Cyfrifiannell costau morgais
Mae yna wahanol sefydliadau ariannol sy'n cynnig benthyciadau i bobl sy'n prynu cartref, er enghraifft, cymdeithasau adeiladu a banciau. Bydd angen i chi ddarganfod a allwch gymryd benthyciad ac, os felly, beth yw'r swm (am wybodaeth am forgeisi, gweler Morgeisi).
Mae rhai cwmnïau morgeisi yn rhoi tystysgrif i brynwyr yn nodi y bydd y benthyciad ar gael cyn belled â bod yr eiddo'n foddhaol. Efallai y byddwch yn gallu cael y dystysgrif hon cyn i chi ddechrau chwilio am gartref. Mae cwmnïau eiddo tiriog yn honni y gall y dystysgrif hon eich helpu i gael y gwerthwr i dderbyn eich cynnig.
Bydd yn rhaid i chi dalu blaendal ar adeg cyfnewid contractau, ychydig wythnosau cyn i'r pryniant gael ei gwblhau a bod yr arian yn cael ei dderbyn gan y benthyciwr morgais. Mae'r blaendal fel arfer yn 10% o bris prynu'r cartref, ond gall amrywio.
Pan fyddwch yn dod o hyd i gartref, dylech drefnu gwylio i wneud yn siŵr mai dyna sydd ei angen arnoch ac i gael syniad a fydd yn rhaid i chi wario arian ychwanegol ar y cartref, er enghraifft ar gyfer atgyweirio neu addurno. Mae’n gyffredin i ddarpar brynwr ymweld ag eiddo dwy neu dair gwaith cyn penderfynu gwneud cynnig.
Cyfradd prisio morgais
Mae costau cau ar gyfer prynu cartref yn cynnwys ffioedd arfarnu ac archwilio, ffioedd tarddiad benthyciad, a threthi. Mae yna hefyd rai ffioedd parhaus posibl yn gysylltiedig â benthyciad cartref, megis llog, yswiriant morgais preifat, a ffioedd Cymdeithas Perchnogion Cartrefi (HOA).
Nodyn golygyddol: Mae Credit Karma yn derbyn iawndal gan hysbysebwyr trydydd parti, ond nid yw hyn yn effeithio ar farn ein golygyddion. Nid yw ein hysbysebwyr yn adolygu, cymeradwyo nac yn cymeradwyo ein cynnwys golygyddol. Mae'n gywir hyd eithaf ein gwybodaeth a'n cred pan gaiff ei gyhoeddi.
Rydyn ni'n meddwl ei bod hi'n bwysig i chi ddeall sut rydyn ni'n gwneud arian. Mewn gwirionedd, mae'n eithaf syml. Daw'r cynigion o gynhyrchion ariannol a welwch ar ein platfform gan gwmnïau sy'n ein talu. Mae'r arian a enillwn yn ein helpu i roi mynediad i chi at sgoriau credyd ac adroddiadau am ddim ac yn ein helpu i greu ein hoffer a'n deunyddiau addysgol gwych eraill.
Gall iawndal ddylanwadu ar sut a ble mae cynhyrchion yn ymddangos ar ein platfform (ac ym mha drefn). Ond oherwydd ein bod yn gyffredinol yn gwneud arian pan fyddwch chi'n dod o hyd i gynnig rydych chi'n ei hoffi a'i brynu, rydyn ni'n ceisio dangos cynigion i chi rydyn ni'n meddwl sy'n ffit dda i chi. Dyna pam rydym yn cynnig nodweddion fel ods cymeradwyo ac amcangyfrifon arbedion.
Cost ailforgeisio gyda'r un benthyciwr
Wrth ariannu eich benthyciad cartref, mae benthyciwr morgeisi yn barnu eich cymwysterau cyn cymryd risg wedi'i gyfrifo. Yn gyfnewid am roi morgais i chi brynu neu ailgyllido cartref, mae benthycwyr yn codi cyfres o ffioedd er mwyn gwneud arian a chynnig mwy o gyllid i eraill. Un o'r comisiynau hyn yw'r comisiwn tarddiad morgais.
Yn y swydd hon, byddwn yn mynd dros y comisiwn tarddiad, sut i'w gyfrifo a phryd y caiff ei dalu. Byddwn hefyd yn trafod pam eu bod yn bodoli, a oes gan bob benthyciwr ffioedd tarddiad, a rhai o’r pethau i chwilio amdanynt wrth gymharu’r ffioedd a godir gan fenthycwyr amrywiol.
Mae comisiwn tarddiad morgais yn gomisiwn y mae’r benthyciwr yn ei godi yn gyfnewid am brosesu benthyciad. Mae fel arfer yn amrywio rhwng 0,5% ac 1% o gyfanswm y benthyciad. Byddwch hefyd yn gweld ffioedd agor eraill ar eich Amcangyfrif Benthyciad a'ch Datgeliad Terfynol os oes pwyntiau llog rhagdaledig yn gysylltiedig ag ennill cyfradd llog benodol.
Fe'u gelwir hefyd yn bwyntiau morgais neu'n bwyntiau disgownt, ac mae pwyntiau llog rhagdaledig yn bwyntiau a delir yn gyfnewid am gyfradd llog is. Mae un pwynt yn hafal i 1% o swm y benthyciad, ond gallwch brynu pwyntiau mewn cynyddrannau o hyd at 0,125%.
Cyfraddau morgais yn y DU
Os ydych ar ei hôl hi gyda’ch taliad morgais, bydd eich benthyciwr am i chi eu had-dalu. Os na wnewch chi, bydd y benthyciwr yn cymryd camau cyfreithiol. Gelwir hyn yn weithred am feddiant a gallai arwain at golli eich cartref.
Os ydych yn mynd i gael eich troi allan, gallwch hefyd ddweud wrth eich benthyciwr eich bod yn berson risg uchel. Os ydynt yn cytuno i atal y troi allan, rhaid i chi hysbysu'r llys a beilïaid ar unwaith: bydd eu manylion cyswllt ar yr hysbysiad troi allan. Byddant yn trefnu amser arall i'ch troi allan: mae'n rhaid iddynt roi 7 diwrnod arall o rybudd i chi.
Gallech honni bod eich benthyciwr wedi ymddwyn yn annheg neu’n afresymol, neu nad yw wedi dilyn y gweithdrefnau priodol. Gallai hyn helpu i ohirio achos llys neu berswadio’r barnwr i roi gorchymyn ildio meddiant gohiriedig yn lle negodi bargen gyda’ch benthyciwr a allai arwain at gael eich troi allan o’ch cartref.
Ni ddylai eich benthyciwr morgeisi gymryd camau cyfreithiol yn eich erbyn heb ddilyn y Codau Ymddygiad Morgeisi (MCOB) a osodwyd gan yr Awdurdod Ymddygiad Ariannol (FCA). Mae’r rheolau’n dweud bod yn rhaid i’ch benthyciwr morgais eich trin yn deg a rhoi cyfle rhesymol i chi gyfrifo ôl-ddyledion, os gallwch chi. Rhaid i chi gymryd i ystyriaeth unrhyw gais rhesymol a wnewch i newid yr amser neu'r dull talu. Dim ond os bydd pob ymdrech arall i gasglu ôl-ddyledion wedi bod yn aflwyddiannus y dylai benthyciwr morgeisi gymryd camau cyfreithiol fel y dewis olaf.
