Dros 50 mlynedd ac yn prynu cartref cyntaf yn y DU
Maen nhw’n caru eu cartref yng Nghaerdydd, lle maen nhw wedi byw ers 15 mlynedd, ond yn ei chael hi’n anodd ail-forgeisio pan ddaeth yn amser i’w adnewyddu 3,5 mlynedd yn ôl. Roeddent yn meddwl mai eu hunig opsiwn oedd lleihau maint y tŷ.
“Roedd y cwmni morgeisi yr oeddem yn gweithio gydag ef ar y dechrau yn ddifater iawn am ein sefyllfa a dywedodd wrthym na allem ailforgeisio. Ond doedden ni ddim eisiau symud. Mae ein tŷ ger parc a gallwn gerdded i'r ddinas mewn 20 munud. Nid oeddem eisiau'r drafferth a'r gost o symud a symud i gartref llai. Roedd gennym ni forgais cymharol fawr yr oedd angen i ni ei leihau, ond nid oedd gan neb ddiddordeb oherwydd ein bod yn ein chwedegau,” meddai Fowler.
A allaf gael morgais ar ôl 50 mlynedd heb flaendal?
Os ydych chi dros 50 oed, efallai eich bod yn meddwl bod eich siawns o gael morgais yn brin, ond mewn gwirionedd mae miloedd o gynhyrchion morgais yn y DU sy’n agored i fenthycwyr dros 50 oed. Neu efallai nad ydych erioed wedi prynu tŷ a'ch bod yn un o'r nifer o bobl dros 50 oed sy'n prynu am y tro cyntaf... Mae cael morgais i bobl dros 50 oed yn fwy cyffredin nag yr ydych yn ei feddwl, ond cyn arwyddo contract gallech gyfyngu ar eich cyllid yn y dyfodol , pwyso a mesur eich opsiynau, dod o hyd i'r fargen fwyaf fforddiadwy, a chael arbenigwr dibynadwy wedi adolygu'ch bargen Gyda hyn mewn golwg, mae'r canllaw hwn wedi'i greu i roi eglurder ac mae'n cynnwys y wybodaeth sydd ei hangen arnoch i wneud penderfyniad gwybodus ynghylch cael morgais i bobl dros 50 oed.
P'un a oes angen morgais amorteiddio safonol arnoch, bargen llog yn unig, neu os ydych am gael mynediad i'r ecwiti yn eich cartref presennol, efallai y bydd ateb i'ch helpu i gael y cyllid sydd ei angen arnoch.Mae brocer morgeisi yn gweithio i ddod o hyd i ffordd fwy fforddiadwy ichi ac ariannu hyfyw. Chi sydd i benderfynu sut i fwynhau'r arian.
Arbenigwr morgeisi i rai dros 50 oed
Ers cyflwyno’r Adolygiad o’r Farchnad Morgeisi (MMR) yn 2014, gall gwneud cais am forgais fod yn anoddach i rai: mae’n rhaid i fenthycwyr asesu fforddiadwyedd ac ystyried nifer o ffactorau, gan gynnwys oedran.
Y nod yw sicrhau nad oes gan bobl sy'n ymddeol fenthyciadau anfforddiadwy arnynt. Gan fod incwm pobl yn tueddu i ostwng unwaith y byddant yn rhoi'r gorau i weithio a chasglu eu pensiynau, mae'r Rheoliadau Rheoli Risg yn annog benthycwyr a benthycwyr i dalu morgeisi cyn hynny. Fodd bynnag, nid yw hyn bob amser yn bosibl nac yn gweithio i bawb, ac roedd rhai benthycwyr yn gwaethygu hyn trwy osod terfynau oedran uchaf ar gyfer ad-daliadau morgais. Yn nodweddiadol, y terfynau oedran hyn yw 70 neu 75, gan adael llawer o fenthycwyr hŷn heb lawer o opsiynau.
Effaith eilaidd y terfynau oedran hyn yw bod y telerau'n cael eu byrhau, hynny yw, mae'n rhaid eu talu'n gyflymach. Ac mae hyn yn golygu bod y ffioedd misol yn uwch, a all eu gwneud yn anfforddiadwy. Mae hyn wedi arwain at gyhuddiadau o wahaniaethu ar sail oed, er gwaethaf bwriadau cadarnhaol yr RMM.
Ym mis Mai 2018, lansiodd Aldermore forgais y gallwch chi gael hyd at 99 oed o drethdalwyr morgeisi #JusticeFor100mlynedd. Yr un mis, cynyddodd y Gymdeithas Adeiladu Teuluol ei hoedran uchaf ar ddiwedd y tymor i 95 mlynedd. Mae eraill, cwmnïau morgeisi yn bennaf, wedi dileu'r oedran uchaf yn llwyr. Fodd bynnag, mae rhai benthycwyr stryd fawr yn dal i fynnu terfyn oedran o 70 neu 75, ond bellach mae mwy o hyblygrwydd i fenthycwyr hŷn, gan fod Nationwide a Halifax wedi ymestyn y terfynau oedran i 80.
A allaf gael morgais yn 50 oed yn y DU?
Wrth i chi ddod yn nes at ymddeoliad, gall fod yn anoddach cael morgais, gan fod gan lawer o fenthycwyr derfynau oedran uwch, sy’n golygu efallai na fydd diwedd telerau eich morgais yn mynd y tu hwnt i hyn. Gall safonau fforddiadwyedd fod yn broblemus wedyn. Yma rydym yn esbonio sut i ddod o hyd i forgais newydd, p'un a ydych am newid cartref neu ailforgeisio eich cartref presennol. Efallai na fydd morgais 25 mlynedd yn 50 oed yn opsiwn.
Yr ateb byr yw y gallwch gael morgais o 50 oed ymlaen. Ond mae'n dibynnu ar y benthycwyr sy'n fodlon rhoi benthyciad i chi. Bydd cynghorwyr morgeisi arbenigol y Ganolfan Cyngor ar Forgeisi yn adolygu morgeisi gan 90 o fenthycwyr gwahanol i roi'r cyngor cywir i chi.
Os ydych am fenthyca arian i'w dalu'n ôl yn llawn, mae gennych yr opsiwn o gymryd morgais safonol, gan fod llawer o fenthycwyr yn fodlon rhoi benthyg hyd yn oed os ydych eisoes wedi ymddeol. Gallwch hefyd ystyried "morgeisi oes," sy'n eich galluogi i gymryd benthyciad ac ychwanegu rhywfaint neu'r cyfan o'r llog at y morgais.
Mae gan y rhan fwyaf o fenthycwyr eu terfyn oedran eu hunain ar gyfer morgeisi. Canllaw bras ar gyfer contractio morgais yw uchafswm oedran o 65 i 80 oed, a’r terfyn oedran ar gyfer cwblhau’r morgais fyddai rhwng 70 ac 85 oed.
