Cymhareb dyled-i-incwm
Datgelu: Mae'r erthygl hon yn cynnwys dolenni cyswllt, sy'n golygu ein bod yn derbyn comisiwn os cliciwch ar ddolen a phrynu rhywbeth yr ydym wedi'i argymell. Gweler ein polisi datgelu am ragor o fanylion.
Pan ddaw’n amser cael morgais, un o’r darnau o gyngor y mae’n ymddangos bod pawb yn ei roi yw cadw dyled dan reolaeth. Ond pam ei fod yn bwysig? Hefyd, sut allwch chi benderfynu ble mae'ch dyled? I ddechrau, beth sy'n cael ei ystyried yn ddyled?
Ynghyd ag arbedion talu i lawr, eich cymhareb dyled-i-incwm (DTI) yw un o'r paramedrau pwysicaf y mae benthycwyr morgeisi yn eu defnyddio i bennu faint y gallwch chi ei fforddio. Mae gan eich DTI berthynas uniongyrchol â'r taliad misol y gallwch ei ddewis wrth gael morgais.
Mae DTI yn gymhareb sy'n cymharu'r taliadau misol a wnewch ar ddyledion presennol â'ch incwm misol gros cyn trethi. Yn dibynnu ar y math o fenthyciad yr ydych ei eisiau a'ch metrigau cymhwyso, mae dau fath o gyfrifiad a ddefnyddir yn gyffredin wrth gymhwyso morgais: DTI dechreuol a DTI sy'n dod i ben.
A yw morgais yn cael ei ystyried yn ddyled?
Rydym yn wasanaeth cymharu annibynnol, a gefnogir gan hysbysebion. Ein nod yw eich helpu i wneud penderfyniadau ariannol callach trwy ddarparu offer rhyngweithiol a chyfrifianellau ariannol, cyhoeddi cynnwys gwreiddiol a gwrthrychol, a chaniatáu i chi gynnal ymchwil a chymharu gwybodaeth am ddim, fel y gallwch wneud penderfyniadau ariannol yn hyderus.
Mae'r cynigion sy'n ymddangos ar y wefan hon gan gwmnïau sy'n ein digolledu. Gall yr iawndal hwn ddylanwadu ar sut a ble mae cynhyrchion yn ymddangos ar y wefan hon, gan gynnwys, er enghraifft, y drefn y gallant ymddangos o fewn categorïau rhestru. Ond nid yw'r iawndal hwn yn dylanwadu ar y wybodaeth a gyhoeddwn, na'r adolygiadau a welwch ar y wefan hon. Nid ydym yn cynnwys y bydysawd o gwmnïau na chynigion ariannol a allai fod ar gael i chi.
Rydym yn wasanaeth cymharu annibynnol, a gefnogir gan hysbysebu. Ein nod yw eich helpu i wneud penderfyniadau ariannol callach trwy ddarparu offer rhyngweithiol a chyfrifianellau ariannol, cyhoeddi cynnwys gwreiddiol a gwrthrychol, a chaniatáu i chi gynnal ymchwil a chymharu gwybodaeth am ddim, fel y gallwch wneud penderfyniadau ariannol yn hyderus.
A yw cyfleustodau'n cael eu hystyried yn ddyled?
Yn ogystal â'ch sgôr credyd, mae eich cymhareb dyled-i-incwm (DTI) yn rhan bwysig o'ch iechyd ariannol cyffredinol. Gall cyfrifo'ch DTI eich helpu i benderfynu pa mor gyfforddus ydych chi gyda'ch dyled gyfredol, a hefyd eich helpu i benderfynu ai gwneud cais am gredyd yw'r opsiwn cywir i chi. Pan fyddwch yn gwneud cais am gredyd, mae benthycwyr yn gwerthuso'ch DTI i helpu i bennu'r risg sy'n gysylltiedig â derbyn taliad arall. Defnyddiwch y wybodaeth isod i gyfrifo eich cymhareb dyled eich hun a deall beth mae'n ei olygu i fenthycwyr.
Mae benthycwyr yn ystyried cymarebau gwahanol, yn dibynnu ar faint, pwrpas a math y benthyciad. Mae eich cymhareb benodol, ynghyd â'ch incwm a'ch dyledion misol cyffredinol, a'ch sgôr credyd yn cael eu pwyso pan fyddwch chi'n gwneud cais am gyfrif credyd newydd. Mae rheolau a chanllawiau'n amrywio, mae'r rhan fwyaf o fenthycwyr yn hoffi gweld DTI o dan 35─36% ond mae rhai benthycwyr morgeisi yn caniatáu hyd at 43─45% DTI, gyda rhai benthyciadau wedi'u hyswirio gan FHA yn caniatáu 50% o'r DTI. I ddysgu mwy am safonau dyled-i-incwm Wells Fargo, dysgwch beth mae'ch cymhareb dyled yn ei olygu.
Yr hyn a ystyrir yn ddyled ar fantolen
Wrth ystyried prynu cartref, mae'n bwysig dod yn gyfarwydd â'ch cymhareb dyled-i-incwm (DTI). Os oes gennych chi swm uchel o ddyled eisoes o gymharu â'ch incwm, gallai mynd ymlaen i brynu cartref fod yn beryglus. Hyd yn oed os ydych chi'n barod i fentro, efallai y byddwch chi'n ei chael hi'n anodd dod o hyd i fenthyciwr sy'n fodlon gweithio gyda'ch DTI uchel.
Mae'r gymhareb dyled-i-incwm, neu'r DTI, yn ganran sy'n dweud wrth fenthycwyr faint o arian rydych chi'n ei wario ar dalu dyled i lawr o gymharu ag arian sy'n dod i mewn i'ch cartref. Gallwch gyfrifo'ch DTI trwy ychwanegu'r isafswm taliadau misol ar eich dyledion a'u rhannu â'ch incwm misol cyn trethi.
Pan fyddwch yn gwneud cais am forgais, bydd angen i chi fodloni gofynion uchaf y DTI fel bod y benthyciwr yn gwybod nad ydych yn cymryd mwy o ddyled nag y gallwch ei thrin. Mae'n well gan fenthycwyr fenthycwyr gyda DTI is oherwydd bod hynny'n dangos bod llai o risg y byddwch yn methu â thalu ar y benthyciad.
Mae'r DTI cychwynnol yn cynnwys treuliau sy'n ymwneud â thai yn unig. Fe'i cyfrifir gan ddefnyddio'ch taliad morgais misol yn y dyfodol, gan gynnwys trethi eiddo ac yswiriant perchennog tŷ, yn ogystal â thaliadau cymdeithasau perchnogion tai.
