A allaf brynu tŷ?
Mae morgais yn aml yn rhan angenrheidiol o brynu cartref, ond gall fod yn anodd deall beth rydych chi'n ei dalu a beth allwch chi ei fforddio mewn gwirionedd. Gall cyfrifiannell morgeisi helpu benthycwyr i amcangyfrif taliadau morgais misol yn seiliedig ar bris prynu, taliad i lawr, cyfradd llog, a threuliau perchennog tŷ misol eraill.
1. Nodwch bris y tŷ a swm y taliad cychwynnol. Dechreuwch trwy ychwanegu cyfanswm pris prynu'r cartref rydych chi am ei brynu ar ochr chwith y sgrin. Os nad oes gennych dŷ penodol mewn golwg, gallwch arbrofi gyda'r ffigwr hwn i weld faint o dŷ y gallwch ei fforddio. Yn yr un modd, os ydych chi'n ystyried gwneud cynnig ar dŷ, gall y gyfrifiannell hon eich helpu i benderfynu faint y gallwch chi ei gynnig. Nesaf, ychwanegwch y taliad i lawr y disgwyliwch ei wneud, naill ai fel canran o'r pris prynu neu fel swm penodol.
2. Nodwch y gyfradd llog. Os ydych eisoes wedi chwilio am fenthyciad ac wedi cael cynnig cyfres o gyfraddau llog, nodwch un o’r gwerthoedd hynny yn y blwch cyfradd llog ar y chwith. Os nad ydych wedi cael cyfradd llog eto, gallwch nodi cyfradd gyfartalog gyfredol y morgais fel man cychwyn.
Cyfrifiannell o'r cyflog sydd ei angen i brynu tŷ
Cyn dechrau gwerthu eiddo tiriog, fe wnes i helpu cleientiaid gyda benthyciadau morgais ac yn ddiweddarach helpu perchnogion tai i ddod o hyd i ddewisiadau eraill i osgoi cau tir. Yn seiliedig ar fy mhrofiad, rwy'n ei chael hi'n bwysig eich helpu i fod yn barod ar gyfer costau perchentyaeth.
Bydd angen i chi benderfynu beth yw eich taliad treth ac yswiriant, yn ogystal â thalu egwyddor a llog. Pan fyddwch chi'n talu taliad morgais sy'n cynnwys prifswm, llog, trethi ac yswiriant mewn un taliad misol, fe'i gelwir yn daliad PITI.
Gall y gymhareb benthyciad-i-werth chwarae rhan bwysig wrth brynu cartref. Os nad oes gennych chi ugain y cant i lawr, neu gymhareb benthyciad-i-werth o 80%, efallai y bydd yn rhaid i chi dalu yswiriant morgais yn ychwanegol at eich taliad PITI.
Gallwch ymweld â bankrate.com i ddefnyddio eu cyfrifiannell morgais i benderfynu faint o forgais y gallwch ei fforddio, neu am y cyngor gorau, cysylltwch â benthyciwr lleol i drafod eich opsiynau morgais. Mae yna lawer o raglenni morgais ar gael trwy wahanol fenthycwyr.
Mae gweithio gydag asiant tai tiriog lleol yn ased gwerthfawr wrth brynu eiddo. Gallech ddweud bod gwerthwyr tai tiriog yn gyfrwng gwybodaeth i brynwyr a gwerthwyr. Mae asiantau yn gweithio'n agos gyda chwmnïau teitl, benthycwyr morgeisi, arolygwyr, gwerthuswyr, ac ati.
Adran yr Unol Daleithiau
Dim ond taliad i lawr o 3% o bris prynu’r cartref sydd ei angen, ac nid oes angen isafswm cyfraniad gan y benthyciwr. Mae hyn yn golygu y gall yr arian ddod o rodd, grant neu fenthyciad o ffynhonnell dderbyniol.
Gall yswiriant morgais preifat (PMI) hefyd gael ei ddiystyru ar gyfer y benthyciadau cartref incwm isel hyn. Mae'n debygol y byddwch chi'n cael cyfradd PMI is na benthycwyr gyda morgeisi confensiynol safonol, a allai arbed llawer o arian i chi bob mis.
Er enghraifft, mae rhaglen HomeReady Fannie Mae yn caniatáu ichi ychwanegu incwm cyd-letywr neu rentwr at eich cais am forgais, hyd yn oed os nad yw wedi'i gynnwys yn y benthyciad. Gall hyn helpu i gynyddu eich incwm a'i gwneud hi'n haws cael cyllid.
Os nad ydych chi'n prynu o fewn terfynau'r ddinas, efallai y byddwch chi'n gymwys i gael benthyciad cartref USDA. Wedi'i galw'n swyddogol yn Rhaglen Benthyciad Gwarantedig Cartref Teulu Sengl, crëwyd benthyciad USDA i helpu benthycwyr incwm isel a chymedrol i brynu cartrefi mewn ardaloedd gwledig.
Mae dau fath o fenthyciadau USDA: Mae'r Rhaglen Warantedig ar gyfer prynwyr nad yw incwm eu cartref yn fwy na 115% o Incwm Canolrif yr Ardal (AMI). Mae'r Rhaglen Uniongyrchol ar gyfer y rhai sydd ag incwm rhwng 50% ac 80% o'r AMI.
gweinyddiaeth tai ffederal
Wrth gwrs, nid y pris prynu a’r trosglwyddiad yw’r unig gostau, ac mae’n debyg ei bod yn syniad da gwneud yn siŵr eich bod wedi cynnwys pob agwedd ar berchentyaeth yn eich penderfyniad cyn i chi ddechrau. (Gweler, er enghraifft, ein cyfrifiannell fforddiadwyedd bondiau, a chyfrifiannell amorteiddio bondiau)
“Mae priod yn bartneriaid naturiol mewn perchentyaeth, ond mae’n rhaid i chi feddwl yn galetach wrth brynu gyda ffrindiau neu berthnasau pell. Mae'n rhaid i chi gymryd i ystyriaeth beth fydd yn digwydd i'r eiddo os yw'r partneriaid yn gwahanu neu os bydd un ohonyn nhw eisiau gwerthu oherwydd newid mewn amgylchiadau. (Yn ddiweddar buom yn trafod yr hyn y dylai parau di-briod ei gofio wrth siopa mewn partneriaeth – gweler 'Aros yn Iach Wrth Siopa Gyda'n Gilydd').
Dywed David fod banciau’n hoffi gweld blaendaliadau am ddau reswm: maen nhw’n dangos eich bod chi’n arfer cynilo (sy’n golygu eich bod chi’n ddisgybledig yn ariannol, felly mae’n debyg y byddwch chi’n gallu gwneud eich taliadau bonws bob mis), ac maen nhw’n darparu’r banc gyda mesur diogelwch (os ydych chi'n methu â chydymffurfio â'r benthyciad, mae gan y banc glustog: os oes angen iddo adfeddiannu a gwerthu'r eiddo, bydd yn gallu adennill swm y benthyciad sy'n weddill, yn ogystal ag unrhyw gostau ychwanegol).
