Ffi ad-dalu'r morgais yn gynnar
Os ydych ar ei hôl hi gyda’ch taliad morgais, bydd eich benthyciwr am i chi eu had-dalu. Os na wnewch chi, bydd y benthyciwr yn cymryd camau cyfreithiol. Gelwir hyn yn weithred am feddiant a gallai arwain at golli eich cartref.
Os ydych yn mynd i gael eich troi allan, gallwch hefyd ddweud wrth eich benthyciwr eich bod yn berson risg uchel. Os byddant yn cytuno i atal y troi allan, rhaid i chi hysbysu'r llys a beilïaid ar unwaith, y bydd eu manylion cyswllt ar yr hysbysiad troi allan. Byddant yn trefnu amser arall i'ch troi allan: mae'n rhaid iddynt roi 7 diwrnod arall o rybudd i chi.
Gallech ddadlau bod eich benthyciwr wedi ymddwyn yn annheg neu'n afresymol, neu nad yw wedi dilyn y gweithdrefnau cywir. Gallai hyn helpu i ohirio achos llys neu berswadio’r barnwr i roi gorchymyn ildio meddiant gohiriedig yn lle negodi bargen gyda’ch benthyciwr a allai arwain at gael eich troi allan o’ch cartref.
Ni ddylai eich benthyciwr morgeisi gymryd camau cyfreithiol yn eich erbyn heb ddilyn y Codau Ymddygiad Morgeisi (MCOB) a osodwyd gan yr Awdurdod Ymddygiad Ariannol (FCA). Mae’r rheolau’n dweud bod yn rhaid i’ch benthyciwr morgais eich trin yn deg a rhoi cyfle rhesymol i chi gyfrifo ôl-ddyledion, os gallwch chi. Rhaid i chi gymryd i ystyriaeth unrhyw gais rhesymol a wnewch i newid yr amser neu'r dull talu. Dim ond os bydd pob ymdrech arall i gasglu ôl-ddyledion wedi bod yn aflwyddiannus y dylai benthyciwr morgeisi gymryd camau cyfreithiol fel y dewis olaf.
Cyfrifiannell Treuliau Ad-daliad Cynnar
Os gallwch fforddio talu eich morgais yn gynnar, byddwch yn arbed rhywfaint o arian ar log ar eich benthyciad. Yn wir, gallai cael gwared ar eich benthyciad cartref dim ond blwyddyn neu ddwy yn gynnar arbed cannoedd neu hyd yn oed filoedd o ddoleri i chi. Ond os ydych yn ystyried cymryd y dull hwnnw, bydd angen ichi ystyried a oes cosb rhagdalu, ymhlith materion posibl eraill. Dyma bum camgymeriad i’w hosgoi wrth dalu’ch morgais yn gynnar. Gall cynghorydd ariannol eich helpu i bennu anghenion a nodau eich morgais.
Byddai llawer o berchnogion tai wrth eu bodd yn berchen ar eu cartrefi a heb orfod poeni am daliadau morgais misol. Felly i rai pobl efallai y byddai’n werth archwilio’r syniad o dalu’ch morgais yn gynnar. Bydd hyn yn eich galluogi i leihau swm y llog y byddwch yn ei dalu dros gyfnod y benthyciad, tra hefyd yn rhoi'r cyfle i chi ddod yn berchennog llawn ar y cartref yn gynt na'r disgwyl.
Mae yna nifer o wahanol ddulliau o ragdalu. Y dull hawsaf yw gwneud taliadau ychwanegol y tu allan i'ch taliadau misol arferol. Cyn belled nad yw'r llwybr hwn yn arwain at ffioedd ychwanegol gan eich benthyciwr, gallwch anfon 13 siec bob blwyddyn yn lle 12 (neu'r hyn sy'n cyfateb i hyn ar-lein). Gallwch hefyd gynyddu eich taliad misol. Os byddwch yn talu mwy bob mis, byddwch yn talu'r benthyciad cyfan yn gynt na'r disgwyl.
Ffi ad-dalu'n gynnar os caiff cartref ei werthu
Mae'r term "morgais" yn cyfeirio at fenthyciad a ddefnyddir i brynu neu gynnal cartref, tir, neu fathau eraill o eiddo tiriog. Mae'r benthyciwr yn cytuno i dalu'r benthyciwr dros amser, fel arfer mewn cyfres o daliadau rheolaidd wedi'u rhannu'n brifswm a llog. Mae'r eiddo yn gweithredu fel cyfochrog i sicrhau'r benthyciad.
Rhaid i'r benthyciwr wneud cais am forgais drwy'r benthyciwr o'i ddewis a gwneud yn siŵr ei fod yn bodloni nifer o ofynion, megis isafswm sgorau credyd a thaliadau is. Mae ceisiadau am forgais yn mynd trwy broses warantu drylwyr cyn cyrraedd y cam cau. Mae'r mathau o forgeisi'n amrywio yn dibynnu ar anghenion y benthyciwr, megis benthyciadau confensiynol a benthyciadau cyfradd sefydlog.
Mae unigolion a busnesau yn defnyddio morgeisi i brynu eiddo tiriog heb orfod talu'r pris prynu llawn ymlaen llaw. Mae'r benthyciwr yn ad-dalu'r benthyciad ynghyd â llog dros nifer penodol o flynyddoedd nes ei fod yn berchen ar yr eiddo yn rhydd ac yn ddilyffethair. Gelwir morgeisi hefyd yn liens yn erbyn eiddo neu hawliadau ar eiddo. Os bydd y benthyciwr yn methu â chael y morgais, gall y benthyciwr gau'r eiddo ymlaen llaw.
Nid oes unrhyw erc morgais
Mae Justin Pritchard, CFP, yn gynghorydd taliadau ac yn arbenigwr cyllid personol. Yn cynnwys bancio, benthyciadau, buddsoddiadau, morgeisi a llawer mwy ar gyfer The Balance. Mae ganddo MBA o Brifysgol Colorado ac mae wedi gweithio i undebau credyd a chwmnïau ariannol mawr, yn ogystal ag ysgrifennu am gyllid personol am fwy na dau ddegawd.
Mae Amy yn ACA ac yn Brif Swyddog Gweithredol a sylfaenydd OnPoint Learning, cwmni addysg ariannol sy'n addysgu gweithwyr ariannol proffesiynol. Mae ganddi bron i ddau ddegawd o brofiad yn y diwydiant ariannol ac fel hyfforddwr ariannol i weithwyr proffesiynol y diwydiant ac unigolion.
Mae llawer o bobl yn defnyddio dyled i dalu am bryniannau na fyddent o bosibl yn gallu eu fforddio fel arall, fel tŷ neu gar. Er y gall benthyciadau fod yn arfau ariannol gwych pan gânt eu defnyddio'n gywir, gallant hefyd fod yn wrthwynebwyr gwych. Er mwyn osgoi cymryd gormod o ddyled, deallwch sut mae benthyciadau'n gweithio a sut mae arian yn cael ei wneud i fenthycwyr cyn i chi ddechrau benthyca arian gan fenthycwyr awyddus.
Mae benthyciadau yn fusnes mawr yn y byd ariannol. Fe'u defnyddir i fenthycwyr ennill arian. Nid oes unrhyw fenthyciwr eisiau rhoi benthyg arian i rywun heb addewid o rywbeth yn gyfnewid. Cadwch hyn mewn cof wrth siopa am fenthyciadau i chi'ch hun neu fusnes: Gall y ffordd y caiff benthyciadau eu strwythuro fod yn ddryslyd ac arwain at symiau mawr o ddyled.
