, mae'r morgais yn rhwymedigaeth. O'r herwydd, caiff ei dynnu o asedau'r cartref i bennu eich gwerth net. Mae gormod o ddefnyddwyr yn syrthio i'r fagl o ail-ariannu morgais i ostwng eu taliadau misol heb ystyried sut mae ail-ariannu yn effeithio ar gyfanswm eu gwerth net. Ydy ail-ariannu'r tŷ yn talu? Neu ai ateb tymor byr yn unig ydyw i broblem fwy?
Y dull mwyaf poblogaidd ar gyfer pennu economeg ail-ariannu morgeisi yw cyfrifo cyfnod amorteiddio syml. Gwneir yr hafaliad hwn trwy gyfrifo swm yr arbedion mewn taliadau misol y gellir eu cael trwy ail-ariannu i forgais newydd ar gyfradd llog is a phennu'r mis y mae'r swm cronedig hwnnw o arbedion mewn taliadau misol yn fwy na chostau ail-ariannu.
