blaenswm morgais
Cofiwch fod cynnwys costau cau yn eich morgais yn golygu y byddwch yn talu llog arnynt yn y tymor hir. Er hynny, gall hwn fod yn opsiwn da pan fyddwch chi eisiau cyfradd llog is ond yn methu â fforddio costau ail-ariannu ymlaen llaw.
Os nad ydych am wagio’ch cyfrif cynilo wrth y bwrdd cau – ac os yw cyfradd eich morgais newydd yn ddigon isel i arbed arian ichi – gall ariannu eich costau cau dros gyfnod eich morgais fod yn strategaeth dda.
Os ydych eisoes wedi cyflwyno cais am fenthyciad, dylai Amcangyfrif Benthyciad eich benthyciwr ddangos costau hirdymor eich benthyciad newydd. Yn ogystal, bydd y Datgeliad Cloi, y dylech ei dderbyn o leiaf dri diwrnod busnes cyn cau, yn manylu ar y costau cau.
Yn gyffredinol, nid yw'n ymwneud ag a fydd y benthyciwr yn caniatáu i chi gynnwys costau cau yn eich morgais. Mae'n fwy o gwestiwn a fydd y rhaglen fenthyciadau rydych chi'n ei defnyddio yn caniatáu ichi gynnwys costau cau.
Yn aml pan fydd benthycwyr yn hysbysebu morgeisi di-gost neu ddim cost, maent yn cyfeirio at drefniant gwahanol, sy'n golygu bod y benthyciwr yn talu costau cau yn gyfnewid am gyfradd llog uwch. Gelwir hyn yn dechnegol yn "credyd benthyciwr."
Benthyciad morgais ar gyfer gwelliannau cartref
Mae dyled llog uchel o gardiau credyd neu fenthyciadau yn ei gwneud hi'n anodd rheoli'ch arian. Ond os ydych chi'n berchennog tŷ, gallwch chi drosoli eich ecwiti cartref. Cyfunwch yr arian sy'n ddyledus gennych i mewn i forgais cydgrynhoi dyled (a elwir hefyd yn forgais confensiynolYn agor ffenestr naid.), benthyciad ecwiti cartref, neu linell gredyd.
Cydgrynhoi dyled yw ariannu dyled sy'n cyfuno 2 fenthyciad neu fwy yn un. Mae morgais cydgrynhoi dyled yn fenthyciad hirdymor sy'n rhoi'r arian i chi dalu dyledion lluosog ar yr un pryd. Unwaith y bydd eich dyledion eraill wedi'u talu, dim ond un benthyciad y bydd yn rhaid i chi ei dalu, yn lle sawl un.
Er mwyn cydgrynhoi eich dyled, gofynnwch i'ch benthyciwr am fenthyciad sy'n cyfateb i'r cyfanswm sy'n ddyledus gennych neu'n fwy na hynny. Mae cydgrynhoi yn arbennig o ddefnyddiol ar gyfer benthyciadau llog uchel, fel cardiau credyd. Yn nodweddiadol, mae'r benthyciwr yn setlo'r holl ddyled sy'n weddill a thelir yr holl gredydwyr ar unwaith.
Mae cydgrynhoi dyled yn ffordd dda o symleiddio'ch cyllid. Ond cyn i chi godi arian allan o'ch cartref neu ailgyllido'ch morgais, dysgwch fwy am reoli'ch dyled. Gall y 6 awgrym hyn eich helpu chi:
Beth yw blaenswm morgais
Efallai y byddwch am ailgyllido'ch benthyciad os ydych chi'n cael trafferth gwneud eich taliadau morgais neu fanteisio ar gyfradd llog is. Fodd bynnag, efallai y byddwch hefyd am ofyn am addasiad benthyciad gan eich benthyciwr. Mae gan ailgyllido ac addasiadau benthyciad eu manteision a'u hanfanteision eu hunain. Mae'n bwysig eich bod yn gwneud eich ymchwil cyn penderfynu.
Gadewch i ni adolygu rhai o'r gwahaniaethau rhwng ailgyllido ac addasiadau benthyciad. Byddwn yn dangos i chi pan fydd addasiad yn well nag ailgyllido, ac i'r gwrthwyneb. Yn olaf, byddwn yn dweud wrthych sut i ofyn am y ddau.
Mae addasiad benthyciad yn newid i delerau gwreiddiol eich benthyciad morgais. Yn wahanol i ailgyllido, nid yw addasiad benthyciad yn canslo'ch morgais presennol ac yn rhoi un newydd yn ei le. Yn lle hynny, mae'n newid telerau eich benthyciad yn uniongyrchol.
Mae hefyd yn bwysig gwybod y gall rhaglenni addasu effeithio'n negyddol ar eich sgôr credyd. Os ydych chi'n gyfredol ar eich morgais, fe fyddech chi'n ddoeth adolygu'ch opsiynau a gweld a allwch chi wneud cais am ailgyllid.
Cyfrifiannell Benthyciad Ychwanegol
Nid yw cael dau forgais mor brin ag y gallech feddwl. Mae pobl sy'n adeiladu digon o ecwiti yn eu cartrefi yn aml yn dewis cymryd ail forgais. Gallant ddefnyddio'r arian hwn i dalu dyled, anfon plentyn i'r coleg, ariannu busnes newydd, neu brynu llawer. Mae eraill yn defnyddio ail forgais i gynyddu gwerth eu cartref neu eiddo trwy ailfodelu neu adeiladu ychwanegiadau fel pwll nofio.
Fodd bynnag, gall cael dau forgais fod yn fwy cymhleth na chael un yn unig. Yn ffodus, mae yna fecanweithiau i gyfuno neu gyfuno dau forgais yn un benthyciad. Ond gall y broses gydgrynhoi ei hun fod yn gymhleth ac efallai na fydd y cyfrifiadau yn werth chweil yn y diwedd.
Edrychwn ar enghraifft: Fe wnaethoch chi gymryd llinell gredyd ecwiti cartref ddeg neu fwy o flynyddoedd yn ôl, ac yn ystod y cyfnod tynnu i lawr - yr amser y gallech chi "dynnu" ar eich llinell gredyd - roeddech chi'n talu swm hylaw: $ 275 y mis . mis am linell gredyd $100.000.
Yn ôl telerau'r benthyciad hwn, ar ôl deng mlynedd daeth y cyfnod ad-dalu yn gyfnod ad-dalu: y 15 mlynedd nesaf pan fydd yn rhaid i chi ad-dalu'r benthyciad fel pe bai'n forgais. Ond mae'n debyg nad oeddech chi'n disgwyl i'r taliad $275 droi'n daliad $700 a allai fynd hyd yn oed yn uwch os bydd y gyfradd gysefin yn codi.
