A allaf gael morgais heb swydd ond gyda chynilion?
Os ydych chi’n 62 oed neu’n hŷn—ac eisiau arian i dalu’ch morgais, ychwanegu at eich incwm, neu dalu am ofal iechyd—efallai y byddwch am ystyried morgais gwrthdro. Mae'n caniatáu ichi drosi rhywfaint o ecwiti eich cartref yn arian parod heb orfod gwerthu'ch cartref na thalu biliau misol ychwanegol. Ond cymerwch eich amser: gall morgais gwrthdro fod yn gymhleth ac efallai na fydd yn iawn i chi. Gall morgais gwrthdro ddisbyddu’r ecwiti yn eich cartref, sy’n golygu llai o asedau i chi a’ch etifeddion. Os penderfynwch chwilio o gwmpas, adolygwch y gwahanol fathau o forgeisi gwrthdro a chwiliwch o gwmpas cyn setlo ar gwmni penodol.
Pan fydd gennych forgais rheolaidd, byddwch yn talu'r benthyciwr bob mis i brynu'ch cartref dros amser. Mewn morgais gwrthdro, byddwch yn cymryd benthyciad y mae'r benthyciwr yn talu i chi ynddo. Mae morgeisi gwrthdro yn cymryd rhywfaint o'r ecwiti yn eich cartref ac yn ei droi'n daliadau i chi - math o ragdaliad ecwiti yn eich cartref. Mae'r arian a gewch fel arfer yn ddi-dreth. Yn gyffredinol, nid oes rhaid i chi dalu'r arian yn ôl cyn belled â'ch bod yn byw gartref. Pan fyddwch chi'n marw, yn gwerthu'ch cartref, neu'n symud, bydd angen i chi, eich priod, neu'ch ystâd ad-dalu'r benthyciad. Weithiau mae hynny’n golygu gwerthu’r tŷ i gael arian i ad-dalu’r benthyciad.
A allaf gael morgais heb swydd?
Unwaith y bydd y cyfnod gohirio drosodd, bydd angen i chi ailddechrau eich taliadau morgais. Mae'n rhaid i chi hefyd ad-dalu'r taliadau morgais yr ydych wedi'u gohirio. Eich sefydliad ariannol fydd yn pennu'r dull o ad-dalu rhandaliadau gohiriedig.
Yn ystod y cyfnod gohirio, mae eich sefydliad ariannol yn parhau i godi llog ar y swm sy’n ddyledus gennych. Bydd y swm hwn yn cael ei ychwanegu at weddill y morgais sy'n weddill. Os yw cyfalaf y morgais yn fwy, bydd y buddion yn uwch. Gallai hyn gostio miloedd o ddoleri ychwanegol i chi dros oes eich morgais.
Mae eich taliadau morgais yn cynnwys prifswm a llog. Gall hefyd gynnwys taliadau treth eiddo a ffioedd ar gyfer cynhyrchion yswiriant dewisol. Gall gohirio taliadau morgais effeithio ar bob un o’r ymrwymiadau ariannol hyn.
Y prif swm yw'r swm o arian y mae sefydliad ariannol yn ei fenthyca i chi. Gydag ymatal morgais, nid ydych yn talu'r prifswm. Yn lle hynny, mae'n gohirio talu'r swm hwn. Er enghraifft, mae'n debyg bod arnoch chi $300.000 o brif swm ar ddechrau'r cyfnod gohirio. Ar ddiwedd y cyfnod gohirio, bydd arnoch chi $300.000 ynghyd â llog o hyd.
Morgais heb 2 flynedd o hanes gwaith
P'un a ydych chi'n brynwr cartref am y tro cyntaf, yn ffres y tu allan i'r coleg ac yn derbyn eich cynnig swydd gyntaf, neu'n berchennog cartref profiadol sy'n edrych i adleoli ar gyfer newid gyrfa, yn cael morgais gyda swydd newydd neu'n newid, gall fod ychydig yn gymhleth.
Gyda chymaint o newidiadau cyffrous - swydd newydd, cartref newydd - gall cofio'r holl waith papur a phrosesau y bydd eu hangen arnoch i gael eich cymeradwyo ar gyfer benthyciad cartref fod yn llethol. Yn ffodus, rydym yma i symleiddio'r cymhleth.
Yn ystod proses o’r enw Gwirio Cyflogaeth (VOE), bydd gwarantwr eich benthyciad yn cysylltu â’ch cyflogwr, naill ai dros y ffôn neu gais ysgrifenedig, i gadarnhau bod y wybodaeth cyflogaeth a ddarparwyd gennych yn gywir ac yn gyfredol.
Mae hwn yn gam pwysig oherwydd gallai anghysondeb yn y wybodaeth a ddarparwyd gennych, megis newid swydd yn ddiweddar, godi baner goch ac effeithio ar eich gallu i fod yn gymwys ar gyfer y benthyciad. Byddwn yn siarad amdano yn nes ymlaen.
Mae'r broses hon yn bwysig oherwydd bydd eich incwm yn pennu faint o dai y gallwch ei fforddio a'r gyfradd llog y byddwch yn ei thalu ar y benthyciad. Mae benthycwyr am brofi eich bod wedi bod mewn cyflogaeth gyson am o leiaf dwy flynedd, heb unrhyw seibiannau yn eich hanes gwaith.
A allaf gael morgais os wyf newydd ddechrau swydd newydd?
Er mwyn symleiddio'r cyfathrebu â gweinyddwyr, mae Fannie Mae wedi diweddaru Cymorth Gwaith Ad-dalu Treuliau Gweinyddwr, gan ddarparu canllawiau ychwanegol ar gyfer cwblhau ceisiadau am ad-daliad treuliau. I'r graddau y gallai'r cymorth swydd hwn wrthdaro â'r Canllawiau, telerau'r Canllawiau fydd yn rheoli.
Mae'r Cymorth Gwaith Ad-dalu Tâl Gweinydd hwn yn ategu'r Canllaw Gwasanaeth. Mae gweinyddwyr yn parhau i fod yn gyfrifol am ddilyn y Canllawiau Gwerthu a Gwasanaeth, Gweithdrefnau Canllawiau Gwasanaeth, Cyhoeddiadau, Llythyrau Darparwr, a Dirprwyo Awdurdod, gyda'i gilydd, y "Canllawiau."
Dylai gweinyddwyr fod yn gyfarwydd â pholisïau Fannie Mae a geir yn y Canllawiau (Canllaw Gwasanaethu Fannie Mae E-5-01: Gofyn am Ad-daliad am Dreuliau) cyn cyflwyno ceisiadau am ad-daliad treuliau.
Mae rheolwyr yn gyfrifol am fonitro statws eiddo gan ddefnyddio'r rhaglen we o'r enw system y Rhwydwaith Rheoli Asedau (AMN) ar gyfer pob carreg filltir a sicrhau bod pob hawliad yn cael ei gyflwyno ar amser. Mae system y Rhwydwaith Rheoli Asedau (AMN) yn gymhwysiad ar y we sy'n galluogi rheolwyr i fonitro statws eiddo. Dyddiad gwerthu REO neu ddyddiad digwyddiad gwarediad yw'r dyddiad y gwerthwyd eiddo trwy werthiant llwyr, gwerthiant trydydd parti, neu werthiant byr.
