Pryd i roi gwybod am daliad morgais hwyr
Mae'r term "hwyr" yn cyfeirio at daliad nad yw wedi'i wneud erbyn y dyddiad dyledus. Bydd benthyciwr sy'n methu talu fel arfer yn wynebu rhai cosbau a gall fod yn agored i ffioedd hwyr. Mae methu ag ad-dalu benthyciad ar amser yn aml yn arwain at oblygiadau negyddol i statws credyd y benthyciwr a gall achosi i delerau'r benthyciad gael eu haddasu'n barhaol.
Gall y statws tramgwyddus ddigwydd mewn unrhyw fath o daliad sydd heb ei dalu cyn yr amser cau ar gyfer ei ddyddiad dyledus penodedig. Mae taliadau hwyr fel arfer yn cael eu cosbi yn seiliedig ar ddarpariaethau cytundeb cytundebol. Contractau credyd yw un o'r sefyllfaoedd mwyaf cyffredin lle gall taliadau hwyr ddigwydd.
Disgwylir i unigolyn neu fusnes sy’n cymryd benthyciad neu’n cael unrhyw fath o gredyd gan sefydliad benthyca ad-dalu’r benthyciad yn unol â thelerau’r cytundeb benthyciad. Gall cynhyrchion benthyciad a chytundebau benthyciad amrywio'n sylweddol yn dibynnu ar y math o gynnyrch credyd a gynigir. Mae rhai benthyciadau, megis benthyciadau bwled, yn gofyn am gyfandaliad gyda llog ar ôl cyfnod penodol o amser. Mae gan y rhan fwyaf o gynhyrchion benthyciad gynllun rhandaliadau misol sy'n ei gwneud yn ofynnol i'r benthyciwr dalu rhan o'r prifswm a llog gyda phob taliad. Mae sefydliadau credyd yn dibynnu ar y llif arian a ragwelir yn y cytundebau benthyciad a byddant yn cymryd mesurau cosbi pan na wneir taliadau ar amser.
Mae llog morgais yn ddidynadwy yn 2021
Datgeliad: Mae'r swydd hon yn cynnwys dolenni cyswllt, sy'n golygu ein bod yn derbyn comisiwn os cliciwch ar ddolen a phrynu rhywbeth yr ydym wedi'i argymell. Gweler ein polisi datgelu am ragor o fanylion.
Yn yr amseroedd ansicr hyn, mae llawer o Americanwyr yn cael eu hunain angen rhyw fath o ryddhad ariannol neu gymorth. Gall hyn ddod ar sawl ffurf, gan gynnwys gohirio taliadau cerdyn credyd, derbyn diweithdra, neu gael siec ysgogi gan y llywodraeth, dim ond i enwi ond ychydig. O ran eich morgais, efallai y bydd rhyddhad ar gael ar ffurf cyfnod gras.
Gellir diffinio cyfnod gras fel cyfnod penodedig o amser ar ôl dyddiad dyledus taliad neu rwymedigaeth lle y caiff unrhyw gosb ei hepgor, cyn belled â bod y rhwymedigaeth neu’r taliad yn cael ei wneud yn ystod y cyfnod hwnnw. Os na wneir taliad llawn o fewn y cyfnod gras, codir ffi hwyr a bydd y canolfannau credyd yn cael eu hysbysu o ddiffygdaliad y morgais.
Mae'n debyg mai'r cyngor pwysicaf a gawn yw bod talu ein morgais ar amser o'r pwys mwyaf. Os na fyddwn yn talu ar amser, gallwn ddisgwyl cael ein codi ac o bosibl gostwng ein sgôr credyd, ac weithiau gall hyd yn oed olygu colli ein cartref. Mae cyfnod gras yn lleddfu rhywfaint ar y canlyniadau hyn, gan sicrhau nad yw taliadau neu ddiffygion credyd yn digwydd ar unwaith os na allwch dalu ar amser.
Pam nad yw llog fy morgais yn ddidynadwy?
Yn gyffredinol, gallwch gymryd benthyciad cartref cyntaf i brynu tŷ neu fflat, adnewyddu, ehangu ac atgyweirio eich cartref presennol. Mae gan y rhan fwyaf o fanciau bolisi gwahanol ar gyfer y rhai sy'n mynd i brynu ail gartref. Cofiwch ofyn i'ch banc masnachol am eglurhad penodol ar y materion uchod.
Bydd eich banc yn asesu eich gallu i ad-dalu wrth benderfynu ar gymhwysedd benthyciad cartref. Mae gallu ad-dalu yn seiliedig ar eich incwm gwario / gormodol misol, (sy'n seiliedig ar ffactorau fel cyfanswm / gormodedd incwm misol llai treuliau misol) a ffactorau eraill fel incwm priod, asedau, rhwymedigaethau, sefydlogrwydd incwm, ac ati. Prif bryder y banc yw sicrhau eich bod yn ad-dalu’r benthyciad yn gyfforddus ar amser a sicrhau ei ddefnydd terfynol. Po uchaf yw'r incwm misol sydd ar gael, yr uchaf yw'r swm y bydd y benthyciad yn gymwys iddo. Yn nodweddiadol, mae banc yn tybio bod tua 55-60% o’ch incwm gwario/dros ben misol ar gael i’w ad-dalu. Fodd bynnag, mae rhai banciau yn cyfrifo incwm gwario ar gyfer y taliad EMI yn seiliedig ar incwm gros person ac nid ei incwm gwario.
Maddeuant taliadau morgais hwyr
Os oes gennych forgais traddodiadol, fel arfer bydd eich taliad yn ddyledus ar y cyntaf o'r mis. Fodd bynnag, mae yna arferiad eithaf cyffredin yn y diwydiant lle mae gennych hyd at ddiwrnod olaf yr 16eg (neu'r diwrnod busnes cyntaf wedi hynny) i wneud eich taliad heb fynd i gosb. Gelwir hyn yn gyfnod gras.
Nid oes dim o'i le ar dalu yn ystod y cyfnod gras. Fodd bynnag, nid ydych am ddod i'r arfer o adael iddo fynd. Beth bynnag yw dyddiad diwedd y cyfnod gras sy'n ymddangos yn y contract (y 10fed, yr 16eg, ac ati), dyna'r diwrnod y mae'n rhaid i'r benthyciwr morgais ei gael yn eu dwylo. Os yw'r dyddiad hwnnw'n disgyn ar wyliau neu os oes oedi yn y post neu'r system fancio, nid ydych am gael ffi hwyr yn y pen draw.
Os ydych chi'n talu y tu hwnt i ddyddiad eich cyfnod gras, dyna pryd mae'r canlyniadau'n dechrau ymddangos. Yn gyffredinol, pan fyddwch chi'n talu'ch morgais ar ôl y cyfnod gras, mae'n debygol y bydd gennych chi ffi hwyr a nodir yn eich contract morgais, un o nifer o daliadau gwasanaeth morgais posibl.
