A ellir newid swm y taliad i lawr cyn cau?
Os bydd prynwr yn rhoi 10-20% i lawr, efallai y bydd yn fwy ymroddedig i'r cartref ac yn llai tebygol o fethu â chydymffurfio. Po fwyaf o ecwiti yn yr eiddo, y mwyaf tebygol y bydd y benthyciwr yn gallu adennill ei golled mewn achos o gau tir.
Gyda'r math hwn o forgais, cynhelir yr un gyfradd llog trwy gydol oes y benthyciad, sy'n golygu nad yw prif gyfran a llog y taliad morgais misol yn newid. Fel arfer mae gan y mathau hyn o fenthyciadau delerau o 10, 15, 20 neu 30 mlynedd.
Os rhowch lai nag 20% i lawr ar fenthyciad confensiynol, efallai y bydd yn rhaid i chi dalu yswiriant morgais preifat (PMI). Y ffordd fwyaf cyffredin o dalu'r gost hon yw talu premiwm misol sy'n cael ei ychwanegu at y taliad morgais. Mae PMI fel arfer yn hafal i 1% o falans y benthyciad y flwyddyn. Mae llawer o fenthycwyr yn cynnig benthyciadau PMI confensiynol ar gyfer taliadau i lawr cyn ised â 5%, a rhai mor isel â 3%.
Yn wahanol i fenthyciad cyfradd sefydlog, mae gan forgais cyfradd amrywiol gyfradd llog a all godi neu ostwng yn seiliedig ar amodau'r farchnad. Mae'r taliad i lawr fel arfer yn amrywio o 3-20%, a bydd angen PMI ar gyfer prynwyr sy'n rhoi llai nag 20%.
Sut i gael taliad i lawr ar garlam tŷ
Gall cynilo ar gyfer taliad i lawr ar dŷ gymryd blynyddoedd. Os ydych chi'n gobeithio y bydd benthyciad taliad i lawr yn mynd â chi i mewn i'ch cartref delfrydol yn gyflymach, cofiwch nad oes llawer o opsiynau ar gael ar gyfer y math hwn o fenthyciad. Ond efallai bod ffyrdd eraill o gael y swm o daliad i lawr sydd ei angen arnoch.
Nodyn golygyddol: Mae Credit Karma yn derbyn iawndal gan hysbysebwyr trydydd parti, ond nid yw hyn yn effeithio ar farn ein golygyddion. Nid yw ein hysbysebwyr yn adolygu, cymeradwyo nac yn cymeradwyo ein cynnwys golygyddol. Mae'n gywir hyd eithaf ein gwybodaeth a'n cred pan gaiff ei gyhoeddi.
Rydyn ni'n meddwl ei bod hi'n bwysig i chi ddeall sut rydyn ni'n gwneud arian. Mewn gwirionedd, mae'n eithaf syml. Daw'r cynigion o gynhyrchion ariannol a welwch ar ein platfform gan gwmnïau sy'n ein talu. Mae'r arian a enillwn yn ein helpu i roi mynediad i chi at sgoriau credyd ac adroddiadau am ddim ac yn ein helpu i greu ein hoffer a'n deunyddiau addysgol gwych eraill.
Gall iawndal ddylanwadu ar sut a ble mae cynhyrchion yn ymddangos ar ein platfform (ac ym mha drefn). Ond oherwydd ein bod yn gyffredinol yn gwneud arian pan fyddwch chi'n dod o hyd i gynnig rydych chi'n ei hoffi a'i brynu, rydyn ni'n ceisio dangos cynigion i chi rydyn ni'n meddwl sy'n ffit dda i chi. Dyna pam rydym yn cynnig nodweddion fel ods cymeradwyo ac amcangyfrifon arbedion.
Allwch chi gael benthyciad ar gyfer taliad i lawr ar dŷ?
Os ydych chi'n barod i adael rhent ar ôl a cheisio prynu cartref, cam cyntaf gwych yw cynilo ar gyfer taliad i lawr. Ond faint o arian sydd ei angen arnoch chi? Sut allwch chi gynilo ar gyfer taliad i lawr? Pam fod angen taliad i lawr?
Mae taliad i lawr ar gartref yn swm mawr o arian a delir ymlaen llaw gan y prynwr mewn trafodiad eiddo tiriog. Mae'r swm a delir fel arfer yn ganran o'r pris prynu a gall amrywio o 3% i 20% ar gyfer eiddo a ddefnyddir fel prif breswylfa.
Mae'r taliad i lawr gofynnol yn cael ei bennu'n aml gan y math o forgais a ddewiswch, ond hefyd gan eich sefyllfa ariannol a'r math o eiddo rydych chi'n ei brynu (boed yn brif breswylfa neu'n eiddo buddsoddi, er enghraifft).
Gall taliad uwch i lawr ar dŷ, er enghraifft, arwain at eiddo drutach neu gyfradd llog is. Fodd bynnag, mae yna hefyd resymau pam y gallech fod eisiau rhoi llai ymlaen llaw. Gadewch i ni edrych ar sut y gall eich taliad i lawr effeithio ar delerau eich benthyciad.
A yw'n bosibl cael benthyciad ar gyfer taliad cychwynnol buddsoddiad eiddo tiriog?
Yn ei hadroddiad yn 2021, archwiliodd Cymdeithas Genedlaethol y Realtors (NAR) dueddiadau prynu cartref yn yr Unol Daleithiau Mae'r NAR yn adrodd - yn seiliedig ar werth cartref - mai'r taliad i lawr canolrif i bob prynwr oedd 12%.
Mae adroddiad NAR hefyd yn dangos mai nifer canolrif y blynyddoedd y mae prynwyr tai wedi'u harbed am daliad i lawr oedd tair blynedd. Yn ogystal, dyled benthyciad myfyrwyr a thalu dyled cerdyn credyd yw'r treuliau mwyaf cyffredin sy'n gohirio cynilo ar gyfer taliad i lawr neu brynu cartref.
Pan fydd benthycwyr yn rhoi llai nag 20% i lawr ar fenthyciad morgais, yn aml mae'n ofynnol iddynt dalu yswiriant morgais. Mae hynny'n golygu y bydd y rhan fwyaf o bobl sy'n gwneud taliad i lawr o 6-12% ar gyfartaledd yn sownd â thâl misol ychwanegol.
Cofiwch hefyd nad yw benthyciadau VA yn codi tâl PMI parhaus, hyd yn oed gyda sero i lawr. Mae'r Adran Materion Cyn-filwyr yn codi "ffi ariannu" ymlaen llaw yn lle PMI, ond fel arfer gellir ei gynnwys yn swm y benthyciad morgais.
Yn gyffredinol, mae perchnogion tai yn gwneud llawer mwy o arian trwy chwyddiant prisiau cartref (gwerthfawrogiad) nag y maent yn ei dalu mewn PMI, yn enwedig gyda benthyciad confensiynol sy'n talu PMI pan fydd y benthyciad-i-werth (LTV) yn cyrraedd 80%.
