Hypotéka s variabilní sazbou
Ti, kteří si koupili dům v posledních dvou letech, zaplatili v průměru 647.036 297.476 dolarů, podle nedávných údajů od Mortgage Professionals Canada. Střední akontace byla 349.560 XNUMX USD, což odpovídá půjčce XNUMX XNUMX USD, podle nedávných údajů společnosti Equifax Canada.
Pokud sazby do konce roku stoupnou na 2 %, znamenalo by to základní sazbu 4,20 %. V takovém případě by držitelka hypotéky s proměnlivou sazbou v našem příkladu viděla, že její měsíční splátka vyletí raketově na 1.681 300 USD, tedy asi o 3.600 USD více, než začala v lednu, nebo o XNUMX XNUMX USD více každý rok.
Je také důležité poznamenat, že ne všichni držitelé hypoték s nastavitelnou sazbou zaznamenají změnu měsíčních plateb. Ti, kteří mají hypotéku s pevnou splátkou a proměnlivou sazbou, jednoduše uvidí, že větší část jejich plateb půjde na úrokovou část, zatímco částka na splátku jistiny se sníží.
„Měli by ale také pamatovat na to, že trh s dluhopisy bude v roce 2024 nadále oceňovat snižováním sazeb BoC za předpokladu, že banka skončí přílišným utahováním a bude muset ustoupit, až se ekonomika zpomalí více, než se očekávalo,“ dodal. "Pokud k tomu dojde, každý, kdo si dnes zahájí hypotéku s nastavitelnou úrokovou sazbou, bude v tomto okamžiku pouze v polovině svého období."
Hypotéka s variabilní sazbou
Pokud hledáte úrokovou sazbu, zjistíte, že nejnižší dostupná sazba bude hypotéka s nastavitelnou sazbou. Proto se nás často ptáte: „Co znamená variabilní a jak se liší od hypotéky s pevnou sazbou?“
U hypotéky s nastavitelnou sazbou se úroková sazba bude lišit v závislosti na primární sazbě věřitele, která se zase řídí sazbou Bank of Canada, a bude obvykle uváděna jako základní sazba mínus určité procento. Výzvou je, že nemůžete předvídat, jaké zvýšení a snížení sazeb vás čeká.
S hypotékou s pevnou úrokovou sazbou zůstávají vaše platby po celou dobu trvání hypotéky stejné, což nabízí stabilitu. Fixní sazby jsou často vhodnější pro ty, kteří kupují nemovitost poprvé, nebo pro ty, kteří již delší dobu žádný dům nevlastní.
Většina proměnných vám umožňuje využít možnost „uzamknout“ pevnou sazbu kdykoli po zbývající část hypotečního období nebo déle. Můžete také zablokovat své platby, jaké by byly, kdybyste přijali vyšší sazbu, což vám pomůže splatit hypotéku rychleji a vytvoří si finanční polštář pro případ, že by sazby později vzrostly.
Úroková sazba hypotéky v historii USA
Úvěr, u kterého druh a výše splácené hypotéky zůstávají po celou dobu trvání úvěru stejné. Máte-li například úrokovou sazbu 3,44 % u hypotéky s fixací na 5 let, sazba bude po všech 5 let splatnosti úplně stejná a vaše splátky se nezmění. Stejná bude i výše splaceného kapitálu.
Půjčka, u které se úroková sazba může pohybovat nahoru nebo dolů po dobu trvání hypotéky na základě tržních podmínek. Splátky zůstanou stejné, ale výše splacené hypotéky se bude zvyšovat nebo snižovat v závislosti na změnách sazby. Například, pokud máte 5% 2,6letou hypotéku s nastavitelnou sazbou, sazba může klesnout na 2,4% pro roky 3-5. Měsíční splátky zůstanou stejné, ale díky nižší sazbě se zvýší výše splácené hypotéky.
Klady – Bezpečnost, mnoho těch, kteří kupují nemovitosti poprvé, nerozumí všem poplatkům spojeným s vlastnictvím domu. S pevnou úrokovou sazbou zná dlužník cenu platby po dobu splatnosti, což mu umožňuje rozpočet odpovídajícím způsobem. Pokud se sazby zvýší, pevná sazba se nezmění. Chrání tak dlužníka, pokud sazby vzrostou nad jejich aktuální pevnou sazbu.
Je vhodný čas na variabilní hypotéku 2018? online
V únoru 2022 byla úroková sazba u hypoték s fixací na 10 let na nejnižší úrovni, 2,2 %. Od roku 2009 mají hypoteční sazby ve Spojeném království klesající trend, což je dobrá zpráva pro ty, kteří kupují nemovitosti poprvé, a pro ty, kteří převádějí hypotéku. S rostoucí inflací však Bank of England začala v roce 2022 postupně zvyšovat bankovní sazbu, což způsobilo prudký nárůst sazeb hypoték. I když toto zvýšení negativně ovlivňuje náklady na půjčky, pravděpodobně také omezí poptávku po domech a omezí růst cen nemovitostí zaznamenaný od začátku pandemie.
Pro každého, kdo se snaží získat hypotéku, budete chtít nejnižší možné sazby. Pro věřitele bude chtít přilákat co nejvíce dlužníků a zároveň si udržet konkurenceschopnost a zároveň se snažit řídit svá rizika pomocí vhodných sazeb. V roce 2020 představovali tři největší poskytovatelé hypoték ve Spojeném království více než 40 % trhu.
Měsíční úroková sazba měnových finančních institucí Spojeného království (kromě centrální banky) v librách 2 roky (75 % LTV) pro hypotéky domácnostem (v procentech), sezónně neočištěná. Další statistiky na téma Hypotéky ve Spojeném královstvíHypotéky a financováníHrubý tržní podíl hypotečních úvěrů od hlavních bank ve Spojeném království 2020+Hypotéky a financování Hypotéka prvního kupujícího ve Spojeném království 2020, podle regionu +Hypotéky a financování Stavební společnosti seřazené podle aktiv skupiny ve Spojeném království Království 2020 Hypotéky a financování Čtvrtletní hrubé hypoteční úvěry ve Spojeném království 4. čtvrtletí 2018 – 2. čtvrtletí 2021
