Didynnu llog morgais,
Ddechrau mis Rhagfyr, cyhoeddodd y Weinyddiaeth fod gan ddeiliaid morgeisi tan Ionawr 21, 2021 i hawlio treuliau morgais. Dyma’r treuliau a godir gan y banciau am reoli’r gweithdrefnau, llofnodi a chofrestru gweithredoedd y morgais, y comisiynau agoriadol a’r dreth ar weithredoedd cyfreithiol wedi’u dogfennu.
Mae'r Weinyddiaeth wedi cyfrif pum mlynedd ers dyfarniad y Goruchaf Lys ym mis Ionawr 2015. Fodd bynnag, fel y mae'r cyfreithwyr yn nodi, nid yw meini prawf y dyddiad yn glir. Mae gwahanol lysoedd yn Sbaen wedi dehongli'r terfyn amser yn wahanol, ac ychydig sy'n cytuno â'r Weinyddiaeth.
Daw un o'r prif ddadleuon yn erbyn gosod terfyn amser ar hawliadau yn erbyn telerau annheg gan Consumer Knowledge. Mae llawer o reithwyr amlwg yn nodi na all defnyddiwr hawlio yn erbyn rhywbeth nad yw'n ei wybod.
Fel y dangosodd deddfwriaeth ddiweddar, yn aml nid yw deiliaid morgeisi yn ymwybodol bod eu contract yn cynnwys y mathau hyn o gymalau. Mae banciau Sbaen wedi manteisio ar ddefnyddwyr yn y gorffennol ac wedi cynnwys cymalau sarhaus.
Dyfarnodd Llys Cyfiawnder yr Undeb Ewropeaidd ym mis Gorffennaf eleni fod gan ddefnyddwyr yr hawl i hawlio pan fo telerau annheg yn eu cytundebau. Fodd bynnag, nid yw Goruchaf Lys Sbaen wedi derbyn y ddedfryd hon eto, felly mae llysoedd Sbaen wedi cyhoeddi dedfrydau gwahanol.
Ffioedd morgais i'w hosgoi
Mae'r Goruchaf Lys yn ei Ddyfarniad diweddar 35/2021, ar Ionawr 27, 2021, wedi dyfarnu o blaid y defnyddiwr, gan sefydlu bod gan ddefnyddwyr a oedd â benthyciad morgais hawl i gael adferiad o 100% o'r treuliau a dalwyd ar gyfer cofrestru tai. , rheoli ac arfarnu, yn ogystal â hanner treuliau'r notari.
Rhaid i'r banc dalu'r treuliau hyn ar yr amod bod y weithred benthyciad morgais cyn Cyfraith Morgeisi 2019, Cyfraith 5/2019, ar Fawrth 15, sy'n rheoleiddio contractau credyd eiddo tiriog, a bod y cymal costau morgais yn cael ei ystyried yn gamdriniol.
Mae Llys Cam Cyntaf Rhif 16 Murcia wedi cyhoeddi sawl dedfryd hollol ffafriol i lawer o’n cleientiaid, gan amcangyfrif dirymedd y Treuliau Morgais a gynhwysir yn y weithred benthyciad morgais cyhoeddus a dychwelyd swm yr anfonebau a brosesodd y weithred morgais.
Rydyn ni yma i'ch helpu chi i adennill yr arian sy'n perthyn i chi. Rydyn ni'n gofalu am y broses gyfan felly does dim rhaid i chi boeni am unrhyw beth. Beth bynnag fo'ch banc, gallwch eu hawlio: BBVA, Santander, Bankia, La Caixa, ac ati.
Beth yw comisiwn agoriadol benthyciad?
Ewch ymlaen ychydig i'r pwynt lle byddwch chi'n penderfynu prynu cartref. Wrth gloi, bydd dogfennaeth y benthyciad yn cynnwys swm taliad yn seiliedig ar y gyfradd llog, swm y benthyciad, a'r tymor ad-dalu. Bydd eich gwaith papur cau hefyd yn cynnwys llythyr talu sy'n dweud wrthych pwy, beth, a ble y taliad cyntaf eich morgais.
Y prif swm yw swm eich taliad sy'n mynd tuag at dalu swm eich benthyciad. Ar ddechrau'r amserlen amorteiddio benthyciad, mae prif ran eich taliad yn eithaf bach, ond rydych chi'n lleihau swm y benthyciad bob mis yn raddol.
Mae'ch benthyciwr yn derbyn taliad am roi'r benthyciad i chi, a'r ffordd y mae'n ei dderbyn yw trwy log. Mae'r gyfradd llog yn pennu faint o log y byddwch yn ei dalu i'r benthyciwr. Mae'r buddiannau hynny wedi'u lledaenu dros y nifer o fisoedd y byddwch yn talu'r benthyciad. Mae gan bob taliad morgais gyfran sy'n mynd tuag at log.
Ar eich ail daliad, byddwch yn parhau i dalu $599,55 o brifswm a llog; fodd bynnag, mae eich dosbarthiad bellach yn seiliedig ar swm y benthyciad o $99.900,45 ac nid y $100.000 mwyach. Mae hyn yn golygu bod mwy o'r taliad misol yn mynd i'r prifswm a llai i log, fel y gwelir yn y siart isod.
Cyfraddau benthyciad morgais
Os ydych eisoes mewn dyled gyda’ch taliadau morgais, efallai bod pethau y gallwch eu gwneud i osgoi mynd ymhellach ar ei hôl hi o ran taliadau a thalu’r ddyled. Gweler Sut i ddelio â dyled morgais.
Os ydych chi'n cael trafferth difrifol i dalu'ch morgais, er enghraifft, os ydych chi wedi dechrau derbyn llythyrau gan eich benthyciwr morgeisi yn bygwth camau cyfreithiol, dylech geisio cymorth gan gynghorydd dyled arbenigol.
Efallai y byddwch yn gallu dod o hyd i fargen morgais rhatach gyda benthyciwr morgais arall. Efallai y bydd yn rhaid i chi dalu ffioedd i newid benthycwyr morgeisi, a bydd yn rhaid i chi dalu arian sy'n ddyledus i'r benthyciwr cyntaf o hyd os ydych ar ei hôl hi gyda'ch taliadau.
Efallai y gallwch dorri costau eraill drwy newid i yswiriant morgais, adeilad neu yswiriant cynnwys rhatach. Gallwch gael gwybodaeth am sut i newid eich darparwr yswiriant ar wefan y Gwasanaeth Cynghori Ariannol: www.moneyadviceservice.org.uk.
Gallwch ofyn i'ch benthyciwr a yw'n cytuno i ostwng eich taliadau morgais misol, fel arfer am gyfnod cyfyngedig o amser. Gallai hyn eich helpu i ddod dros ardal fras a'ch atal rhag cronni dyled. Os yw'r ddyled eisoes wedi cronni, bydd yn rhaid ichi ddod o hyd i ffordd i'w thalu.
