Ariannu benthyciadau morgais 100% ar gyfer y prynwr cyntaf
Yn y rhan fwyaf o forgeisi ecwiti cartref, rydych chi'n talu canran o werth y cartref ymlaen llaw (y blaendal), ac yna mae'r benthyciwr yn talu'r gweddill (y morgais). Er enghraifft, ar gyfer morgais o 80%, byddai'n rhaid i chi godi blaendal o 20%.
Gall eich gwarantwr roi arian i mewn i gyfrif cynilo gyda’r benthyciwr morgeisi, fel arfer 10-20% o bris y cartref. Bydd yn aros yno am nifer penodol o flynyddoedd. Yn ystod y cyfnod hwn, ni fydd y gwarantwr yn gallu tynnu unrhyw ran o'r arian yn ôl.
Pan fydd gennych forgais 100%, rydych mewn mwy o berygl o fynd i mewn i sefyllfa ecwiti negyddol. Os bydd hyn yn digwydd, gall achosi problemau os ydych am ailforgeisio neu symud tŷ. Yn y diwedd fe allech chi gael eich cloi i mewn i gyfradd amrywiol safonol eich benthyciwr a thalu mwy nag y byddech chi gyda chynnig mwy cystadleuol.
Oes, mae rhai darparwyr morgeisi a fydd yn caniatáu ichi gael blaendal dros dro. Fel arfer mae’n 10% o werth y cartref, y mae’n rhaid iddo gael ei ddarparu gan warantwr, fel rhiant neu berthynas.
Gyda blaendal dros dro, mae arian yn cael ei adneuo mewn cyfrif cynilo arbennig am gyfnod penodol o amser. Fel arfer dyma'r amser y mae'n rhaid i'r prynwr ei gymryd i dalu'r un swm o'r benthyciad ag sydd yn y cyfrif cynilo.
100% ariannu
Mae benthyciadau morgais wedi'u hariannu 100% yn forgeisi sy'n ariannu pris prynu cyfan cartref, gan ddileu'r angen am daliad i lawr. Mae prynwyr tai newydd ac ailbrynwyr yn gymwys i gael cyllid 100% trwy raglenni a noddir gan y llywodraeth genedlaethol.
Ar ôl llawer o astudio, banciau a sefydliadau benthyca wedi penderfynu bod yr uchaf yn y taliad i lawr ar fenthyciad, y lleiaf o siawns y bydd y benthyciwr diofyn. Yn y bôn, mae gan brynwr sydd â mwy o gyfalaf eiddo tiriog fwy o rôl yn y gêm.
Dyna pam, flynyddoedd yn ôl, daeth swm y taliad i lawr safonol yn 20%. Roedd angen rhyw fath o yswiriant ar unrhyw beth llai na hynny, fel yswiriant morgais preifat (PMI), fel y byddai’r benthyciwr yn cael ei arian yn ôl pe bai’r benthyciwr yn methu â chael y benthyciad.
Yn ffodus, mae yna raglenni lle mae'r llywodraeth yn darparu yswiriant i'r benthyciwr, hyd yn oed os yw'r taliad i lawr ar y benthyciad yn sero. Mae'r benthyciadau hyn a gefnogir gan y llywodraeth yn cynnig taliad sero i lawr yn lle morgeisi confensiynol.
Er bod benthyciadau FHA ar gael i bron unrhyw un sy'n bodloni'r meini prawf, mae angen hanes gwasanaeth milwrol arnoch i fod yn gymwys ar gyfer benthyciad VA a rhaid i chi siopa mewn ardal wledig neu faestrefol ar gyfer yr USDA. Eglurir ffactorau cymhwyster yn ddiweddarach.
Cyllid morgais 100% gan yr undeb credyd
Mae morgeisi cyfochrog 100% wedi bod ar gael yn flaenorol ar yr ynys i brynwyr tro cyntaf sydd â thrydydd parti (fel rhieni neu berthnasau) sy'n barod i weithredu fel gwarantwyr ar gyfer yr arian a fenthycwyd. Roedd benthycwyr a oedd yn cynnig y math hwn o gynnyrch yn gofyn i warantwyr ddarparu cyfochrog ychwanegol i ymgeiswyr fodloni'r meini prawf gofynnol. Yn anffodus, nid yw’r mathau hyn o forgeisi yn cael eu cynnig ar hyn o bryd gan unrhyw ddarparwyr lleol, ond rydym yn gobeithio y byddant yn cael eu hailgyflwyno yn y dyfodol.
Os oes gennych ddiddordeb mewn dysgu mwy am opsiynau morgais amgen, siaradwch â ni yn The Mortgage Shop. Gall ein tîm cyfeillgar o arbenigwyr annibynnol eich cynghori ar eich cymhwyster, manylu ar y gofynion cysylltiedig, a chwilio am yr opsiynau gorau sydd ar gael i chi.
Sut i gael benthyciad ar gyfer tŷ
Nid oes gennych flaendal i gael morgais? Gallwch fenthyca gyda morgais benthyciad-i-werth 100% neu forgais dim blaendal. Mae'r cyfleuster hwn yn brin iawn yn y farchnad, lle mae'r rhan fwyaf o fenthycwyr angen blaendal o 5% o leiaf. Ychydig iawn o fenthycwyr yn y DU sy'n derbyn dim ceisiadau morgais blaendal.
Gelwir morgeisi sydd â chymhareb benthyciad-i-werth 100% hefyd yn forgeisi gwarantedig, ac maent yn fwy ffafriol i brynwyr tro cyntaf. Mae pobl sydd am forgeisio ar ôl ysgariad hefyd yn gweld y cynnyrch hwn yn ddefnyddiol ar gyfer eu buddiannau ariannol.
Gyda'r system hon, gall benthycwyr gael y cyfanswm angenrheidiol ar gyfer prynu cartref, ond heb unrhyw flaendal. Fodd bynnag, mae'n rhaid iddynt ddilyn rhagofynion llym i wneud cais, ac mae'r meini prawf hynny'n amrywio ymhlith benthycwyr.
Dylech ailystyried os na allwch nodi unrhyw swm i gael morgais. Mae gan rai banciau a benthycwyr gynigion morgais o lai na 100%, yn enwedig ar gyfer prynwyr tro cyntaf. Mae hyn yn golygu y gallwch brynu’ch tŷ newydd yn gyfforddus heb fod angen blaendal, ond mae angen i chi gael un o’r cymorthau hyn:
