Sut i brynu tŷ heb forgais
Gallwch chi gyflawni'r Freuddwyd Americanaidd o berchentyaeth yn union fel gyda chartref traddodiadol un tenant. Gall bod yn berchen yn lle rhentu fod yn dda i'ch cyllid hefyd, gan eich bod yn adeiladu ecwiti mewn eiddo y gallwch ei werthu'n ddiweddarach yn hytrach na thaflu arian at landlord. Felly os oes gennych chi ddiddordeb mewn prynu fflat i chi a'ch teulu, dyma beth sydd angen i chi ei wybod.
Efallai mai’r ffactor pwysicaf wrth benderfynu p’un ai i rentu neu brynu yw pa mor hir y disgwyliwch aros yn eich fflat newydd. Yn gyffredinol, os nad ydych chi'n rhagweld byw yno am o leiaf bum mlynedd, mae rhentu yn ôl pob tebyg yn gam callach yn ariannol.
Os ydych chi'n bwriadu byw yno am bum mlynedd neu fwy, cymharwch yr hyn rydych chi'n ei dalu am rent â'r hyn y gallech chi ei dalu am yr eiddo. Mae taliad morgais fel arfer yn llai na’r rhent, gan dybio bod y lle rydych am ei brynu yn debyg i’r un yr ydych yn ei rentu. Mae hyn oherwydd bod y perchennog yn talu'r un peth â chi am brifswm, llog, trethi, tollau HOA, ac atgyweiriadau, ynghyd ag ychydig yn ychwanegol ar gyfer elw.
Mae gen i dŷ heb forgais
Nid yw prynu tŷ heb forgais yn hawdd, ond mae'n bosibl. Dychmygwch y teimlad o beidio â chael morgais, gan wybod mai eich tŷ chi yn gyfan gwbl yw eich tŷ ac na wnaethoch chi ei brynu gydag arian a fenthycwyd gan fanc neu fenthyciwr arall.
Y ffordd fwyaf amlwg o brynu eich cartref yn gyfan gwbl yw arbed digon o arian dros gyfnod o amser i wneud hynny. Gall hyn swnio'n gymhleth, ond mae angen i chi feddwl am eich ffordd o fyw bresennol a sut y gallwch dorri'n ôl mewn rhai meysydd. Efallai eich bod chi'n mynd ar wyliau moethus y flwyddyn, neu'n bwyta allan yn rheolaidd, neu'n archebu llawer o fwyd allan. Os ydych chi o ddifrif am brynu cartref heb forgais, efallai y bydd yn rhaid i'r moethau hyn fynd.
Yn ôl astudiaeth gan y gwasanaeth dosbarthu bwyd poblogaidd Deliveroo, mae’r Prydeiniwr cyffredin yn gwario tua £1.000 y flwyddyn ar fwyd tecawê. Mae hyn yn cyfateb i tua £80 y mis. Mewn lleoedd fel Llundain a Chaeredin, mae'r cyfartaledd hwn yn codi i fwy na £100 y mis. Ac yn ôl Evolution Money, mae’r gwyliau pythefnos arferol i deulu o bedwar yn costio tua £4.792, ac nid yw’r cyfanswm hwn yn cynnwys gwariant ar fwyd tra i ffwrdd. Drwy gyfyngu ar y dewisiadau hyn o ran ffordd o fyw, efallai y byddwch yn gweld y gallwch arbed miloedd o bunnoedd ar gyfer cartref mewn ychydig flynyddoedd yn unig.
Ffyrdd eraill o fod yn berchen ar gartref
Gallai peidio â hysbysu eich benthyciwr eich bod yn bwriadu rhentu cartref fod yn adfail yn ariannol. Yn dechnegol, efallai y bydd eich benthyciwr angen ad-daliad ar unwaith o'r morgais cyfan, rhywbeth na all y rhan fwyaf o berchnogion tai ei fforddio.
Er bod benthyciadau cartref yn aml yn ddrytach na bargeinion preswyl, nid yw hyn bob amser yn golygu bod y benthyciad yn ddrytach ar unwaith. Bydd llawer o ddarparwyr yn cymeradwyo gweddill y morgais heb gynyddu’r gyfradd llog.
Mae banciau a benthycwyr eraill yn tueddu i weld morgeisi cartref yn fwy peryglus na pherchnogion tai. Mae amser segur – yr amser pan nad oes incwm rhent rhwng tenantiaid yn gadael a rhai newydd yn dod i mewn – yn debygol iawn, a all beryglu ad-daliadau.
Mae Banc Lloegr wedi arwain y ffordd o ran rheoleiddio’r farchnad morgeisi landlordiaid, gan gyflwyno rheolau fforddiadwyedd newydd llym i landlordiaid yn 2017. Mae’r newidiadau hyn, ynghyd ag ad-drefnu treth cosbol, wedi gwthio cannoedd ar filoedd o berchnogion tai allan o’r farchnad.
prynu ty heb forgais reddit
Pan fyddwch yn berchen ar gartref, gallwch ddefnyddio benthyciadau morgais amrywiol i gael benthyciad ar werth eich cartref. Mae opsiynau da ar gyfer trosoledd ecwiti cartref ar gyfradd llog isel yn cynnwys ail-ariannu arian parod, benthyciadau ecwiti cartref, a llinellau credyd ecwiti cartref (HELOCs).
Fel arfer gallwch fenthyg hyd at 80% o werth eich cartref. Gydag ail-ariannu arian parod VA gallwch gael hyd at 100% o werth eich cartref, ond dim ond cyn-filwyr ac aelodau gwasanaeth dyletswydd gweithredol sy'n gymwys i gael benthyciad VA.
Yn nodweddiadol, gall perchnogion tai fenthyca hyd at 80% o werth eu cartref gyda benthyciad ecwiti cartref, a elwir hefyd yn ail forgais. Fodd bynnag, efallai y bydd rhai banciau llai ac undebau credyd yn caniatáu ichi gymryd 100% o'ch cyfalaf.
Mae gan fenthyciadau ecwiti cartref gyfraddau llog uwch o gymharu ag ail-ariannu, ond cyfraddau is o gymharu â cherdyn credyd neu fenthyciad personol. Gan ei fod yn fenthyciad rhandaliad gyda chyfradd llog sefydlog, bydd gennych chi hefyd ffi fisol sefydlog.
Gallwch ddefnyddio'ch arian eich hun. Ond os nad oes gennych lawer o arian parod - neu os nad ydych am gyffwrdd â'ch cynilion personol neu fuddsoddiadau eraill - gall ailgyllido arian parod neu linell gredyd ecwiti cartref eich helpu i brynu eiddo arall.
