Mae'r pandemig wedi bod yn drobwynt yn ansawdd llawenydd yn Sbaen. Mae effaith iechyd argyfwng Covid ar y garfan hŷn a’r anghydbwysedd economaidd-gymdeithasol y maent wedi’i brofi ers hynny wedi effeithio ar lesiant poblogaeth hŷn ein gwlad. Adlewyrchir hyn yn y rhandaliad diweddaraf o Fynegai Pensiwn y Byd a baratowyd gan reolwr y gronfa fuddsoddi Natixis Investment Managers ar ansawdd a diogelwch pan ddaw’n amser cyrraedd ymddeoliad. Yn y safle hwn, mae Sbaen yn safle 38, chwe safle yn llai nag yn 2021, o'r 44 gwlad a ddadansoddwyd. Dim ond Tsieina, Gwlad Groeg, Twrci, Colombia, Brasil ac India sy'n cofrestru marciau gwaeth. Felly ein gwlad eisoes yw’r ail waethaf o ran ansawdd llawenydd ymhlith gwledydd yr UE a’r gwaethaf os edrychwn ar berfformiad y pwerau gwych yn unig.
Fel y mae’n adrodd, “mae diogelwch mewn hapusrwydd o dan bwysau cynyddol ledled y byd, gan fod chwyddiant, anweddolrwydd y farchnad a chyfraddau llog isel yn erydu arbedion a fwriadwyd ar eu cyfer.” Datgelodd yr astudiaeth hefyd y “gallai 2022 fod yn un o’r blynyddoedd gwaethaf i ymddeol yn ddiweddar, gan fod pobl sy’n ymddeol mewn perygl nid yn unig o orfod dipio i mewn i’w cynilion ymddeol sydd eisoes wedi erydu, ond “Bydd yn rhaid iddynt gymryd mwy o risgiau yn eu portffolios i adennill y tir maen nhw eisoes wedi ei golli.”
Dylid cofio bod y dangosydd wedi'i baratoi o werthusiad o 18 is-fynegai perfformiad, wedi'u grwpio'n bedwar mynegai thematig mawr sy'n mynd i'r afael ag agweddau allweddol o les yn ystod ymddeoliad: modd materol o fyw'n gyfforddus yn ystod ymddeoliad; mynediad at wasanaethau ariannol o safon i gadw gwerth cynilion ac uchafu incwm; mynediad at wasanaethau iechyd o safon, ac amgylchedd glân a diogel i fyw ynddo.
Felly, mae Sbaen yn y 18fed safle mewn iechyd. Dyma'r unig is-fynegai y mae Sbaen wedi tyfu ynddo, gyda sgôr o 85% yn y rhifyn hwn, o'i gymharu â'r 82% yn 2021 a'r 83% a oedd ganddi 10 mlynedd yn ôl. Mae'n safle 19 o ran ansawdd bywyd; subindex lle mae Sbaen yn cynnal y sgôr o 74% yn 2022, yn union yr un fath â sgôr 2021. Wrth gwrs, yn 2012 roedd ychydig yn uwch, gan gofrestru 76%. Yn y categori cyllid ymddeol, mae Sbaen yn yr 22ain safle, ac eleni mae wedi cael sgôr o 59%, yn is na 2021 a 2012 pan oedd eu cyfrannau priodol yn 61% a 69%. Yn fyr, mae’r mynegai yn ein gosod yn y 40fed safle o ran deunydd da gyda gostyngiad o 15% yn y rhifyn hwn o’i gymharu â 35% yn 2021 a 58% yn 2012.
Cwymp am ddim yn ystod y degawd diwethaf
Nac ychwaith, ehangu'r sbectrwm ymhellach, oherwydd bod y diwygiadau i'r system pensiwn cyhoeddus a gyflwynwyd yn 2011 a 2013 - diddymwyd yr olaf de facto gyda'r ddeddfwriaeth newydd a gymeradwywyd eleni - wedi gwasanaethu ar gyfer y gwahanol agweddau a werthfawrogir yn y mynegai hwn er llawenydd.
Yn benodol, mae Sbaen wedi disgyn o'r 26ain safle yn 2012 i'r 38ain safle yn rhifyn eleni, sy'n cynrychioli gostyngiad o 12 lle mewn 10 mlynedd. Y prif ddangosyddion sy'n esbonio'r gostyngiad hwn yw'r is-fynegeion lles a chyllid materol. Yn yr achos hwn o lesiant, y ffactor pennu yw'r dangosydd cyflogaeth. O ran cyllid, daw elfennau fel benthyciadau banc nad ydynt yn perfformio, cyfraddau llog, dibyniaeth yr henoed a dyled gyhoeddus ynghyd.
