Mae’r Goruchaf Lys wedi cadarnhau trwy ddyfarnu’r ddirwy o 485.000 ewro a osododd Banc Sbaen ar Banco Santander am dorri’n ddifrifol y Cod Ymarfer Da (CBP) yr Archddyfarniad Brenhinol ar fesurau brys i amddiffyn dyledwyr morgeisi heb adnoddau.
Gosododd Banc Sbaen y sancsiwn uchod ar yr endid hwn ar ôl cynnal arolygiad i wirio cymhwysiad y mesurau ailstrwythuro dyled morgais, o dan delerau erthygl 5.4 o'r Archddyfarniad Brenhinol, rhwng Ionawr 1 a Rhagfyr 31, 2014.
O’r 1233 o ffeiliau lle defnyddiwyd y dull hwn o ailstrwythuro dyledion morgais yn ystod 2014, roedd yr arolygiad yn cynnwys sampl ar hap o 66 o ffeiliau, ac o’r archwiliad hwnnw daethpwyd i’r casgliad bod yr endid wedi bod mewn 89% o’r achosion (59 allan o 66) heb ddod o hyd i effeithiau ailstrwythuro dyled y morgais ar hyn o bryd pan brofodd y dyledwr i fod yn y trothwy gwahardd, ond yn hytrach wedi cynnal amodau ariannol y benthyciad gwreiddiol ar ôl y funud honno (mewn 53% o'r achosion yn cael eu cynnal hyd at ddau fis yn ddiweddarach, mewn 42% roedd yr estyniad rhwng 2 a 6 mis, ac yn y 5% sy'n weddill roedd yn fwy na 6 mis).
Mae'r ddedfryd o'r farn ei fod yn adrodd ar yr arolygiad amcangyfrifedig sydd o bwys i'r partïon â diddordeb uwchlaw'r hyn a fyddai'n cyfateb pe baent wedi cymhwyso effeithiau'r ailstrwythuro ers achredu'r gofyniad i'r dyledwr fod mewn sefyllfa o waharddiad, sef cyfanswm o 239.000 ewro yn y ffeiliau a broseswyd yn 2014 (dim ond y rhai hynny lle'r oedd yr amser rhwng gofynion achredu a dyddiad y cais ailstrwythuro yn fwy na mis) a aseswyd.
Daeth y llys i’r casgliad yn yr achos hwn nad yw’r parti apelydd, “wedi cymhwyso’r mesurau ailstrwythuro dyled morgais a sefydlwyd gan y CBP ar yr adeg yr oedd o’r farn bod dyledwr y morgais wedi profi ei fod wedi’i leoli ar y trothwy gwahardd, ond yn hytrach gwnaeth hynny ar mae amser diweddarach, fel arfer ar adeg ffurfioli'r ailstrwythuro neu ar adeg ffurfioli'r rhandaliad blaenorol, gydag ad-daliad o hyd at 6 mis ar ôl achredu'r sefyllfa waharddedig , wedi torri Erthygl 5.4 o RDL 6 /2012, sy'n darparu ar gyfer cymhwyso'r darpariaethau CBP yn orfodol o'r cyntaf o'r amseroedd a nodir”.
O ganlyniad, mae'r apêl a ffeiliwyd gan Banco de Santander yn erbyn dyfarniad yr Uchel Lys Cenedlaethol a gadarnhaodd y penderfyniad sancsiynu a fabwysiadwyd gan Gyngor Llywodraethu Banc Sbaen ar 24 Hydref, 2017, yn erbyn yr endid hwnnw, yn cael ei wrthod.
Pryd y dylid gweithredu ailstrwythuro?
Mae’r Siambr yn penderfynu ar yr eiliad y mae’n rhaid gweithredu’r ailstrwythuro hwnnw – yn syth ar ôl i sefyllfa’r trothwy gwahardd gael ei hachredu neu, i’r gwrthwyneb, unwaith y bydd y contract benthyciad wedi’i adnewyddu. Mae hefyd yn penderfynu pryd y mae’n golygu bod y dyledwr wedi achredu bod o fewn y trothwy gwahardd hwnnw ac a yw hyn yn dibynnu ar gyfraniad pob un o’r dogfennau y darperir ar eu cyfer yn yr Archddyfarniad Brenhinol.
Yn ei farn ef, “yr eiliad y bydd darpariaethau’r Cod Arferion Da yn cael eu cymhwyso, yn yr hyn sy’n cyfeirio at y mesurau ailstrwythuro dyled penodol, yw’r amser achredu i ddod o hyd i’r dyledwyr morgais sydd wedi’u lleoli yn yr ymbarél gwahardd.
ychwanegu bod y sefydliad credyd yn derbyn bod dyledwr y morgais ar y trothwy gwahardd, nad yw diffyg darpariaeth unrhyw un o ddogfennau’r darpariaethau yn yr Archddyfarniad Brenhinol a ddywedir “yn eithrio’r endid rhag cymhwyso darpariaethau erthygl 5.4 o’r testun cyfreithiol a ddyfynnwyd .
