Beth sy'n digwydd pan fyddwch chi'n gwerthu'ch tŷ am fwy na'r hyn a daloch
Mae'r rhan fwyaf ohonom yn cymryd morgais i brynu ein cartrefi, mewn llawer o achosion, un mawr iawn. Nid yw'n anghyffredin arwyddo morgais 20 neu 25 mlynedd. Ond beth sy'n digwydd os ydych chi am symud a bod gennych chi forgais yn hongian dros eich pen o hyd? A beth sy'n digwydd i'r morgais pan gaiff y tŷ ei werthu? Mae'n hawdd dechrau mynd trwy waith papur a theimlo'ch bod wedi'ch claddu o ran telerau ac amodau. Ond anadlwch: mae symud gyda morgais yn gyffredin iawn, iawn. Ac mae'n debyg ei fod yn haws nag yr ydych chi'n meddwl.
Os ydych am werthu eich tŷ gyda morgais yn y DU, mae gennych nifer o opsiynau: fel arfer trosglwyddwch eich morgais i dŷ newydd (a elwir yn ‘porting’ in mortgage parlance), ailforgeisio neu ad-dalu’n gynnar. Rydyn ni'n esbonio popeth i chi. Beth sy'n digwydd i'm morgais pan fyddaf yn ei werthu? Gallwch ei dalu, ei symud, neu ei ailforgeisio'n gyfan gwbl. Ond mae pob morgais yn gweithio'n wahanol. Y peth cyntaf y dylech ei wneud yw gwirio amodau eich morgais; Os yw'r jargon yn llethol, peidiwch â phoeni. Siaradwch yn uniongyrchol â'ch benthyciwr am help gydag unrhyw gwestiynau.
allwch chi werthu tŷ gyda morgais reddit
Felly, er enghraifft, os prynoch eiddo am £100.000 a bod gennych forgais ar yr eiddo am £90.000 a bod yr eiddo hwnnw bellach yn werth £80.000, mae’r swm sy’n ddyledus gennych ar £90.000 yn £10.000 yn llai nag y mae’n werth, felly byddai ganddo ecwiti negyddol o £10.000.
Os ydych yn gwerthu eiddo gydag ecwiti negyddol, bydd angen i chi drafod y gwerthiant gyda’ch benthyciwr morgais, gan na allwch werthu’r eiddo am lai na’r arian sy’n ddyledus gennych oni bai bod gennych fecanwaith i ad-dalu’r arian. Os ceisiwch wneud hyn, efallai y bydd y benthyciwr yn eich atal rhag gwerthu yn ystod y broses drawsgludo.
Fodd bynnag, os oes angen i chi werthu, y peth cyntaf i'w wneud fyddai siarad â'ch benthyciwr, gan y gallent fod yn iawn i chi wneud hynny, yn enwedig os ydych mewn sefyllfa lle gallai eich cartref gael ei adfeddiannu. Efallai y bydd gofynion penodol, megis defnyddio asiant trwyddedig i'w werthu a gorfod darparu prawf o werth y farchnad iddynt.
Mae rhai cynhyrchion morgais ecwiti negyddol a fydd yn caniatáu ichi rolio’r diffyg i mewn i gartref newydd a thalu’r ddyled fesul tipyn, ond maent yn aml yn ddrud a dim ond os oes gennych reswm penodol dros symud y maent ar gael, megis adleoli ar gyfer swydd newydd.
Cyfrifiannell Morgais Cartref ar Werth
Beth sy'n digwydd i'ch morgais pan fyddwch chi'n gwerthu? Os oes gennych forgais ar eich cartref ac eisiau ei werthu, efallai eich bod yn pendroni sut y bydd hyn yn effeithio ar eich benthyciad cartref. Efallai y byddwch hefyd yn ystyried a ydych am werthu neu brynu yn gyntaf a sut mae'r broses gyfan yn gweithio. Mae ein canllaw cynhwysfawr yn cynnwys popeth sydd angen i chi ei wybod am yr hyn sy'n digwydd i'ch morgais pan fyddwch yn gwerthu.
Pan fyddwch yn cymryd morgais i brynu cartref, mae eich benthyciwr yn cofrestru budd ffurfiol yn yr eiddo, a gofnodir ar y teitl. Os byddwch yn penderfynu gwerthu, bydd yn rhaid i chi ad-dalu'r morgais yn llawn oherwydd ni fydd y benthyciwr yn gallu defnyddio'ch eiddo i adennill ei arian mwyach.
Mae llawer o berchnogion tai yn prynu cartref ar ôl gwerthu eu cartref nhw. Yn ystod cyfnod setlo’r gwerthiant, byddwch yn talu’ch morgais fel arfer ac yn gwneud cais am fenthyciad morgais newydd ar yr un pryd. Bydd eich benthyciwr wedyn yn rhyddhau ei fuddiant teitl yn y cartref rydych yn ei werthu ac yn cofnodi buddiant teitl yn eich cartref newydd.
Ydy, mae rhai benthycwyr yn cynnig y posibilrwydd o drosglwyddo'r benthyciad morgais pan fyddwch chi'n gofyn amdano. Mae hyn yn eich galluogi i gadw eich benthyciad cyfredol pan fyddwch yn gwerthu ac yn syml trosglwyddo llog y benthyciwr i deitl eich eiddo newydd. Gelwir hyn yn amnewid gwarant. Gall eich morgais gynyddu neu leihau:
Cyfrifiannell gwerth tŷ ar werth
Efallai na allwch ddod o hyd i brynwr. Efallai eich bod wedi dod o hyd i brynwr sydd â phroblemau credyd. Neu efallai bod eich archwiliadau cartref yn datgelu rhai diffygion sy’n bygwth dinistrio cytundeb sy’n bodoli eisoes. Beth bynnag yw'r rheswm, nid yw'n anghyffredin i brynwyr cartref gael eu hunain mewn sefyllfa o orfod talu am gartref newydd ac, ar yr un pryd, morgais sy'n bodoli eisoes.
Efallai y byddwch yn gallu ennill arian i dalu eich taliad morgais yn y dyfodol drwy gynnig amser ychwanegol i breswylwyr presennol aros tra byddwch yn gwerthu eich eiddo. Mae cytundebau “rhent yn ôl” fel arfer yn para 30 diwrnod ac yn cael eu talu mewn cyfandaliad. Maent yn gweithio'n dda i werthwyr sydd eisiau neu sydd angen cymryd eu hamser i symud.
I Drew Coggin, Dadansoddwr Sicrhau Ansawdd yn American Financing, cytundeb prydles dychwelyd oedd yr ateb delfrydol. Caniataodd i’r cwpl oedd yn gwerthu’r tŷ yr oedd ef a’i wraig yn ei brynu 30 diwrnod o amser ychwanegol tra’u bod yn aros i gwblhau’r cytundeb ar eu tŷ newydd. “Mae'n troi allan fe ddaethon nhw allan mewn 27 diwrnod,” meddai Coggin.
Er bod cytundebau “rhentu yn ôl” yn gofyn am rywfaint o ewyllys da rhwng y prynwr a'r gwerthwr, gellir ysgrifennu arian wrth gefn yn uniongyrchol i'r contract prynu. Mae banciau yn eu hoffi oherwydd eu bod yn sicrhau nad yw prynwyr yn cymryd morgais ychwanegol na allant ei fforddio.
