Noticias sobre los tipos de interés hipotecarios
Una hipoteca inversa es un préstamo hipotecario, normalmente garantizado por una propiedad residencial, que permite al prestatario acceder al valor libre de cargas de la propiedad. Los préstamos suelen promocionarse entre los propietarios de edad avanzada y normalmente no requieren pagos mensuales de la hipoteca. Los prestatarios siguen siendo responsables de los impuestos sobre la propiedad o del seguro del propietario. Las hipotecas inversas permiten a las personas mayores acceder al valor de la vivienda que han acumulado en sus casas ahora, y aplazar el pago del préstamo hasta que mueran, vendan o se muden de la casa. Como no hay pagos hipotecarios obligatorios en una hipoteca inversa, los intereses se añaden al saldo del préstamo cada mes. El saldo creciente del préstamo puede llegar a superar el valor de la vivienda, sobre todo en épocas de descenso del valor de la misma o si el prestatario sigue viviendo en ella durante muchos años. Sin embargo, el prestatario (o su patrimonio) no suele estar obligado a devolver el saldo adicional del préstamo que supere el valor de la vivienda[1].
Las normas específicas para las transacciones de hipotecas inversas varían en función de la legislación de la jurisdicción. Por ejemplo, en Canadá, el saldo del préstamo no puede superar por ley el valor justo de mercado de la vivienda[cita requerida].
Tipos de hipotecas en Polonia
AVISO: Esto no es un compromiso para prestar o ampliar el crédito. Pueden aplicarse condiciones y restricciones. Todos los productos de préstamo para la vivienda, incluidos los préstamos hipotecarios, los préstamos sobre el capital de la vivienda y las líneas de crédito sobre el capital de la vivienda, están sujetos a la aprobación del crédito y de las garantías. No todos los productos de préstamo para la vivienda están disponibles en todos los estados. Se requiere un seguro contra riesgos y, si procede, un seguro contra inundaciones en la propiedad colateral. Los tipos, las comisiones y las condiciones reales se basan en los ofrecidos en la fecha de la solicitud y están sujetos a cambios sin previo aviso.
En el caso de las hipotecas a tipo fijo, el descuento del 0,25% es una reducción permanente del tipo de interés que se reflejará en el tipo de interés del pagaré. En el caso de las hipotecas con tipo de interés variable, el descuento del 0,25% se aplicará al período inicial del tipo de interés fijo y se reflejará en la cantidad máxima que el tipo de interés puede aumentar a lo largo del plazo del préstamo, con sujeción al tipo de interés mínimo que puede aplicarse según los términos del pagaré.
Y morgais cyfradd sefydlog gorau
Morgeisi cyfradd sefydlog a morgeisi cyfradd addasadwy (ARMs) yw’r ddau brif fath o forgeisi. Er bod y farchnad yn cynnig nifer o amrywiaethau o fewn y ddau gategori hyn, y cam cyntaf wrth siopa am forgais yw penderfynu pa un o'r ddau brif fath o fenthyciad sy'n gweddu orau i'ch anghenion.
Mae morgais cyfradd sefydlog yn codi cyfradd llog sefydlog sy’n aros yr un fath am oes y benthyciad. Er bod swm y prifswm a’r llog a delir bob mis yn amrywio o daliad i daliad, mae cyfanswm y taliad yn aros yr un fath, gan wneud cyllidebu’n haws i berchnogion tai.
Mae’r siart amorteiddiad rhannol a ganlyn yn dangos sut mae’r symiau ar gyfer prifswm a llog yn newid dros oes y morgais. Yn yr enghraifft hon, tymor y morgais yw 30 mlynedd, y prifswm yw $100.000, a'r gyfradd llog yw 6%.
Prif fantais benthyciad cyfradd sefydlog yw bod y benthyciwr yn cael ei ddiogelu rhag cynnydd sydyn a sylweddol o bosibl mewn taliadau morgais misol os bydd cyfraddau llog yn codi. Mae morgeisi cyfradd sefydlog yn hawdd eu deall ac nid ydynt yn amrywio llawer o fenthyciwr i fenthyciwr. Anfantais morgeisi cyfradd sefydlog yw pan fydd cyfraddau llog yn uchel, mae'n anoddach cael benthyciad oherwydd bod y taliadau'n llai fforddiadwy. Gall cyfrifiannell morgais ddangos i chi effaith cyfraddau gwahanol ar eich taliad misol.
Cyfraddau llog morgeisi yn y DU
1. Norma general. En la medida en que un anuncio menciona condiciones de crédito específicas, sólo puede indicar las condiciones que el prestamista está realmente dispuesto a ofrecer. Por ejemplo, un prestamista no puede anunciar un tipo de interés anual muy bajo que, de hecho, no estará disponible en ningún momento. Esta disposición no pretende inhibir la promoción de nuevos programas de crédito, sino prohibir la publicidad de condiciones que no están ni estarán disponibles. Por ejemplo, un prestamista puede anunciar condiciones que se ofrecerán sólo durante un período limitado, o condiciones que estarán disponibles en una fecha futura.
1. Norma de claridad y visibilidad – general. Esta sección está sujeta a la norma general de «claridad y visibilidad» de esta subparte, véase § 1026.17(a)(1), pero no prescribe ninguna norma específica para el formato de las divulgaciones necesarias, aparte de los requisitos de formato relacionados con la publicidad de las tasas y los pagos, tal como se describe en el comentario 24(b)-2 a continuación. No es necesario que las condiciones de crédito se impriman en un determinado tamaño de letra ni que aparezcan en un lugar concreto del anuncio. Por ejemplo, una etiqueta de mercancía que es un anuncio bajo la regulación cumple con esta sección si los términos de crédito necesarios están en ambos lados de la etiqueta, siempre y cuando cada lado sea accesible.
