Help gyda siopa i bobl sengl
Mae llawer o bobl yn breuddwydio am adeiladu eu tŷ eu hunain, ond ychydig sydd â'r arian cychwynnol i wneud hynny. Mae hyn yn golygu y bydd angen benthyciad ar y mwyafrif i dalu costau adeiladu. Fe'u gelwir yn fenthyciadau adeiladu.
I brynwyr sy'n prynu cartref sy'n bodoli eisoes, mae'n gymharol hawdd cael eu cymeradwyo ar gyfer morgais confensiynol, ar yr amod bod ganddynt gredyd da ac incwm dibynadwy. Fodd bynnag, mae benthycwyr morgeisi yn llawer mwy amharod i roi benthyg yr arian sydd ei angen i adeiladu cartref newydd. Mae'n ddealladwy, oherwydd yn y bôn rydych chi'n gofyn i'r benthyciwr roi arian allan am rywbeth nad yw'n bodoli eto. I ychwanegu ato, mae adeiladu yn broses beryglus, ac nid yw benthycwyr yn hoffi risg.
Os ydych chi'n bwriadu adeiladu un eich hun, bydd angen i chi archwilio'r cyllid arbenigol sydd ar gael i chi. Mae benthyciad adeiladu, a elwir hefyd yn fenthyciad adeiladu parhaol, benthyciad hunan-adeiladu neu forgais adeiladu, yn un ohonynt.
Mae benthyciad adeiladu fel arfer yn fenthyciad tymor byr (fel arfer am uchafswm o flwyddyn) a ddefnyddir i dalu am gost adeiladu eich cartref. Yn ystod y cyfnod adeiladu, caiff y benthyciad ei ryddhau'n raddol wrth i'r gwaith fynd rhagddo. Yn nodweddiadol, dim ond y llog ar y benthyciad a delir yn ystod y cyfnod hwn. Mae hyn yn cadw taliadau'n isel ond nid yw'n lleihau balans y prif fenthyciad.
Sut i gael morgais heb fawr o incwm
Pan fyddwch yn berchen ar gartref, gallwch ddefnyddio amrywiaeth o fenthyciadau morgais i gael benthyciad ar werth eich cartref. Mae opsiynau da ar gyfer trosoledd ecwiti cartref ar gyfradd llog isel yn cynnwys ail-ariannu arian parod, benthyciadau ecwiti cartref, a llinellau credyd ecwiti cartref (HELOCs).
Fel arfer gallwch fenthyg hyd at 80% o werth eich cartref. Gydag ail-ariannu arian parod VA gallwch gael hyd at 100% o werth eich cartref, ond dim ond cyn-filwyr ac aelodau gwasanaeth dyletswydd gweithredol sy'n gymwys i gael benthyciad VA.
Yn nodweddiadol, gall perchnogion tai fenthyca hyd at 80% o werth eu cartref gyda benthyciad ecwiti cartref, a elwir hefyd yn ail forgais. Fodd bynnag, efallai y bydd rhai banciau llai ac undebau credyd yn caniatáu ichi gymryd 100% o'ch cyfalaf.
Mae gan fenthyciadau ecwiti cartref gyfraddau llog uwch o gymharu ag ail-ariannu, ond cyfraddau is o gymharu â cherdyn credyd neu fenthyciad personol. Gan ei fod yn fenthyciad rhandaliad gyda chyfradd llog sefydlog, bydd gennych chi hefyd ffi fisol sefydlog.
Gallwch ddefnyddio'ch arian eich hun. Ond os nad oes gennych lawer o arian parod - neu os nad ydych am gyffwrdd â'ch cynilion personol neu fuddsoddiadau eraill - gall ailgyllido arian parod neu linell gredyd ecwiti cartref eich helpu i brynu eiddo arall.
Morgais sengl ond yn byw gyda'r cwpl
Mae rhai marchnadoedd eiddo tiriog yn gystadleuol iawn. Os ydych chi'n bwriadu prynu cartref tra'n gwerthu'ch un chi ac angen yr elw o werthu'ch eiddo presennol i wneud taliad i lawr, efallai y byddwch chi'n rhwystredig gyda'r opsiynau sydd ar gael i chi.
Mae gwerthwyr mewn marchnadoedd cynnes yn elwa ar fargeinion lluosog a rhestr eiddo brin sy'n symud yn gyflym. Mae'r rhwystrau hyn yn broblematig i brynwyr, ond yn enwedig i'r rhai sydd ag amserlen dynn cyn i'w cartref presennol gau. Os ydych yn siŵr y bydd eich tŷ yn gwerthu’n gyflym iawn, efallai y byddai’n well gennych brynu’ch tŷ newydd cyn gwerthu’ch hen dŷ. Ond sut fyddwch chi'n cael digon o arian ar gyfer taliad i lawr? Er eu bod yn heriol, dyma chwe opsiwn i brynwyr sydd am brynu cartref newydd cyn gwerthu eu hen un.
Gwerthu cyn prynu yw'r ffordd y mae'r rhan fwyaf o bobl yn prynu cartref, gan fod angen yr elw o werthu'r cartref presennol yn aml i brynu un newydd. Hyd yn oed gydag arian parod ar gyfer taliad i lawr, mae'n llawer anoddach cymhwyso ar gyfer morgais newydd tra bod gennych ddyled ar eich cartref presennol. Ar gyfer benthycwyr, nid yw eich bwriad i werthu yn newid y ffeithiau cyfredol.
Morgais ar gyfer person sengl, faint y gallaf ei fenthyg?
Posibilrwydd arall yw defnyddio rhan o'r arian hwnnw i helpu aelod o'r teulu yn ariannol. Mae llawer o brynwyr tai tro cyntaf yn dibynnu ar gymorth ariannol gan anwyliaid i gael mynediad i gartref, fel arfer ar ffurf blaendal.
Gallwch hefyd ofyn i asiant tai tiriog am amcangyfrif. Mae’r rhan fwyaf ohonynt yn cynnig y gwasanaeth hwn am ddim, yn y gobaith y byddwch yn eu defnyddio i werthu’ch eiddo pan fyddwch yn penderfynu ei roi ar y farchnad.
Gadewch i ni ddweud ichi brynu eiddo am £250.000 gyda morgais o £200.000 bum mlynedd yn ôl. Yn y cyfnod hwnnw, mae’r morgais sy’n ddyledus ganddo wedi’i ostwng i £180.000, tra bod gwerth yr eiddo wedi codi i £300.000.
Fodd bynnag, gallech ailforgeisio am fwy nag sydd arnoch mewn gwirionedd, a thrwy hynny ryddhau rhywfaint o’r ecwiti hwnnw i’w wario ar rywbeth arall. Er enghraifft, gallech ailforgeisio am £200.000. Felly, y gymhareb benthyciad-i-werth fyddai 66%.
Yn ddelfrydol, rhyddhau arian drwy ailforgeisio dim ond os oes swm sylweddol o ecwiti wedi’i gronni yn yr eiddo, i’r pwynt nad yw’r cynnydd mewn prifswm yn newid cymhareb benthyciad-i-werth y morgais yn sylweddol.
