Mae’r cynnydd mewn prynwriaeth yn y gymdeithas, ynghyd â’r diffyg gwybodaeth am gynnyrch gorffenedig ariannol gan yr endidau bancio sy’n codi neu’n ymarferol yn eu gorfodi i’w prynu, megis cardiau credyd gohiriedig, yn achosi i lawer o deuluoedd ddisgyn i orddyled angenrheidiol.
Yn hyn o beth, mae ASUFIN, Cymdeithas y Defnyddwyr Ariannol, yn gwadu'r dydd Gwener hwn bod endidau fel CaixaBank yn blaenoriaethu cardiau gohiriedig fel dewis arall brodorol i gardiau debyd confensiynol, sy'n ei gwneud hi'n haws i ddefnyddwyr gael credyd defnyddiol a drud, gydag APRs sy'n cyrraedd ffigurau yn agos at 20%.
Mae hwn yn endid bancio, yn hysbysu'r gymdeithas, mae'n cymryd lle cardiau debyd heb gomisiynau, ar gyfer argaeledd ei gleientiaid cysylltiedig, ar gyfer y MyCard, ar gyfer y modd "gohiriedig". Math o gerdyn sydd ar radar Cyfarwyddeb Credyd Defnyddwyr y dyfodol ar gyfer dynwared y system 'prynu nawr, talu'n hwyrach' - BNPL am ei acronym yn Saesneg - sy'n gwahodd gor-ddyled defnyddwyr.
Mae'r cerdyn llif, fel offeryn rheoli costau, yn fesur i osgoi gorddyled trwy godi tâl ar bryniannau dros falansau. Er bod cardiau debyd gohiriedig yn caniatáu pryniannau dros y balans, oherwydd y posibilrwydd o rannu gweithrediadau ar adeg prynu ac wedi hynny.
Cododd y rhanddeiliad
Mae ASUFIN wedi canfod nifer o gardiau ar y farchnad, gyda chyfraddau llog uchel ac yn agos at y rhai o gredyd cylchdroi, nad ydynt yn ffitio i'r categori debyd (codir y gost yn awtomatig i gyfrif y defnyddiwr) neu gredyd confensiynol (mae'r gost yn cael ei setlo ar ddiwedd y mis). Mae gan gyfradd credyd gohiriedig Mycard CaixaBank APR go iawn o 19,26%; Ymhlith y hybridau, mae'r Visa Dual, o KutxaBank, gydag APR o 21,31%, a'r All in One, o Banco Santander, gydag APR o 19,56%. Mae Ibercaja yn marchnata credyd sy'n caniatáu setliad mewn tymor byr, un wythnos, ar 11,41% APR.
Rheoleiddio
Mae ASUFIN wedi anfon dogfen at BEUC (y sefydliad defnyddwyr Ewropeaidd) a Finance Watch gyda chynigion wedi'u cyfeirio at y Comisiwn Ewropeaidd i reoleiddio'r cardiau hyn yn y Gyfarwyddeb Credyd Defnyddwyr yn y dyfodol.
Mae'r gymdeithas yn hysbysu mai cynnydd y cynhyrchion newydd hyn yw nad yw'r banciau'n ennill gyda rheoli casgliadau a thaliadau, ond gyda'r cyfnod talu, gan fod y gwerthwr yn cael ei dalu ar unwaith tra bod y defnyddiwr yn cael ei dalu swm y pryniant yn eich cyfrif. ar ôl 48 awr, sy'n dal i fod yn ariannu i'r gwerthwr.
Yn ogystal, yn achos y cerdyn Mycard, mae'n gorwedd yn y ffaith ei fod yn cymryd lle debyd confensiynol, gan ei fod wedi dod yn ddrud tra bod debyd gohiriedig yn rhad ac am ddim. Yn benodol, cost ffi debyd yn CaixaBank yw 36 ewro y flwyddyn a'r ffi debyd yw 48 ewro y flwyddyn.
Mae hyn yn groes i'r ffaith bod yn rhaid i'r cerdyn debyd fod yn hawl: ni all unrhyw fanc wrthod cynnig cerdyn debyd. Am y rheswm hwn, mae'r gymdeithas yn gofyn bod y Gyfarwyddeb Credyd Defnyddwyr Ewropeaidd newydd yn rhwym yn benodol i gynnig cerdyn debyd confensiynol, sy'n cystadlu ar delerau cyfartal â'r math hwn o gerdyn ac nad yw cost cynnal a chadw yn ffactor ataliol.
colli gwybodaeth
Mae ASUFIN hefyd yn cynnig bod yr UE yn hysbysu defnyddwyr yn ddigonol am y risg y maent yn ei chymryd trwy gael cerdyn â phosibiliadau lluosog i actifadu mathau beichus o gredyd.
