Sut i fynd i mewn i eiddo tiriog
Un o'r penderfyniadau pwysicaf y gall unrhyw un ei wneud yn eu bywyd yw prynu tŷ. Efallai y bydd rhai prynwyr cartref yn meddwl tybed ai eu penderfyniad i brynu cartref yw'r un iawn iddyn nhw, gan fod y person cyffredin yn newid ei feddwl am ei benderfyniad bob pump i saith mlynedd. O ystyried y wybodaeth hon, mae llawer o bobl yn meddwl tybed ai prynu cartref yw'r opsiwn gorau iddyn nhw. Fodd bynnag, mae llawer o fanteision i brynu cartref. Ond mae yna anfanteision hefyd, sy'n golygu efallai mai rhentu yw'r opsiwn gorau iddyn nhw. Y ffordd orau o wybod a ddylid prynu neu rentu yw'r sefyllfa orau; rhaid i'r unigolyn ddadansoddi ei sefyllfa i wneud y penderfyniad cywir.
Mae'r prynwr yn gyfrifol am fwy na'r taliad morgais yn unig. Mae yna hefyd drethi, yswiriant, cynnal a chadw ac atgyweiriadau i boeni yn eu cylch. Mae'n rhaid i chi hefyd ystyried ffioedd y gymuned o berchnogion.
Mae prisiau'r farchnad a chartrefi yn amrywio. Mae ailbrisio neu ddibrisiant gwerth y tŷ yn dibynnu ar yr eiliad y cafodd ei brynu, naill ai yn ystod cyfnod o ffyniant neu argyfwng. Efallai na fydd yr eiddo'n gwerthfawrogi ar y gyfradd y mae'r perchennog yn ei rhagweld, gan eich gadael heb unrhyw elw pan fyddwch chi'n bwriadu ei werthu.
Prynwch dŷ ac yna ei rentu
Pan fydd angen i chi symud dramor, mae eiddo rhent yn ddelfrydol ar y dechrau. Fodd bynnag, daw amser hefyd pan fyddwch chi'n gobeithio setlo i lawr. Ar y pwynt hwn, mae'n debyg eich bod yn meddwl tybed a yw'n well rhentu neu brynu tŷ yn yr Iseldiroedd.
Fel chwaraewr rhyngwladol, mae'n debyg eich bod wedi cyrraedd yr Iseldiroedd, wedi wynebu'r argyfwng tai ac wedi dod o hyd i eiddo rhent (i gymryd eiliad a phenderfynu a ydych chi wir yn hoffi byw yn y wlad caws, clocsiau a'r melinau gwynt).
Neu efallai i chi ddod i'r iseldiroedd yn gwybod mai dyma'ch bywyd, neu eich bod wedi cwympo mewn cariad â'r wlad dros amser (tywydd a phopeth). Yn yr achos hwn, efallai eich bod yn pendroni a yw'n syniad da mentro a dod yn berchennog tŷ yn yr Iseldiroedd, neu barhau i rentu ychydig yn fwy. Gadewch i ni fynd i'r afael â'r mater hwn.
Gadewch i ni ddechrau trwy edrych ar y farchnad eiddo tiriog gyfredol. Tra bod y rhent yn cynyddu flwyddyn ar ôl blwyddyn, mae’r cyfraddau llog presennol ar forgeisi yn hynod o isel yn yr Iseldiroedd. Ac mae llog isel yn cyfateb i daliadau misol isel. Gan gymryd hyn i ystyriaeth, mae’n fwyaf tebygol na all y prisiau rhent gystadlu â’r taliadau morgais y byddai’n rhaid i chi eu talu pe baech yn penderfynu prynu.
Sut i fuddsoddi mewn eiddo tiriog heb arian
Mae Morgeisi Prynu Cartref (BTLs) fel arfer wedi'u bwriadu ar gyfer perchnogion tai sydd am brynu eiddo i'w rentu. Mae’r rheolau ar gyfer morgeisi prynu-i-osod yn debyg i’r rhai ar gyfer morgeisi rheolaidd, ond mae rhai gwahaniaethau pwysig.
Os ydych yn drethdalwr cyfradd sylfaenol, mae'r CGT ar ail eiddo prynu-i-osod yn gymwys ar 18% ac os ydych yn drethdalwr cyfradd uwch neu ychwanegol mae'n gymwys ar 28%. Ar gyfer asedau eraill, cyfradd sylfaenol CGT yw 10%, a'r gyfradd uchaf yw 20%.
Os byddwch yn gwerthu eich eiddo prynu-i-osod am elw, yn gyffredinol byddwch yn talu CGT os yw eich elw uwchlaw’r trothwy blynyddol o £12.300 (ar gyfer blwyddyn dreth 2022-23). Gall cyplau sy’n berchen ar asedion ar y cyd gyfuno’r rhyddhad hwn, gan arwain at ennill o £24.600 (2022-23) yn y flwyddyn dreth gyfredol.
Gallwch leihau eich bil CGT drwy wrthbwyso costau fel treth rhaglenni dogfen, ffioedd atwrnai a gwerthwr tai, neu golledion a wnaed ar werthu eiddo prynu-i-osod mewn blwyddyn dreth flaenorol, gan eu didynnu o unrhyw enillion cyfalaf.
Rhaid datgan unrhyw ennill o werthu eich eiddo i CThEM a rhaid talu unrhyw dreth sy’n ddyledus o fewn 30 diwrnod. Mae’r ennill cyfalaf dilynol wedi’i gynnwys yn eich incwm ac yn cael ei drethu ar y gyfradd ymylol (18% a/neu 28%) y byddech wedyn yn ei thalu. Nid yw'n bosibl cario'r didyniad CGT blynyddol ymlaen nac yn ôl, felly mae'n rhaid ei ddefnyddio yn y flwyddyn ariannol gyfredol.
Sut i brynu eiddo heb arian
Pan fydd gennych swm sylweddol o enillion cyfalaf yn eich cartref, gallwch feddwl am ffyrdd o wneud y swm hwn o gyfalaf yn broffidiol. Gallai prynu ail gartref i'w rentu fod yn draul.
Mae ail gartref rhent yn fuddsoddiad hirdymor. Mae'r incwm rhent o'r tŷ rhent wedi'i eithrio rhag trethi. Yn ogystal, mae'r rhan fwyaf o gartrefi yn y farchnad eiddo tiriog gyfredol yn gwerthfawrogi. Mae siawns dda y byddwch chi'n gwerthu'r tŷ am elw dros y blynyddoedd (er cofiwch y gall y gwerth fynd i lawr hefyd).
Gall y gwaith adeiladu hwn hefyd fod yn ffordd o ddarparu lle byw i'ch plant. Mae'r gwrthwyneb hefyd yn digwydd, plant sy'n prynu'r tŷ gan eu rhieni ac yn ei rentu. Gall ein cynghorwyr roi gwybod i chi am yr holl opsiynau ac amodau.
Yn ogystal â'r manteision, mae yna hefyd bwyntiau o sylw y mae'n gyfleus cael cyngor da arnynt. Gan ddechrau gyda'r morgais ei hun. Os nad yw'r ecwiti yn eich cartref eich hun yn ddigon, gallwch wneud cais am forgais rhentu. Mae’n forgais arbennig sy’n caniatáu ichi rentu’r tŷ. Mae'r ffaith bod y tŷ yn mynd i gael ei rentu yn golygu i'r banc fod mwy o risg yn y benthyciad. Am y rheswm hwn, mae gan forgeisi rhentu fel arfer gyfraddau llog uwch, sy'n deillio o ordal llog.
