Cyfrifiannell Rhagdalu Morgais
Ond beth am berchnogion tai hirdymor? Gall y 30 mlynedd hynny o daliadau llog ddechrau ymddangos fel baich, yn enwedig o'u cymharu â thaliadau ar fenthyciadau cyfredol â chyfraddau llog is.
Fodd bynnag, gydag ailgyllido 15 mlynedd, gallwch gael cyfradd llog is a thymor benthyciad byrrach i dalu'ch morgais yn gyflymach. Ond cofiwch mai po fyrraf yw tymor eich morgais, yr uchaf fydd y taliadau misol.
Ar gyfradd llog o 5% dros saith mlynedd a phedwar mis, byddai eich taliadau morgais ailgyfeirio yn hafal i $135.000. Nid yn unig y mae hi wedi arbed $59.000 mewn llog, ond mae ganddi hefyd flaendal arian parod ychwanegol ar ôl tymor gwreiddiol y benthyciad o 30 mlynedd.
Un o’r ffyrdd hawsaf o wneud taliad ychwanegol bob blwyddyn yw talu hanner eich taliad morgais bob pythefnos yn lle talu’r swm llawn unwaith y mis. Gelwir hyn yn "daliadau bob yn ail wythnos."
Fodd bynnag, ni allwch ddechrau gwneud taliad bob pythefnos yn unig. Gallai derbyn taliadau rhannol ac afreolaidd ddrysu eich gwasanaethwr benthyciad. Siaradwch â'ch gwasanaethwr benthyciad yn gyntaf i gytuno ar y cynllun hwn.
A allaf dalu fy morgais mewn un taliad?
Gall talu eich morgais yn gynnar eich helpu i arbed miloedd o ddoleri mewn llog. Ond cyn i chi ddechrau buddsoddi llawer o arian i'r cyfeiriad hwnnw, bydd angen i chi ystyried ychydig o ffactorau i benderfynu a yw'n ddewis craff.
Bob tro y byddwch yn talu morgais, caiff ei rannu rhwng prifswm a llog. Mae'r rhan fwyaf o'r taliad yn mynd tuag at log yn ystod ychydig flynyddoedd cyntaf y benthyciad. Bydd arnoch chi lai o log wrth i chi dalu'r prifswm, sef y swm o arian a fenthycwyd gennych yn wreiddiol. Ar ddiwedd y benthyciad, mae canran llawer mwy o'r taliad yn mynd tuag at y prifswm.
Gallwch wneud y taliadau ychwanegol yn uniongyrchol i falans eich prif forgais. Mae prif daliadau ychwanegol yn lleihau faint o arian y byddwch yn ei dalu mewn llog cyn y gall llog gronni. Gall hyn gymryd blynyddoedd oddi ar dymor eich morgais ac arbed miloedd o ddoleri i chi.
Gadewch i ni ddweud eich bod chi'n benthyca $150.000 i brynu tŷ gyda llog o 4% a thymor o 30 mlynedd. Pan fyddwch chi'n talu'r benthyciad, byddwch wedi talu $107.804,26 mewn llog syfrdanol. Mae hyn yn ychwanegol at y $150.000 y gwnaethoch ei fenthyg i ddechrau.
A ddylwn i dalu fy morgais cyn gynted â phosibl?
Yn anffodus, nid yw'n norm. Diolch i sefyllfa gyffredin y morgais 30 mlynedd, mae'n fwy poblogaidd er gwaethaf costau is benthyciadau tymor byrrach. Dechreuodd y morgais 30 mlynedd yn ystod y Dirwasgiad Mawr i helpu benthycwyr i ostwng eu taliadau misol ac osgoi cau tir. Ond nawr, mae Americanwyr yn fwy dyledus i fanciau am forgeisi na pherchnogion tai mewn economïau marchnad datblygedig eraill. Yn gyfnewid am hyn, mae'r rhai sy'n talu mwy o amser yn cael eu gorfodi i dalu mwy na dwbl yn ystod oes y ddyled.
Ar y llaw arall, mae'r morgais 30 mlynedd yn gyfeillgar iawn i werthwyr tai tiriog, datblygwyr tai, a banciau. Yn syml iawn, mae'n caniatáu iddynt werthu tai drutach. Mae bancwyr yn hapus i roi morgeisi sy'n dyblu eich incwm llog.
Dyma enghraifft o sut mae mathemateg yn gweithio. O fis Ebrill 2018, mae morgais 30 mlynedd yn codi llog o tua 4,18%, tra bod morgais 15 mlynedd yn codi tua 3,75%. Os byddwch yn benthyca $100.000 am hanner yr amser, nid yw cyfanswm y llog a delir yn mynd i lawr gan hanner yn unig. Mae'n disgyn o 75.626 i 30.900 o ddoleri, hynny yw, 60%.
A ddylwn i dalu fy morgais neu gadw’r didyniad treth?
Rydym yn derbyn iawndal gan rai partneriaid y mae eu cynigion yn ymddangos ar y dudalen hon. Nid ydym wedi adolygu'r holl gynhyrchion neu gynigion sydd ar gael. Gall iawndal ddylanwadu ar y drefn y mae cynigion yn ymddangos ar y dudalen, ond nid yw ein barn olygyddol a'n graddfeydd yn cael eu dylanwadu gan iawndal.
Mae llawer neu bob un o'r cynhyrchion sy'n cael eu cynnwys yma gan ein partneriaid sy'n talu comisiwn i ni. Dyma sut rydym yn gwneud arian. Ond mae ein cywirdeb golygyddol yn sicrhau nad yw barn ein harbenigwyr yn cael ei dylanwadu gan iawndal. Gall telerau fod yn berthnasol i gynigion sy'n ymddangos ar y dudalen hon.
Benthyciwr Morgeisi Gorau Ascent ar gyfer 2022 Mae cyfraddau morgais yn codi, ac yn gyflym. Ond maent yn dal yn gymharol isel o gymharu â safonau hanesyddol. Felly, os ydych am fanteisio ar gyfraddau cyn iddynt fynd yn rhy uchel, byddwch am ddod o hyd i fenthyciwr a all eich helpu i sicrhau'r gyfradd orau bosibl.Dyna lle mae Gwell Morgais yn dod i mewn. Gallwch gael eich cymeradwyo ymlaen llaw cyn lleied fel 3 munud. , dim gwiriad credyd caled, a chlowch eich cyfradd ar unrhyw adeg. Mantais arall? Nid ydynt yn codi ffioedd tarddiad na benthyciwr (a all fod mor uchel â 2% o swm y benthyciad ar gyfer rhai benthycwyr).
