A all y benthyciwr newid y gyfradd llog ar ôl ei gloi?
Disgwylir i’r moratoriwm cenedlaethol ar foreclosures godi mewn ychydig ddyddiau, ac mae opsiynau goddefgarwch morgais - sy’n caniatáu i berchnogion tai oedi eu taliadau oherwydd caledi - hefyd yn dechrau dod i ben.
Yn ôl datganiad yn y Tŷ Gwyn, bydd perchnogion tai sydd â morgeisi â chefnogaeth ffederal - hynny yw, benthyciadau FHA, USDA neu VA - yn gallu addasu eu benthyciadau cartref. Dylai hyn leihau eich prifswm misol a thaliadau llog o leiaf 20-25%.
“Bydd perchnogion tai sydd â morgeisi a gefnogir gan y llywodraeth sydd wedi cael eu heffeithio’n negyddol gan y pandemig nawr yn derbyn mwy o gymorth, yn enwedig os ydyn nhw’n chwilio am waith, ailhyfforddi, yn cael trafferth dal i fyny ar drethi yn ôl ac yswiriant, neu os ydyn nhw’n parhau i brofi anawsterau am reswm arall. ,” dywedodd y weinyddiaeth.
Gyda benthyciadau FHA, bydd perchnogion tai yn gallu lleihau eu prif gostau misol a llog 25%. Bydd yr addasiadau hyn hefyd yn cynnwys ymestyn cyfnod y benthyciad hyd at 360 mis ar gyfradd llog gyfredol y farchnad.
2021 Rhaglen Rhyddhad Morgeisi Congressional
Os ydych am leihau eich taliad morgais, cadwch lygad ar y farchnad. Chwiliwch am gyfraddau llog is na'ch un presennol. Pan fydd cyfraddau llog morgais yn gostwng, cysylltwch â'ch benthyciwr i gloi eich cyfradd.
Ffordd arall o gael cyfradd llog is yw ei ostwng gyda phwyntiau. Llog a delir ymlaen llaw fel rhan o’r costau cau er mwyn cael cyfradd is yw pwyntiau disgownt morgais. Mae pob pwynt yn hafal i 1% o swm y benthyciad. Er enghraifft, ar fenthyciad $200.000, byddai un pwynt yn costio $2.000 i chi wrth gau. Mae pwynt morgais fel arfer yn golygu gostyngiad yn y gyfradd llog o 0,25% i 0,5%.
Mae p'un a yw pwyntiau disgownt yn gwneud synnwyr i chi yn aml yn dibynnu ar ba mor hir rydych chi'n bwriadu aros yn y cartref. Os mai dim ond am ychydig o flynyddoedd eraill yr ydych yn bwriadu aros yn y tŷ, mae'n debyg ei bod hi'n rhatach talu cyfradd llog ychydig yn uwch. Fodd bynnag, gallai gostwng y gyfradd llog o hanner pwynt canran arbed miloedd o ddoleri i chi dros fenthyciad 30 mlynedd.
Cofiwch fod ailgyllido morgais yn wahanol i ailgyllido morgais, sef taliad un-amser y byddwch chi'n ei dalu am y prifswm sy'n weddill. Fodd bynnag, gall y ddau roi cyfle i chi ostwng eich bil morgais.
rhaglen rhyddhad morgais covid
Allwch chi ddychmygu bywyd heb forgais? Dychmygwch yr arian ychwanegol yn eich pocedi. A'r boddhad o wybod mai eich tŷ chi yw eich tŷ mewn gwirionedd, heb unrhyw rwymedigaeth ariannol. Mae sawl ffordd o dalu eich morgais a mynd allan o ddyled yn gynt1. Dyma sut i droi'r freuddwyd hon yn realiti.
Mae cyfraddau llog yn pennu faint sy'n cael ei wario ar log yn ogystal â'r prifswm. Yn gyffredinol, po uchaf yw'r gyfradd llog, y mwyaf y byddwch yn ei dalu dros gyfnod y morgais. Felly, mae’n bwysig dewis morgais gyda chyfradd sy’n gweddu i’ch cynllun ad-dalu.
Mae cyfraddau llog yn amrywio yn dibynnu ar nodweddion pob morgais. Er enghraifft, telir cyfradd llog uwch ar forgeisi gyda buddion arian yn ôl. Gyda morgais arian yn ôl, yn ogystal â phrif y morgais, byddwch yn derbyn canran o swm y morgais mewn arian parod. Gallwch ddefnyddio'r arian hwn i brynu buddsoddiadau, talu am ddigwyddiad arbennig, neu adnewyddu'ch cartref. Ond nid yw morgeisi arian yn ôl ar gael ym mhob sefydliad ariannol.
Ymestyn goddefiad morgais 2021
Dylai asiantaethau’r llywodraeth sy’n tanysgrifennu’r benthyciadau hyn “fynnu neu annog gwasanaethwyr morgeisi i gynnig opsiynau lleihau taliadau newydd i fenthycwyr i’w helpu i aros yn eu cartrefi,” dywed datganiad i’r wasg yn y Tŷ Gwyn.
Er bod y rhan fwyaf o fenthycwyr wedi cynnig opsiynau addasu benthyciad ac ymataliad ers i ryddhad pandemig ddechrau’r llynedd, mae cyhoeddiad diweddar y Tŷ Gwyn yn gwneud addasiadau benthyciad yn opsiwn mwy pendant i fenthycwyr cymwys o ran gofynion, yn hytrach na’i adael i ddisgresiwn y benthyciwr yn unig.
Yn 2020, gwnaed mwy na 18% o'r holl gychwyniadau morgais trwy swyddfeydd FHA a VA. Ac er nad yw USDA Rural Development yn olrhain ei raglenni benthyciad cartref o gymharu â'r farchnad ddomestig (mae'n cynrychioli rhan fach o'r farchnad fyd-eang), mae'n cael effaith sylweddol ar ardaloedd gwledig sy'n dibynnu'n helaeth ar yr USDA i gyflenwi morgeisi, a meddai llefarydd ar ran yr asiantaeth.
Bwriad rhaglen gymorth newydd y weinyddiaeth yw helpu i atal ymchwydd mewn clostiroedd ôl-bandemig, yn enwedig yn yr amodau tai presennol, gyda rhenti'n codi a phrisiau tai yn cynyddu ledled y wlad.
