A allaf gael morgais gyda llythyr cynnig swydd yn y DU?
Bydd Lloegr yn cael ei chloi ledled y wlad rhwng Tachwedd 5 a Rhagfyr 2. Am y rheswm hwn, mae'r gwyliau ar gyfer talu morgeisi wedi'u hymestyn am chwe mis. Roedd y drefn i fod i ddod i ben yn flaenorol ar Hydref 31. Fodd bynnag, oherwydd y mesurau cloi newydd, bydd y gwyliau'n cael eu hymestyn hefyd.
Beth mae hyn yn ei olygu i fenthycwyr morgeisi a benthycwyr? Wel, os ydych chi wedi cymryd gwyliau o'r blaen, rydych chi'n gwybod yr holl fanylion. Fodd bynnag, ni fydd pawb yn gallu manteisio ar y gwyliau. Felly, mae'n well dechrau gyda'r pethau sylfaenol.
Mae hyn yn golygu y gallwch gymryd gwyliau morgais chwe mis os nad ydych wedi gwneud hynny o'r blaen. Os oes gennych chi ohirio taliad eisoes, gallwch ddewis estyniad 3 mis. Hefyd, os cawsoch y gohiriad a'ch bod wedi gorffen y taliadau, gallwch wneud un newydd am hyd at dri mis. Yn olaf, os ydych wedi gohirio dau o'r blaen (hynny yw, chwe mis o wyliau) ni allwch ddewis gohiriad newydd.
Yn ei hanfod, mae hyn yn golygu mai dim ond pobl na chymerodd wyliau morgais sy’n gymwys am chwe mis. Dim ond tri mis y gall pobl sydd eisoes â gohiriad ei ddefnyddio. Hefyd, i bobl sydd eisoes wedi cymryd y gwyliau 6 mis ond sy'n dal angen cymorth, dywedodd Awdurdod y Cyngor Cyllid y dylent siarad â'u benthycwyr. Hynny yw, gallant ddod i gytundebau amgen gyda'u benthycwyr a gelwir hyn yn "gymorth wedi'i deilwra".
Pa mor hir y mae'n rhaid i chi fod mewn swydd i gael morgais?
Gyda chymaint o newidiadau cyffrous - swydd newydd, cartref newydd - gall cofio'r holl waith papur a phrosesau y bydd eu hangen arnoch i gael eich cymeradwyo ar gyfer benthyciad cartref fod yn llethol. Yn ffodus, rydym yma i symleiddio'r cymhleth.
Yn ystod proses o’r enw dilysu cyflogaeth (VOE), bydd gwarantwr eich morgais yn cysylltu â’ch cyflogwr, naill ai dros y ffôn neu gais ysgrifenedig, i gadarnhau bod y wybodaeth cyflogaeth a ddarparwyd gennych yn gywir ac yn gyfredol.
Mae hwn yn gam pwysig oherwydd gallai anghysondeb yn y wybodaeth a ddarparwyd gennych, megis newid swydd yn ddiweddar, godi baner goch ac effeithio ar eich gallu i fod yn gymwys ar gyfer y benthyciad. Byddwn yn siarad amdano yn nes ymlaen.
Yn ogystal ag adolygu eich incwm, bydd y benthyciwr morgeisi yn cynnal gwiriad credyd ac yn cyfrifo eich cymhareb dyled-i-incwm (DTI) i'w helpu i ddeall faint sy'n ddyledus gennych ar y ddyled gyfredol bob mis. Mae'r broses hon yn bwysig oherwydd bydd eich incwm yn pennu faint o dai y gallwch eu fforddio a'r gyfradd llog y byddwch yn ei thalu ar y benthyciad.
Pa mor hir sy'n rhaid i chi fod yn gyflogedig i gael morgais?
Mae canllawiau benthyciad FHA yn nodi nad oes angen hanes blaenorol yn y sefyllfa bresennol. Fodd bynnag, rhaid i'r benthyciwr ddogfennu dwy flynedd o gyflogaeth flaenorol, addysg, neu wasanaeth milwrol, ac esbonio unrhyw fylchau.
Yn syml, rhaid i'r ymgeisydd ddogfennu hanes gwaith y ddwy flynedd flaenorol. Nid oes unrhyw broblem os yw'r ymgeisydd am fenthyciad wedi newid swydd. Fodd bynnag, rhaid i'r ymgeisydd esbonio unrhyw fylchau neu newidiadau sylweddol.
Unwaith eto, os bydd y taliad ychwanegol hwn yn gostwng dros amser, gall y benthyciwr ei ddisgowntio, gan dybio na fydd yr incwm yn para tair blynedd arall. A heb hanes dwy flynedd o dalu goramser, mae'n debyg na fydd y benthyciwr yn gadael i chi ei hawlio ar eich cais am forgais.
Mae yna eithriadau. Er enghraifft, os ydych yn gweithio i'r un cwmni, yn gwneud yr un swydd, a bod gennych yr un incwm neu incwm gwell, efallai na fydd newid yn eich strwythur cyflog o gyflog i gomisiwn llawn neu rannol yn eich brifo.
Heddiw nid yw'n anghyffredin i weithwyr barhau i weithio i'r un cwmni a dod yn "ymgynghorwyr", hynny yw, maent yn hunangyflogedig ond yn ennill yr un incwm neu fwy. Mae'n debyg y gall yr ymgeiswyr hyn fynd o gwmpas y rheol dwy flynedd.
Morgais gyda llai na 3 mis o gyflogaeth
Mae'n debyg mai morgais yw'r buddsoddiad a'r ymrwymiad ariannol mwyaf y byddwch chi byth yn ei wneud. Wrth i chi gymryd y cam mawr hwn, byddwch am wneud yn siŵr eich bod yn cael y cynnig sy'n iawn i chi. Mae sawl ffactor yn dylanwadu ar eich cymhwysedd, y swm y gallwch ei fenthyg, a'r cynigion a gynigir i chi, ac un ohonynt yw eich swydd. Os ydych yn ystyried gwneud cais am forgais yn y DU ond hefyd yn ystyried chwilio am swydd newydd, gwnewch yn siŵr eich bod yn darllen yn gyson i weld sut y gallai effeithio arnoch chi. O ba mor hir y mae angen i chi fod mewn swydd cyn cael morgais yn y DU i oblygiadau newidiadau contract, mae gennym ni atebion i'ch holl gwestiynau llosg.
Wrth adolygu eich cais, bydd y rhan fwyaf o fenthycwyr am weld bod gennych swydd gadarn, sefydlog cyn cynnig morgais i chi. Mae hyn yn golygu, fel rheol gyffredinol, mae'n debyg ei bod yn well oedi cyn chwilio am swydd nes bod eich morgais wedi'i setlo. Nid yn unig y bydd yn ei gwneud hi'n hawdd gwneud cais, ond bydd hefyd yn rhoi tawelwch meddwl i chi o wybod faint yn union fydd eich taliadau misol cyn gwneud unrhyw newidiadau a allai effeithio ar eich cyflog.
