Ble gallwch chi gael morgais?
Rydym yn wasanaeth cymharu annibynnol, a gefnogir gan hysbysebion. Ein nod yw eich helpu i wneud penderfyniadau ariannol callach trwy ddarparu offer rhyngweithiol a chyfrifianellau ariannol, cyhoeddi cynnwys gwreiddiol a gwrthrychol, a chaniatáu i chi ymchwilio a chymharu gwybodaeth am ddim, fel y gallwch wneud penderfyniadau ariannol yn hyderus.
Mae'r cynigion sy'n ymddangos ar y wefan hon gan gwmnïau sy'n ein digolledu. Gall yr iawndal hwn ddylanwadu ar sut a ble mae cynhyrchion yn ymddangos ar y wefan hon, gan gynnwys, er enghraifft, y drefn y gallant ymddangos o fewn categorïau rhestru. Ond nid yw'r iawndal hwn yn dylanwadu ar y wybodaeth a gyhoeddwn, na'r adolygiadau a welwch ar y wefan hon. Nid ydym yn cynnwys y bydysawd o gwmnïau na chynigion ariannol a allai fod ar gael i chi.
Rydym yn wasanaeth cymharu annibynnol, a gefnogir gan hysbysebu. Ein nod yw eich helpu i wneud penderfyniadau ariannol callach trwy ddarparu offer rhyngweithiol a chyfrifianellau ariannol, cyhoeddi cynnwys gwreiddiol a gwrthrychol, a chaniatáu i chi gynnal ymchwil a chymharu gwybodaeth am ddim, fel y gallwch wneud penderfyniadau ariannol yn hyderus.
Prynu tŷ heb forgais
Methu penderfynu a ddylid prynu cartref am arian parod neu gymryd morgais? Sicrwydd yw un o brif fanteision gallu prynu tŷ mewn arian parod. Rydych chi'n gwybod mai eich eiddo chi yw 100% ac nid ydych chi'n cael eich llethu gan daliadau morgais misol. Ond o ran eiddo rhentu, mae'ch blaenoriaethau'n debygol o fod ychydig yn wahanol, ac nid prynu cartref gydag arian parod yw'r ffordd orau o reidrwydd i sicrhau'r adenillion uchaf ar eich buddsoddiad.
Ni waeth a ydych yn berchen ar eiddo neu’n talu blaendal ac yn cymryd benthyciad banc, eich un chi yw’r twf cyfalaf (llai unrhyw dreth enillion cyfalaf sy’n ddyledus). Felly os oes gennych chi forgais, rydych chi'n elwa ar dwf arian y banc a'ch un chi. Mae hyn yn golygu y gallech wneud elw llawer uwch drwy rannu eich ecwiti rhwng sawl eiddo, yn hytrach na buddsoddi’r cyfan mewn un.
Hyd yn oed os ydych yn meddwl eich bod yn cynilo’n fawr ac yn cynyddu eich budd-daliadau rhent misol drwy beidio â gorfod gwneud taliadau morgais, os oes gennych fwy o eiddo, mae’n amlwg y byddwch yn derbyn mwy o rent.
Sylwadau
Efallai bod gennych chi ryw fath o ddyled, boed yn fenthyciadau myfyrwyr, dyled cerdyn credyd, neu rywbeth arall. Fodd bynnag, os ydych ar eich ffordd i ddod yn rhydd o ddyled, efallai ei bod yn bryd meddwl am fuddsoddi mewn cartref.
Mae eich sgôr credyd yn chwarae rhan bwysig yn eich gallu i gael benthyciad cartref. Mae fel arfer yn is pan fyddwch yn dechrau eich gyrfa neu pan fyddwch newydd raddio o'r brifysgol. Wrth i chi dalu eich dyledion a phrofi eich hun yn fenthyciwr dibynadwy dros amser, bydd eich sgôr credyd yn codi. Rydych yn gymwys ar gyfer y rhan fwyaf o forgeisi gyda sgôr credyd o 620 o leiaf.
Yn groes i'r gred gyffredin, nid oes angen taliad i lawr o 20% arnoch i brynu cartref. Mae bellach yn bosibl prynu tŷ gyda chyn lleied â 3% i lawr ar fenthyciad confensiynol neu 3,5% i lawr ar fenthyciad Gweinyddiaeth Tai Ffederal (FHA). Efallai y byddwch hyd yn oed yn gymwys i gael benthyciad Materion Cyn-filwyr (VA) neu Adran Amaethyddiaeth yr Unol Daleithiau (USDA) heb unrhyw daliad i lawr.
Yn y rhan fwyaf o achosion, fe welwch eich bod yn elwa pan fyddwch yn dod â thaliad mwy i lawr i'r tabl cau. Bydd taliad i lawr o 20% yn eich galluogi i osgoi talu yswiriant morgais preifat (PMI). Mae PMI yn amddiffyn eich benthyciwr os byddwch yn methu â chael y benthyciad. Mae'r rhan fwyaf o fenthycwyr yn gofyn ichi dalu PMI os na fyddwch yn rhoi 20% i lawr ar eich benthyciad. Gallwch arbed miloedd o ddoleri mewn costau yswiriant dros amser gyda thaliad solet i lawr. Efallai ei bod hi'n amser buddsoddi mewn taliad i lawr os yw'r arian gennych chi wedi'i arbed.
Beth fyddai’r agwedd negyddol o brynu tŷ gydag arian parod yn lle morgais?
Gall bod yn barod i dalu arian parod roi mantais i chi gyda gwerthwyr llawn cymhelliant sy'n awyddus i gau'r fargen, ond gall hefyd eich helpu gyda gwerthwyr mewn marchnadoedd eiddo tiriog lle mae'r rhestr eiddo yn dynn a lle gallai cynigwyr fod yn cystadlu am yr eiddo.
Y cam cyntaf i brynu tŷ gydag arian parod, wrth gwrs, yw ei gael. Oni bai bod gennych gymaint o arian yn y banc, efallai y bydd yn rhaid i chi ddiddymu buddsoddiadau eraill a throsglwyddo'r enillion i'ch cyfrif banc. Cofiwch y bydd gwerthu gwarantau rydych wedi gwneud elw arnynt yn achosi ichi dalu treth enillion cyfalaf.
1. Rydych chi'n brynwr mwy deniadol. Mae'n debygol y bydd gwerthwr sy'n gwybod nad ydych yn bwriadu gwneud cais am forgais yn eich cymryd yn fwy difrifol. Gall y broses forgeisi gymryd llawer o amser, ac mae siawns bob amser y bydd ymgeisydd yn cael ei wrthod, y bydd y fargen yn methu, a bydd yn rhaid i'r gwerthwr ddechrau eto, meddai Mari Adam, cynllunydd ariannol ardystiedig yn Boca Raton, Florida.
2. Gallech gael bargen well. Yn union fel y mae arian parod yn eich gwneud yn brynwr mwy deniadol, mae hefyd yn eich rhoi mewn gwell sefyllfa fargeinio. Bydd hyd yn oed gwerthwyr nad ydynt erioed wedi clywed yr ymadrodd "gwerth amser arian" yn deall yn reddfol, po gyntaf y byddant yn derbyn eu harian, y cynharaf y gallant ei fuddsoddi neu ei roi at ddefnydd arall.
