Y mathau gorau o forgeisi
Os caiff eich cais am forgais ei wrthod, mae nifer o bethau y gallwch eu gwneud i wella eich siawns o gael eich cymeradwyo y tro nesaf. Peidiwch â mynd yn rhy gyflym i fynd at fenthyciwr arall, oherwydd gall pob cais ymddangos ar eich ffeil credyd.
Bydd unrhyw fenthyciadau diwrnod cyflog a gawsoch yn ystod y chwe blynedd diwethaf yn ymddangos ar eich cofnod, hyd yn oed os ydych wedi eu talu ar amser. Gallai gyfrif yn eich erbyn, oherwydd efallai y bydd benthycwyr yn meddwl na fyddwch yn gallu fforddio'r cyfrifoldeb ariannol o gael morgais.
Nid yw benthycwyr yn berffaith. Mae llawer ohonynt yn mewnbynnu data eich cais i mewn i gyfrifiadur, felly mae'n bosibl na roddwyd y morgais oherwydd gwall yn eich ffeil credyd. Mae benthyciwr yn annhebygol o roi rheswm penodol i chi dros fethu cais am gredyd, heblaw ei fod yn gysylltiedig â'ch ffeil credyd.
Mae gan fenthycwyr feini prawf gwarantu gwahanol ac maent yn cymryd nifer o ffactorau i ystyriaeth wrth werthuso eich cais am forgais. Gallant fod yn seiliedig ar gyfuniad o oedran, incwm, statws cyflogaeth, cymhareb benthyciad-i-werth, a lleoliad eiddo.
Sut i gael morgais dim blaendal
Mae prynu cartref yn un o'r pethau mwyaf cyffrous y byddwch chi byth yn ei wneud. Mae'n debyg mai dyma'r drutaf hefyd. Oni bai bod gennych gronfa yn llawn arian, bydd yn rhaid i chi gymryd morgais i dalu am brynu tŷ.
Cyn i chi ddechrau'r broses gwneud cais am forgais, mae'n syniad da cymryd cam yn ôl a gwirio'ch adroddiadau credyd yn gyntaf. Bydd eich iechyd credyd yn chwarae rhan fawr wrth gael bargen dda i chi ar fenthyciad cartref, neu hyd yn oed gael eich cymeradwyo.
Dechreuwch trwy wirio'ch adroddiadau credyd ym mhob un o'r tair prif ganolfan gredyd: Experian, Equifax, a TransUnion. Y ffordd hawsaf o wneud hyn yw trwy ymweld â annualcreditreport.com, yr unig wefan a awdurdodwyd gan gyfraith ffederal i ddarparu adroddiadau credyd am ddim unwaith y flwyddyn.
Nesaf, adolygwch eich adroddiadau i wneud yn siŵr nad oes unrhyw wallau neu gyfrifon nad ydynt yn eiddo i chi a allai fod wedi niweidio'ch credyd. Er enghraifft, adolygwch gywirdeb eich gwybodaeth bersonol, fel enw, cyfeiriad, a rhif Nawdd Cymdeithasol. Gwiriwch hefyd fod cyfrifon credyd a benthyciadau ar eich adroddiadau wedi cael eu hadrodd yn gywir, gan gynnwys balans a statws. Gwiriwch ddwywaith nad oes unrhyw gyfrifon dirgelwch agored, a fyddai'n dynodi lladrad hunaniaeth posibl.
A allaf gael morgais?
I gael y gyfradd llog orau gan unrhyw fenthyciwr, rhaid bod gennych sgôr credyd da a chymhareb dyled-i-incwm isel (DTI). Mae benthycwyr yn cynnig y cyfraddau gorau i fenthycwyr sydd â hanes o dalu eu biliau ar amser a rheoli eu dyledion.
Felly, byddwch chi eisiau sicrhau bod eich sefyllfa ariannol mewn trefn cyn i chi ddechrau chwilio am y cyfraddau ail-ariannu isaf. Gwiriwch gywirdeb eich adroddiad credyd a chyfrifwch eich DTI. Daliwch i dalu'ch biliau eraill - benthyciadau myfyrwyr a thaliadau cardiau credyd, er enghraifft - ar amser.
Cofiwch nad yw sgôr credyd llai na delfrydol neu DTI uwch na'r cyfartaledd o reidrwydd yn eich gwahardd rhag ailgyllido morgais. Ond mae'n golygu efallai na fyddwch yn gallu cael y cyfraddau gorau i wneud y mwyaf o'ch cynilion.
Trwy ofyn am ddyfynbris gan fenthyciwr sengl, fe allech chi fod yn gadael miloedd o ddoleri ar ôl - os nad degau o filoedd - mewn cynilion. Yn ffodus, mae'r Rhyngrwyd yn ei gwneud hi'n hawdd cael dyfynbrisiau gan fenthycwyr ail-ariannu lluosog.
Ar ôl derbyn dyfynbrisiau benthyciad (a elwir yn flaenorol yn amcangyfrifon benthyciad), mae angen i chi benderfynu pa gynnig sy'n cyd-fynd â'ch nodau ail-ariannu. Efallai eich bod yn meddwl mai’r benthyciwr â’r gyfradd isaf yw’r dewis amlwg, ond nid yw hynny’n wir bob amser.
Cael morgais pan fyddwch yn hunangyflogedig
Paratowch ar gyfer gwerthiannau fflach, lle mae benthycwyr yn cynnig benthyciadau o 90% am lai na diwrnod, ond o bosibl gyda chyfyngiadau fel capiau ar gyfraniadau rhieni, cyfraddau sefydlog hir, neu beidio â benthyca ar fflatiau newydd neu adeiladu.
Gwiriwch eich hanes credyd – hanes eich perfformiad ariannol a’ch gallu i ad-dalu’r benthyciad – gyda’r tair prif asiantaeth gwirio credyd cyn i chi wneud cais am forgais. Syniad da fyddai trwsio unrhyw broblemau cyn iddynt ladd eich siawns o gael cyfradd llog teilwng gan fenthyciwr neu gael morgais.
Mae camau cyflym i wella’ch sgôr credyd yn cynnwys, os nad ydych wedi gwneud hynny’n barod, cofrestru i bleidleisio, sicrhau bod eich enw a’ch cyfeiriad yn gywir gyda’r holl ddarparwyr credyd, a thalu biliau’r cartref fel cyfleustodau ar amser .
Pan fyddwch yn gwneud cais am forgais, bydd benthycwyr am wirio’ch incwm a’ch treuliau i wneud yn siŵr eich bod yn gallu fforddio’r taliad morgais yn gyfforddus, felly ceisiwch gadw’ch treuliau mor isel â phosibl o gymharu â’ch incwm; O leiaf yn y misoedd cyn eich cais am forgais, peidiwch â gwastraffu arian parod ar unrhyw beth nad yw'n hanfodol.
