Credyd morgais
Benthyciad hirdymor yw morgais sydd wedi’i gynllunio i’ch helpu i brynu cartref. Yn ogystal ag ad-dalu'r cyfalaf, mae'n rhaid i chi hefyd dalu'r llog i'r benthyciwr. Mae'r tŷ a'r tir o'i amgylch yn gyfochrog. Ond os ydych chi eisiau bod yn berchen ar gartref, mae angen i chi wybod mwy na'r pethau cyffredinol hyn. Mae'r cysyniad hwn hefyd yn berthnasol i fusnes, yn enwedig o ran costau sefydlog a phwyntiau cau.
Mae gan bron bawb sy'n prynu cartref forgais. Mae cyfraddau morgeisi yn cael eu crybwyll yn aml ar y newyddion gyda’r nos, ac mae dyfalu ynghylch y cyfeiriad y bydd cyfraddau’n symud wedi dod yn rhan reolaidd o’r diwylliant ariannol.
Daeth y morgais modern i'r amlwg yn 1934, pan greodd y llywodraeth - i helpu'r wlad trwy'r Dirwasgiad Mawr - raglen forgeisi a oedd yn lleihau'r taliad i lawr gofynnol ar gartref trwy gynyddu'r swm y gallai darpar berchnogion tai ei fenthyg. Cyn hynny, roedd angen taliad i lawr o 50%.
Yn 2022, mae taliad i lawr o 20% yn ddymunol, yn enwedig oherwydd os yw'r taliad i lawr yn llai nag 20%, mae'n rhaid i chi gymryd yswiriant morgais preifat (PMI), sy'n gwneud eich taliadau misol yn uwch. Fodd bynnag, nid yw'r hyn sy'n ddymunol o reidrwydd yn gyraeddadwy. Mae yna raglenni morgais sy'n caniatáu taliadau llawer is, ond os gallwch chi gael yr 20% hwnnw, dylech chi.
Benthyciad morgais
Rydym yn wasanaeth cymharu annibynnol, a gefnogir gan hysbysebion. Ein nod yw eich helpu i wneud penderfyniadau ariannol callach trwy ddarparu offer rhyngweithiol a chyfrifianellau ariannol, cyhoeddi cynnwys gwreiddiol a gwrthrychol, a chaniatáu i chi gynnal ymchwil a chymharu gwybodaeth am ddim, fel y gallwch wneud penderfyniadau ariannol yn hyderus.
Mae'r cynigion sy'n ymddangos ar y wefan hon gan gwmnïau sy'n ein digolledu. Gall yr iawndal hwn ddylanwadu ar sut a ble mae cynhyrchion yn ymddangos ar y wefan hon, gan gynnwys, er enghraifft, y drefn y gallant ymddangos o fewn categorïau rhestru. Ond nid yw'r iawndal hwn yn dylanwadu ar y wybodaeth a gyhoeddwn, na'r adolygiadau a welwch ar y wefan hon. Nid ydym yn cynnwys y bydysawd o gwmnïau na chynigion ariannol a allai fod ar gael i chi.
Rydym yn wasanaeth cymharu annibynnol, a gefnogir gan hysbysebu. Ein nod yw eich helpu i wneud penderfyniadau ariannol callach trwy ddarparu offer rhyngweithiol a chyfrifianellau ariannol, cyhoeddi cynnwys gwreiddiol a gwrthrychol, a chaniatáu i chi gynnal ymchwil a chymharu gwybodaeth am ddim, fel y gallwch wneud penderfyniadau ariannol yn hyderus.
cyfrifiannell morgais
Os ydych eisoes mewn dyled gyda'ch taliadau morgais, efallai y bydd pethau y gallwch eu gwneud i osgoi mynd ymhellach ar ei hôl hi gyda'ch taliadau a thalu'r ddyled. Gweler Sut i ddelio â dyled morgais.
Os ydych chi'n cael trafferth difrifol i dalu'ch morgais, er enghraifft, os ydych chi wedi dechrau derbyn llythyrau gan eich benthyciwr morgeisi yn bygwth camau cyfreithiol, dylech geisio cymorth gan gynghorydd dyled arbenigol.
Efallai y byddwch yn gallu dod o hyd i fargen morgais rhatach gyda benthyciwr morgais arall. Efallai y bydd yn rhaid i chi dalu ffioedd i newid benthycwyr morgeisi, a bydd yn rhaid i chi dalu arian sy'n ddyledus i'r benthyciwr cyntaf o hyd os ydych ar ei hôl hi gyda'ch taliadau.
Efallai y gallwch dorri costau eraill drwy newid i yswiriant morgais, adeilad neu yswiriant cynnwys rhatach. Gallwch gael gwybodaeth am sut i newid eich darparwr yswiriant ar wefan y Gwasanaeth Cynghori Ariannol: www.moneyadviceservice.org.uk.
Gallwch ofyn i'ch benthyciwr a yw'n cytuno i ostwng eich taliadau morgais misol, fel arfer am gyfnod cyfyngedig o amser. Gallai hyn eich helpu i ddod dros ardal fras a'ch atal rhag cronni dyled. Os yw'r ddyled eisoes wedi cronni, bydd yn rhaid ichi ddod o hyd i ffordd i'w thalu.
Mae benthyciwr morgeisi angen taliad i lawr o 20 ac yn cynnig benthyciad 30 mlynedd ar gyfradd llog o 3,5
I'r rhan fwyaf ohonom, mae prynu cartref yn golygu cymryd morgais. Mae’n un o’r benthyciadau mwyaf yr ydym yn mynd i ofyn amdano, felly mae’n bwysig iawn deall sut mae’r rhandaliadau’n gweithio a beth yw’r opsiynau i’w lleihau.
Gyda morgais amorteiddio, mae'r taliad misol yn cynnwys dwy ran wahanol. Defnyddir rhan o’r ffi fisol i leihau swm y ddyled sy’n weddill, tra bydd y gweddill yn cael ei ddefnyddio i dalu’r llog ar y ddyled honno.
Unwaith y byddwch yn cyrraedd diwedd tymor eich morgais, bydd y prifswm yr ydych wedi’i fenthyca yn cael ei ad-dalu, sy’n golygu y bydd y morgais yn cael ei ad-dalu’n llawn. Mae’r tabl canlynol yn dangos sut bydd y llog a’r prif daliad yn newid dros gyfnod y morgais.
Fodd bynnag, ar ddiwedd y 25 mlynedd, bydd angen i chi allu ad-dalu'r prifswm o £200.000 a fenthycwyd gennych yn y lle cyntaf; os na allwch, efallai y bydd yn rhaid i chi werthu'r eiddo neu wynebu'r risg o adfeddiannu.
Awn yn ôl at ein hesiampl flaenorol o forgais 200.000 mlynedd o £25 gyda chyfradd llog o 3%. Os ydych yn talu £90 y mis yn ormod, byddech yn ad-dalu’r ddyled mewn dim ond 22 mlynedd, gan arbed tair blynedd o daliadau llog ar y benthyciad. Byddai hyn yn arbediad o £11.358.