Ar y llaw arall, mae Sbaen wedi gwella yn yr is-fynegai iechyd, diolch i, ymhlith pethau eraill, ar ôl cofrestru'r pedwerydd safle uchaf yn y dangosydd disgwyliad oes; ac yn yr is-fynegai ansawdd bywyd diolch i sgôr uwch yn y dangosydd hapusrwydd ac yn y dangosydd bioamrywiaeth.
Cynllun arbedion
“Mae’r ansicrwydd sy’n dominyddu’r cyd-destun byd-eang yn golygu bod yn rhaid i unigolion gymryd mwy o gyfrifoldeb i gynllunio ymlaen at y dyfodol a hefyd wrth ddewis darparwyr cynnyrch buddsoddi. Yn yr ystyr hwn, mae'n hanfodol bod cymhellion priodol yn cael eu hyrwyddo i annog arbedion hirdymor, ”meddai Sophie del Campo, pennaeth Natixis ar gyfer De Ewrop, Latam ac UDA Ar y Môr.
Ar yr un pryd, mae'r rheolwr yn sicrhau bod yn rhaid i weithwyr ariannol proffesiynol addasu a rhoi'r cleient wrth wraidd y strategaeth gyfan: “rhaid i chi fod yn agos atynt bob amser i sicrhau bod y cynhyrchion a'r gwasanaethau a gynigir yn cyd-fynd yn llwyr â nhw. eu hanghenion, yn enwedig o ystyried yr amgylchiadau presennol.” Maent yn sicrhau mai'r hyn sy'n allweddol yw gwybod sut i adeiladu portffolios hirdymor, amrywiol, heb eu cydberthyn sy'n ystyried egwyddorion cynaliadwyedd.
Am lawer o'r degawd diwethaf, mae chwyddiant wedi bod yn eithriadol o isel. Rhwng 2012 a 2020, roedd chwyddiant yn y 38 o wledydd sy’n aelodau o’r OECD yn ganolrif o 1,76%. Fodd bynnag, yn ystod hanner cyntaf eleni, cynyddodd y 38 cyflog hyn, nes i’r CPI godi i 9.6% ym mis Mai 2022 (y data diweddaraf sydd ar gael).
“Mae’r cyflymder y mae costau wedi achosi rhesymau i ailfeddwl cronfeydd wrth gynllunio ar gyfer ymddeoliad. Mae’r cynnydd nodedig ym mhrisiau olew, bwyd a thai yn lleihau pŵer prynu’r rhai sydd wedi ymddeol ac mae’n wers economaidd sylfaenol i bobl sy’n cynllunio eu hymddeoliad,” meddai awduron yr astudiaeth a ddaw o’r Mynegai.
Y Nordigiaid sy'n arwain y safle
Gan edrych ar frig y safle, ymhlith y gwledydd sydd â'r ansawdd gorau o lawenydd, bydd Norwy yn adennill rhif 1 ar ôl treulio pedair blynedd yn safle 3. O'i ran ef, mae Gwlad yr Iâ, a oedd wedi bod yn y lle cyntaf ers 2018, yn disgyn i'r trydydd safle , tra daliodd y Swistir yn gadarn yn rhif 2.
Gweddill y gwledydd sydd yn y deg uchaf eleni yw Iwerddon (4ydd), Awstralia (5ed), Seland Newydd (6ed), Lwcsembwrg (7fed), Yr Iseldiroedd (8fed), Denmarc (9fed) a'r Weriniaeth Tsiec (10fed) . Mae Lwcsembwrg a’r Weriniaeth Tsiec ymhlith y deg gwlad orau am y tro cyntaf eleni. Gostyngodd yr Almaen a Chanada, a oedd ymhlith y deg gwlad uchaf y llynedd, i 11eg a 15fed, yn y drefn honno, yn y dangosydd eleni.
Yn ôl y rheolwr Natixis IM, gallai hyd yn oed rhanbarthau â phoblogaethau ifanc wynebu heriau yn fuan, gan fod gwelliannau ym meysydd maeth, gofal iechyd a'r amgylchedd yn ffafrio hirhoedledd, tra bod cyfraddau geni isel yn cyfrannu at heneiddio graddol y boblogaeth gyffredinol. “Dyma achos China ac America Ladin yn 2022,” mae’n nodi.
“Mae’r heriau sy’n bodoli heddiw ac ar gyfer y dyfodol yn glir. Mae cael pethau’n iawn wrth reoli ymddeoliadau a helpu pobl i fyw ag urddas ar ôl gorffen eu bywydau gwaith yn fater cynaliadwyedd allweddol i gymdeithas. Bydd arweinwyr gwleidyddol yn cael eu gorfodi i wneud penderfyniadau anodd o ran cysoni balansau ag ymrwymiadau ynghylch pensiynau cyhoeddus a gofal iechyd,” esboniodd Sophie del Campo.
