Beth oedd y cyfraddau morgais yn 2005?
Rhwng Ebrill 1971 ac Ebrill 2022, roedd cyfraddau llog ar forgeisi 30 mlynedd ar gyfartaledd yn 7,78%. Felly, hyd yn oed gyda’r FRM 30 mlynedd yn cynyddu’n uwch na 5%, mae cyfraddau’n parhau’n gymharol fforddiadwy o gymharu â chyfraddau morgais hanesyddol.
Yn ogystal, mae buddsoddwyr yn tueddu i brynu gwarantau a gefnogir gan forgais (MBS) mewn cyfnod economaidd anodd oherwydd eu bod yn fuddsoddiadau cymharol ddiogel. Mae prisiau MBS yn rheoli cyfraddau morgais, a helpodd y rhuthr cyfalaf i MBS yn ystod y pandemig i gadw cyfraddau'n isel.
Yn fyr, mae popeth yn cyfeirio at gyfraddau'n codi yn 2022. Felly peidiwch â disgwyl i gyfraddau morgais ostwng eleni. Gallent fynd i lawr am gyfnodau byr o amser, ond rydym yn debygol o weld tuedd gyffredinol ar i fyny yn y misoedd nesaf.
Er enghraifft, gyda sgôr credyd o 580, efallai mai dim ond benthyciad a gefnogir gan y llywodraeth y byddwch yn gymwys, fel morgais FHA. Mae gan fenthyciadau FHA gyfraddau llog isel, ond maent yn cynnwys yswiriant morgais, ni waeth faint y byddwch yn ei roi i lawr.
Mae morgeisi cyfradd amrywiol fel arfer yn cynnig cyfraddau llog cychwynnol is na morgais cyfradd sefydlog 30 mlynedd. Fodd bynnag, gall y cyfraddau hynny newid ar ôl y cyfnod cyfradd sefydlog cychwynnol.
Beth oedd y cyfraddau llog yn 2017
Mae cael morgais yn ymwneud â mwy na thaliadau misol yn unig. Bydd yn rhaid i chi hefyd dalu trethi fel y Dreth Deddfau Cyfreithiol Dogfenedig a ffioedd ar gyfer gwerthusiadau, barn arbenigol a chyfreithwyr. Mae llawer o bobl yn tanamcangyfrif swm y ffioedd a'r costau ychwanegol.
Dyma'r ffioedd cynnyrch morgais, a elwir weithiau yn ffioedd cynnyrch neu ffioedd cau. Weithiau gellir ei ychwanegu at y morgais, ond bydd hyn yn cynyddu’r swm sy’n ddyledus gennych, y llog a’r taliadau misol.
Rhaid i chi wirio a oes modd ad-dalu’r comisiwn rhag ofn na fydd y morgais yn mynd yn ei flaen. Os na, mae'n bosibl gofyn i'r ffi gael ei ychwanegu at y morgais ac yna ei dalu unwaith y bydd y cais wedi'i gymeradwyo a'ch bod yn mynd ymlaen am byth.
Weithiau fe’i codir pan wneir cais syml am gytundeb morgais ac fel arfer ni ellir ei ad-dalu hyd yn oed os nad yw’r morgais yn mynd yn ei flaen. Bydd rhai darparwyr morgeisi yn ei gynnwys fel rhan o’r ffi cychwyn, tra bydd eraill ond yn ei ychwanegu yn dibynnu ar faint y morgais.
Bydd y benthyciwr yn prisio’ch eiddo ac yn sicrhau ei fod yn werth y swm rydych am ei fenthyg. Nid yw rhai benthycwyr yn codi'r comisiwn hwn mewn rhai gweithrediadau morgais. Gallwch hefyd dalu am eich arolwg eich hun o'r eiddo i nodi unrhyw atgyweiriadau neu waith cynnal a chadw y gallai fod eu hangen.
cyfrifiannell morgais
Nid yw China, na Japan, na Rwsia wedi rhoddi arwyddion sicr o rwyg; ac, mae twf Ardal yr Ewro yn parhau i fod yn is na'r disgwyl Bydd yr ansicrwydd hwn yn ysgogi prynu hafan ddiogel, sydd o fudd i'r farchnad gwarantau â chymorth morgais (MBS).
Ail reswm efallai na fydd cyfraddau morgais yn codi yw y gallai'r Asiantaeth Cyllid Tai Ffederal (FHFA) ddechrau tynnu'n ôl, gan leihau cyfraddau morgais i ddefnyddwyr hyd at 150 pwynt sail (1,50%), yn dibynnu ar y benthyciwr.
Er gwaethaf y rhesymau uchod, byddai "sioc i'r system" yn dileu'r pwyntiau hyn. Gallai hyn ddod ar ffurf newid annisgwyl ym mholisi’r Gronfa Ffederal, neu ddirywiad cyflym yn economi UDA.
Er enghraifft, mae economi UDA yn perfformio'n well na llawer o weddill y byd, sydd â'r fantais o ddenu buddsoddiad tramor a chadw cyfraddau hirdymor yn isel. Mae disgwyliadau chwyddiant hefyd yn parhau i fod yn isel, sydd hefyd yn helpu i gadw cyfraddau hirdymor yn isel.
Y gwynt blaen hwn yw un o'r prif resymau pam mae cyfran y prynwyr cartref cyntaf mewn gwerthiannau cartref newydd a phresennol wedi bod yn is na'r lefelau hanesyddol ers sawl blwyddyn, a pham mae twf adeiladu aml-deulu wedi arwain y llwybr yn ystod y blynyddoedd diwethaf.
Cyfraddau llog morgeisi yn 2016
Ym 1971, roedd y cyfraddau yn yr ystod ganolig o 7%, ac wedi codi'n raddol i 9,19% ym 1974. Syrthiodd yn fyr i'r ystod canol-i-uchel o 8% cyn codi i 11,20% ym 1979. Digwyddodd hyn yn ystod cyfnod chwyddiant uchel a gyrhaeddodd uchafbwynt yn gynnar yn y degawd nesaf.
Yn y XNUMXau a'r XNUMXau, cafodd yr Unol Daleithiau eu gwthio i mewn i ddirwasgiad gan embargo olew yn erbyn y wlad. Sefydlodd Sefydliad y Gwledydd Allforio Petroliwm (OPEC) yr embargo. Un o'i effeithiau oedd gorchwyddiant, a oedd yn golygu bod pris nwyddau a gwasanaethau wedi cynyddu'n gyflym iawn.
I wrthweithio gorchwyddiant, cododd y Gronfa Ffederal gyfraddau llog tymor byr. Roedd hyn yn gwneud yr arian mewn cyfrifon cynilo yn werth mwy. Ar y llaw arall, cododd yr holl gyfraddau llog, felly cynyddodd cost benthyca hefyd.
Cyrhaeddodd cyfraddau llog eu pwynt uchaf yn hanes modern ym 1981, pan oedd y cyfartaledd blynyddol yn 16,63%, yn ôl data Freddie Mac. Syrthiodd cyfraddau sefydlog oddi yno, ond daeth y degawd i ben tua 10%. Roedd y 80au yn amser drud i fenthyg arian.
